- Проценат средстава која они управљају у ваше име, обично свуда од 1% до 2% годишње. Што више средстава имате, нижа је накнада.
- Провизије које им се плаћају од финансијских или осигурања које их купујете.
- Комбинација накнада и провизија која се понекад назива "заснована на накнади".
- Дневна цена.
- Плата за попуњавање одређеног пројекта.
- Тромесечна или годишња накнада за задржавање.
Детаљи о свакој од ових опција плаћања су покривени у наставку.
1. Проценат вредности рачуна
Ово је један од најчешћих начина на који ће наплатити финансијски савјетник, или савјетник за инвестиције.
Када унајмите саветника који је на овај начин компензован, важно је разумети да ли пружају управљање инвестицијама и финансијско планирање или само управљање инвестицијама. Очекујете да платите вишу накнаду ако пруже финансијско планирање у пуној служби уз управљање инвестицијама.
Такође ћете желети да питате саветника који се на такав начин наплаћује ако су наплаћени или плаћени. Саветници који плаћају накнаду су више вероватни да користе ниско трошена средства на вашем рачуну, смањивајући укупне трошкове које ћете платити. Саветници засновани на плаћању накнаде могу бити у могућности да прикупљају провизије, поред тога проценат накнаде на терет средстава.
Са процентом уговора о плаћању средстава како се повећава вредност вашег рачуна, саветник ће зарадити више новца. Ако се вредност вашег рачуна смањи, оне ће умањити новац. На тај начин, они имају потицај да расте свој рачун и минимизирају губитке.
Многи клијенти попут ове структуре као таксе се задужују директно из рачуна, тако да не треба да се пише чек, а таксе не морају излазити из месечног буџета.
А таксе које се плаћају од ИРА плаћају се у доларима прије опорезивања што може бити одлично за оне који се налазе у пензији.
Типична накнада за управљање средствима може се кретати од 2,0% годишње на високој страни до 50% годишње на ниској страни. Обично више средстава имате, што је нижа накнада.
Неки планери су дошли до занимљивих варијација у вези са овом опцијом плаћања, као што су планери који наплаћују проценат нето вредности (у циљу повећања вредности) или проценат прилагођеног бруто прихода (у циљу пружања каријере саветовања да вам помогне да повећате приходе).
Многи онлине претраживачи за претрагу омогућавају вам да претражујете по одређеним критеријумима, као што је врста структуре плаћања коју саветници користе.
2. Комисије
Ово је један од најчешћих начина на који финансијски продавац наплаћује своје услуге. Неки од њих су добри финансијски савјетници; неки су само добри продавци. Њиховим саветима може утицати начин на који се компензују.
Комисије могу имати облику фронталне продаје која се наплаћује у заједничком фонду, накнада за предају на ануитет или провизије може се директно исплаћивати савјетнику од инвестиционог друштва, као што је случај са продајом многих не-јавно тргује РЕИТс.
Питајте за јасно објашњење како је ваш савјетник плаћен, и тачно колико ће добити ако купите инвестиције или производе за осигурање које они препоручују.
3. Комбинација накнада и провизија
Многи саветници данас могу сакупљати таксе и провизије. Они често користе израз који се заснива на накнади. Важно је разумјети разлику између саветника који је плаћен само за таксе и саветника заснованог на таксама. Савјетници који плаћају накнаду не могу сакупљати провизије.
Национална асоцијација личних финансијских савјетника Национална асоцијација личних финансијских савјетника заштитила је свој логотип "само накнаде", а савјетници чланова морају доставити документацију и заклети да не продају никакве инвестиције или производе осигурања. НАПФА може бити одличан ресурс за коришћење ако тражите финансијског планера или инвестиционог саветника.
4. Сатница
Ово може бити одличан начин плаћања за финансијске савете ако сте спремни да сами савјетујете.
На пример, можете платити финансијског саветника по сату како би вам испричали како да додијелите инвестиције у ваш 401 (к) план. Онда бисте били одговорни да заправо направите измене које су предложили.
Будући да сатна стопа није везана за вредност инвестиција, или се генерише куповином било које конкретне инвестиције, можете се осећати уверени да ћете добити објективан савет.
Баш као адвокати, или рачуновође, сатови ће се веома разликовати од планера до планера. Очекујте плаћање веће сатне цијене за искусне савјетнике или савјетнике који имају подручје специјалности. Ниже тарифе ће наплаћивати мање искусни савјетници.
Да бисте пронашли саветника који наплаћује сатницу, проверите мрежу планирања Гарретт која нуди услугу за претрагу да би се повезали са вашом мрежом планера који нуде савете по сатном курсу.
5. Станарина за комплетирање специфичног пројекта
Када вам је потребан завршени пројекат, као што је почетни план за одлазак у пензију , може имати смисла да платите пуни износ да бисте некоме уништили бројеве и помогле вам да разумете све покретне делове који се крећу у стварању прецизне пројекције за пензионисање.
Пошто пуна накнада није везана за вредност инвестиција, или се генерише куповином било које конкретне инвестиције, можете се осјећати сигурни да ћете добити објективан савјет.
Накнада треба навести унапријед, уз јасан опис онога што ће бити обезбеђено за ту таксу. Питајте да ли су укључени следећи састанци или питања.
6. Накнада за притвор
Ако имате сложенију ситуацију, као што су тренутне опције за акцију које се користе, мали бизнис, некретнине за изнајмљивање или потреба за редовним приходом од ваших инвестиција, онда ћете имати користи од плаћања текућих савета.
Будући да накнада за задржавање није везана за вредност инвестиција, или је генерисана куповином било које конкретне инвестиције, можете се осјећати сигурни да ћете добити објективан савјет.
Након што сазнате о сложености ваше ситуације, саветник вам може рећи која ће бити ваша квартална или годишња накнада за задржавање, и које услуге укључене у ту таксу. Уобичајено је писмени уговор који детаљно наводе накнаду и услуге.
Како могу да знам како ће мој саветник за инвестиције бити плаћен?
Увијек тражите финансијског савјетника за јасно објашњење како ће бити надокнађени пре него што их унајмите. Ово је једно питање које бисте желели да питате било којег потенцијалног финансијског савјетника. Потражите искрен одговор, исправан одговор и избегните се људи који покушавају да избегну питање, кажу вам да не брините или подразумевате да су услуге бесплатне.
Такодје, у овом чланку користим термин финансијски савјетник, инвестицијски савјетник и финансијски планер, али нечији наслов не може дати тачан приказ услуга коју они нуде. Морате поставити питања да бисте сазнали врсту планирања или савјете које пружају.