Сваки саветник за инвестирање са којим треба радити треба да буде вољан да на обичном енглеском објасни све разне врсте инвестиционих такси које ћете платити. Ако не радите са саветником, и даље ћете платити накнаде. Мораћете да урадите кроз веб странице и документе о проспекту и финансијским институцијама како бисте видели које су таксе.
Када се распитује о инвестиционим таксама , ако неко каже: "Моја компанија плаћа", добијете више детаља. Имате право да знате шта плаћате и како се неко надокнађује за препоруку за инвестирање.
Ево шест врста инвестиционих трошкова које треба питати.
1. Однос трошкова или унутрашњи трошкови
То кошта новац да састави заједнички фонд. За плаћање ових трошкова, узајамни фондови наплаћују оперативне трошкове. Укупни трошкови фонда изражавају се као коефицијент трошкова.
- Фонд са коефицијентом трошкова од .90% значи да за сваки уложени 1.000 УСД, приближно 9 долара годишње иде према оперативним трошковима.
- Фонд са коефицијентом трошкова од 1,60% значи да ће за сваки уложени 1.000 УСД отприлике 16 долара годишње бити усмерено ка оперативним трошковима.
Коефицијент трошкова се не одбија са вашег рачуна, већ повраћај улагања који сте примили је већ без накнаде.
Пример: Размислите о заједничком фонду као што је велика количина кекса; оперативни трошкови се сваке године губе из теста.
Преостало тесто је подељено на колачиће или дионице. Вредност сваке акције је нешто мања јер су таксе већ биле преузете.
Не можете порећи трошкове у свим врстама средстава једнако. Неке врсте средстава, попут међународних фондова или фондова мале капи, имају веће трошкове него велики фонд фондова или обвезни фонд.
Најбоље је да погледате трошкове у смислу цјелокупног портфолија заједничких фондова. Можете изградити велики портфолио индексних фондова и платити не више од .50% годишње у оперативним трошковима заједничког фонда.
2. Накнаде за управљање инвестицијама или инвестиционо саветодавне накнаде
Накнаде за управљање инвестицијама се наплаћују као проценат укупне имовине која се управља. Ове врсте накнада се често могу барем делимично исплаћивати са приходима од пореза или порезима који се одбијају од пореза .
Пример: Инвестициони саветник који наплаћује 1% значи да ће за свако уложено 100.000 долара плаћати 1000 долара годишње у трошкови саветовања. Ова накнада најчешће се наплаћује са вашег налога сваке четвртине; у овом примеру, то би било 250 долара за четвртину.
Многи саветници или брокерске фирме наплаћују накнаде много веће од 1% годишње. У неким случајевима они такође користе узајамне фондове високих накнада, у ком случају можете платити укупне накнаде од 2% или више. Типично је да мање рачуне плаћају вишу накнаду (чак 1,75%), али ако имате већу величину портфеља ($ 1,000,000 или више) и плаћате саветодавне накнаде више од 1%, онда бисте боље добили додатне услуге које су укључене у додатак за управљање инвестицијама. Додатне услуге могу обухватити свеобухватно финансијско планирање, пореско планирање, планирање некретнина, помоћ буџетирању итд.
3. Накнада за трансакцију
Многи брокерски рачуни наплаћују накнаду за трансакцију сваки пут када се ставља налог за куповину или продају заједничког фонда или акција. Ове накнаде могу се кретати од 9,95 долара по трговини до преко 50 долара по трговини. Ако улажете мале количине новца, ове накнаде се брзо додају.
Пример: Накнада од 50 УСД за инвестирање од 5.000 УСД је 1%. Трансакција од 50 долара на 50.000 долара је само 10%, што је минимално.
4. Фронт-Енд Лоад
Осим текућих оперативних трошкова и заједничког фонда "А схаре", наплаћује се предњи терет или провизија.
Пример: Ако бисте купили фонд који има предњи део од 5%, то функционише овако: Купујете акције по 10,00 долара по акцији, али већ следећег дана ваше акције вреде само 9,50 долара јер је 50 центи по дионици био је наплаћен као предњи крај оптерећења.
5. Бацк-Енд Лоад или Цхарге Предаје
Осим текућих оперативних трошкова, заједничка средства "Б схаре" наплаћују накнадни терет или претплату .
Накнадни терет се наплаћује у тренутку продаје вашег фонда. Ова накнада се обично смањује за сваку наредну годину у којој поседујете фонд.
Пример: Фонд вам може наплаћивати 5% накнадног оптерећења ако га продате у прву годину, 4% накнаду ако се прода у другој години, 3% накнаде ако се прода у трећој години и тако даље.
Променљиве ануитете и индексне ануитете често имају високе накнаде за предају. То је зато што ови производи често плаћају велике провизије испред људи који их продају. Ако готов новац из производа раније, осигуравајућа компанија мора имати начин да врати провизије које су већ платили. Ако сте власник производа довољно дуго, осигуравајућа компанија ће с временом отклонити трошкове маркетинга. Тако се накнада за предају смањује с временом.
6. Накнада за годишњи рачун или депозит старатељства
Брокерски рачуни и рачуни у заједничком фонду могу наплатити годишњу накнаду за рачун који може бити у распону од 25 до 90 долара годишње. У случају пензионих рачуна као што су ИРА, обично постоји годишња накнада за старатеље, која покрива извештавање ИРС-а који се захтева за ове врсте рачуна. Ова такса се обично креће од 10 до 50 долара годишње. Многе фирме ће такође наплатити рачун за затварање рачуна ако прекинете рачун. Затварање такси може се кретати од $ 25 - $ 150 по налогу. Већину времена, ако радите са финансијским саветником који наплаћује проценат средстава, ове годишње провизије се не одузимају.