Финансијско планирање, планирање пензија и савети за инвестиције су различити
Постоје посебне услуге у свету финансијских услуга и ако мислите да вам је можда потребан финансијски савјет, желели бисте провести вријеме сазнања о врстама савјета које можете купити и ко то нуди.
Хајде да погледамо три основне врсте финансијских савета које бисте могли тражити; финансијско планирање, инвестициони савети и планирање за пензионисање.
Финансијско планирање
Финансијско планирање подразумева разматрање ваше цјелокупне финансијске ситуације и постављање плана који ће вас водити у правцу у коме желите.
То подразумева поглед на врсту хипотеке коју имате (као и све врсте дуга), ваше потребе за осигурањем и текуће покриће, бенефиције компаније као што су 401 (к) планови, опције на берзи или одложени комп планови. Остале ставке укључују породичну ситуацију, стабилност у каријери, навике потрошње, правне документе и планове за пензионисање. у основи Добар финансијски планер ће погледати све што се тиче вашег новца и помогне вам да направите план напада који ће вам помоћи да постигнете своје циљеве.
Финансијски планер вам показује које врсте рачуна доприносе и како ће током времена то довести до циљане вредности нето вредности или вредности рачуна док се пензионишете.
Савет за инвестиције
Инвестициони савети су само један мали део финансијског планирања. То се односи на место где стављате свој новац и можете укључити одабир средстава унутар свог 401 (к) плана, одабрати акције и обвезнице и процијенити ризик од стављања новца у нови пословни подухват.
Инвестициони савјетници обично имају посебност као што су управљање обвезницама, дионицама, креирање и управљање стратегијама опција, или управљање заједничким фондовима кориштењем приступа алокације средстава.
Неки саветници за инвестиције се специјализују за обављање дужне пажње и проверавају друге саветнике да бирају одговарајући тип саветника за сваку категорију.
Увек питајте саветника за инвестирање шта је њихова специјалност пре него што их ангажујете. Будите опрезни према некоме ко каже да инвестирају у сваки тип инвестиција, јер сав инвеститор за инвестирање не може бити добар у свему. Добар инвестициони саветник зна када тражити вањску стручност за одређене дијелове вашег портфолиа.
Планирање за пензионисање
Планирање за пензионисање подразумева вештине које превазилазе основно финансијско планирање или пружају савете за инвестирање.
Посао планера за пензионисање је да преузме сва своја финансијска средства и направите план који резултира у пружању поузданих месечних прихода када не радите. Они узимају у обзир сву вашу имовину, укључујући социјално осигурање, пензије и 401 (к) с, било који посао са половичним радним временом и како се фактори прихода вашег супружника укључују у обрачун.
Планирајуци план за пензионисање излозице колико пензионих прихода мозете да имате на коме датуму и на који нацин се извлацити. Они могу показати колико ћете очекивати да плаћате порезима и трошковима здравствене заштите. Они показују како инфлација може утицати на ваше потребе за потрошњом и које одлуке ће вам помоћи да будућу 80-годишњакињу ставите у сигурнији положај.
Иако ће вам други финансијски саветници помоћи да размишљате унапред и планирајте за пензију, планер за пензионат ће ићи много дубље у калкулације и прогнозе.
Неко ко покуша да вам прода производ или вам каже шта да радите са својим новцем није планер за пензионисање. Док се приближите пензији, желели бисте да имате детаљну пројекцију одакле ћете доћи од будућег прихода.
Могу ли све три?
Само зато што неко нуди финансијско планирање не значи да они нуде савете за инвестирање и / или планирање пензионисања, или обрнуто. Побрините се да разумете разлике пре него што потражите услугу која вам је потребна.
Неке фирме (често плаћене савјетодавне фирме ) имају експертизу у свим областима јер имају довољно довољно особља или ресурса са вањским консултантима или стручним савјетницима који имају подручја која спадају у нишу, што им омогућава да буду компетентни у свим подручјима.
Ова врста фирме може бити дугорочни дом који ће испунити ваше потребе финансијског планирања, инвестирања и пензионисања, без потребе за промјеном касније у животу.