Замислите да ангажујете финансијског саветника као што сте ангажовали главног финансијског службеника за своју породицу. Желите да користите дисциплински процес да пронађете неког са кога можете радити већ много година. Проналажење правог лица или фирме може узети мало више времена него једноставно отварање жутих страница, али инвестирање времена биће вредно у смислу вашег мирног стања знајући да сте направили прави ангажман. Ево седам корака које можете користити за проналажење најбољег финансијског саветника за вас.
01 Разумети врсте доступних финансијских савета
Неки финансијски савјетници нуде услуге финансијског планирања, али не управљање инвестицијама; други управљају инвестицијама, али пружају мало финансијског планирања. Неки имају експертизу у планирању прихода од пензионисања која је усредсређена на фазу дистрибуције (за оне близу или у пензији) док се други фокусирају на фазу акумулације (за млађе људе који су десет година или више удаљени од пензије).
Да бисте пронашли најбољег финансијског савјетника за вашу ситуацију, морате разумјети разлике у типовима услуга које се могу понуђати, знати коју врсту финансијског савјета вам требају и знате које услуге пружа потенцијални савјетник. Ево кратког резимеа три главне врсте понуда:
- Финансијско планирање се фокусира на све аспекте вашег финансијског живота, као што је колико да уштедите и коју врсту осигурања требате - не ради се само о инвестицијама.
- Услуге саветовања у вези са инвестицијама су фокусиране на функције управљања инвестицијама, као што су инвестиције које треба да поседују на ком рачуну. Верујем да су најбоља улагања изабрана само као део текућег процеса финансијског планирања.
- Планирање прихода за пензионисање је фокусирано на начин на који координишете све делове као што су социјално осигурање, порези, инвестиције, пензије, датум пензионисања и тако даље, тако да се сви усредсређују на циљ исплате плата за пензију за живот.
02 Тражи финансијске савјетнике са угледним акредитивима
Сви акредитиви нису исти. Неке организације креирају једноставне акредитиве за накнаду, тако да продавци могу платити накнаду, добити "акредитив" и изгледа да су стручњаци.
Да бисте нашли саветнике или финансијске планере са угледним акредитацијама, потражите некога ко има своју ЦФП или ПФС ознаку или саветник за инвестирање који има ЦФА®. Ако сте близу пензионисања, пронађите некога са специјализованом обуком у овој области, као што је РМА или РИЦП.
Акредитације се добијају испитивањем који показује стручност у предмету. Да би одржао именовање, саветник мора да се придржава етичке политике и задовољи континуиране образовне захтеве.
Још једна ствар коју можете провјерити - да ли је потенцијални савјетник члан НАПФА-а, која је чланска група савјетника који плаћају накнаду, а који захтијева континуирано образовање које превазилази оно што захтијевају и акредитиви.
03 Знајте како су финансијски савјетници компензовани
Постоји много начина на који финансијски савјетници могу да наплаћују, али по мом мишљењу, најједноставнији и непристрасни финансијски савјетници су само накнаде. Да бисте ангажовали најбољег финансијског саветника, мораћете да знате све начине на које се може надокнадити потенцијални финансијски саветник, као што је наплата накнаде заснована на средствима, сатна накнада, учешће у провизијама или наплаћивање сата.
И желели бисте да разумеју разлику између саветника који је само наплату и који вас заступа - и саветници који не плаћају накнаду који могу да примају друге врсте повратних потицаја или подстицаја од своје компаније на основу испуњавања продајних циљева или циљева.
Не постоје ништа исправно или погрешно око различитих врста компензација. На примјер, ако купујете инвестицију коју планирају држати дуго времена, а за које вам не требају стални савјети, плаћање провизије може бити најисплативији начин за куповину. Међутим, ако имате жељу да неко буде доступан за ажурирање вашег финансијског плана и адресирање текућих питања, структура накнаде заснована на провизијама вјероватно није оптимална.
04 Користите претраживаче на екрану за критеријуме
Онлине претраживачи могу бити одличан начин за сузбијање вашег потразивања за саветнике који су у вашем зипованом коду, имају акредитиве које тражите или се наплаћују на одређени начин, као што је сатна стопа, или раде само као накнаде (што значи без провизије).
Сваки од пет претраживача на овој листи вам омогућава да поставите одређене критеријуме о типу савјетника који тражите - као што су њихови акредитиви и начин надокнаде - а потом потражите финансијске планере у вашем подручју који испуњавају те критеријуме.
Што се тиче локације, имајте у виду да многе фирме раде са клијентима на даљину. Он вам омогућава да изаберете саветника на основу експертизе, а не локације. Моја фирма је специјализована за планирање прихода за пензионисање, иако смо лоцирани у Аризони, радимо са клијентима широм земље. Није свима удобно радити на даљину, па морате одлучити колико је важно седети преко табеле конференцијске собе или ако би рад на рачунарским састанцима био прихватљив.
05 Питајте ова питања пре него што унајмите
Права питања могу вам помоћи да избаците финансијске саветнике са којима не комуницирате добро, или који обично не раде са клијентима попут вас.
Креирао сам листу пет питања за интервју који вам могу помоћи да одредите како финансијски саветник комуницира, као и област њиховог стручњака и њихов идеалан клијент. Кључ за било које питање које постављате јесте да сте сигурни да разумете одговор, или ако не желите, будите сигурни да се осећате пријатно постављање питања.
Једно питање које видим предложено у другим чланцима је да питам некога за референцу. Због прописа о приватности, многи савјетници не могу додијелити имена других клијената - па чак и ако би могли, они ће вам само дати имена људи који ће вам рећи добре ствари о њима. Такође, да ли сте знали да прописи забрањују финансијским саветницима да користе сведочења? Истина је! Саветници не могу да користе или деле директне цитате, хвала или препоруке које су им послале од својих клијената.
Увијек је најбоље поставити своја питања која вам нешто значе. Имао сам људе који су ушли и читали питања с листе гдје је било јасно да нису разумели шта су тражили. Не ради то! Користите питања која разумете.
06 Проверите акредитиве, проверите притужбе
Да бисте били сигурни да је неко легитиман и да има добар сервисни запис пре него што их унајмите; провјерити вјеродајнице потенцијалног финансијског савјетника и историју жалби провјеравајући њихове записе на ФИНРА, СЕЦ, ЦФП® боарду или другим чланским организацијама са којима је повезан савјетник.
Једна онлине локација, Бригхтсцопе, може вам помоћи да лако сазнате са којим организацијама је савјетник регистрована и ако имају било какве ставке или жалбе које су пријавили.
Формалне жалбе на купце остају на евиденцији финансијских савјетника дуго времена. Ако саветник има притужбу, то не значи да ћете их искључити. Што дужи неко је био у послу, вероватније је да ће имати најмање једну жалбу на својој евиденцији. Ако неко има више жалби, можда ћете желети да наставите да гледате.
Многи портали за претраживање на мрежи који су наведени у петом кораку чине све ове позадине за вас и показују резултате саветника који су већ били унапред приказани да имају одговарајуће акредитиве и који су искључени ако имају вишак броја притужби.
07 Научите како да препознате ризике од преваре
Превара се лакше извршава када неко има старатељство над својом имовином. Да би избјегли старатељство над новчаним средствима, најпознатији финансијски савјетници ће користити оно што се зове треће лице које чува вашу имовину. То значи да ће се ваши рачуни отворити у великој, познатој фирми као што су Цхарлес Сцхваб или Фиделити; саветник ће моћи да тргује и нуди услугу на рачуну - али он је чувари који извештава о трансакцијама за вас, потврђује потпис и још много тога.
Будите опрезни од саветника или фирми који имају старатељ над вашим новцем или поседујете другу сродну фирму која служи као чувар - управо је то Берние Мадофф успео успешно извући своју шему.
Такође, узмите додатне мере предострожности када разговарате са саветницима или фирмама које су сувласни са другим инвестицијама или другим фирмама које вам препоручују. Власничка структура и сви повезани субјекти требају бити наведени у документу о објелодањивању фирме под називом АДВ Парт Тво.
Ако се ових седам корака чини превише посла, зауставите и размишљате о свим проверама у позадини које предузима пре него што започнете ангажман. Ангажујете некога да помогне у врло важном аспекту ваше будућности; ових седам корака ће вам помоћи да направите прави ангажман.