Инвестициони саветници могу вам помоћи да останете на прави пут
Неки инвестициони саветници раде на холистички начин гледајући све аспекте вашег финансијског живота и састављањем свеобухватног инвестиционог плана. Ово се често назива "управљање богатством". Остали инвестициони саветници имају уски фокус, као што су експерти у акцијама које исплаћују дивиденду или општинске обвезнице.
Као финансијски планери, тип инвестиционог саветника за управљање богатством мора разумети ваше основне финансијске циљеве. То значи да морају знати када ће вам требати свој новац и за шта ћете га користити. Морају прикупити личне и финансијске податке о вама. Требало би да одвојите времена да бисте разумели вашу толеранцију за ризик, очекивану стопу повраћаја и ваш финансијски капацитет да бисте имали губитке улагања.
Целовити саветник за инвестиције користиће ове податке да анализира ваше постојеће инвестиције и даје препоруке о томе шта треба да урадите.
Уско фокусирани инвестициони саветник обично не саставља целовит план. Уместо тога, фокусирају се на дијељење своје стратегије и резултата у оквиру своје стручне области.
Уобичајено је да саветник за инвестирање у управљању богатством запосли уско фокусиране инвестиционе саветнике за управљање одређеним деловима портфеља.
Коју врсту савета могу да ми дају холистички тип инвестиционог саветника за управљање богатством?
Саветник усмерен на управљање богатством ће вам рећи:
- У шта да улажем
- Да ли да купимо дионице или заједничке фондове
- Ако требате користити индексне фондове или активне менаџере фондова
- Које инвестиције треба да користите у својим пензионим рачунима
- Који ризици су повезани са сваком инвестицијом
- Какву очекивану стопу повраћаја можете добити од свог портфеља
- Које инвестиције требате посједовати у рачунима који не напуштају пензију
- Које врсте опорезивог прихода ће ваше инвестиције генерирати
- Како можете преуредити инвестиције како бисте смањили опорезиве приходе
- Које порезе ћете извршити када купујете или продајете инвестиције
Када бих желео уско фокусираног инвестиционог саветника?
Могу помислити на неколико примера где некоме можда треба инвеститорски савјетник са одређеном врстом експертизе. Ево неколико:
- Имате пуно власништва компаније и морате пронаћи некога ко пише опције или покрива позиве на овој акцији.
- Ви наслиједите велики портфолио акција или обвезница и морате пронаћи неког да вам помогне да управљате овим средствима или да их продате.
- Желите да креирате љествицу за обвезнице за пензионисање и требате пронаћи инвестиционог савјетника који је специјализиран за изградњу ове врсте портфолиа.
Како се наплаћују инвестициони савјетници?
Већина инвестиционих саветника наплаћује накнаду која представља проценат средстава која они управљају у ваше име. Ова накнада је обично већа за мање рачуне, а нижа за веће рачуне. Општи распон био би два процента годишње на високој страни за рачун од 50.000 долара, смањујући се на пола процента годишње за рачуне који су 5.000.000 долара или више.
Умјесто или поред накнада за управљање средствима, неки инвестициони саветници могу да наплаћују на било који од следећих начина :
- Сатна стопа
- Пуна накнада за комплетирање прегледа вашег постојећег портфеља
- Квартална или годишња накнада за задржавање
- Провизије које им се плаћају од финансијских или осигурања које их купујете
- Комбинација накнада и провизија
Како могу да знам како ће мој саветник за инвестиције бити плаћен?
Увек питајте инвестиционог саветника за јасно објашњење како се надокнађују. Најбољи саветник ће вам дати обично енглеско објашњење које можете разумети. Сваки саветник за инвестиције такође је обавезан да вам пружи документ о откривању под називом АДВ ПАРТ ТВО. Овај документ обелодањује њихове формуле за надокнаду и евентуалне сукобе интереса.
Савети о томе шта тражити у инвестиционом саветнику
Генерално, потражите следеће "дос" и "не" у потрази за холистичким инвеститорским савјетником.
- Да: Желите знати гдје су све ваше инвестиције тако да ће ваш портфолио у целини имати смисла. У супротном, можете завршити поседовање исте врсте улагања на различите рачуне.
- Да: Понудите јасан и лако разумљив опис како се надокнађују.
- Не: Направите препоруке док не схвате ваш очекивани временски период, ваш ниво искуства са инвестицијама, ваше циљеве и толеранцију за ризик улагања.
- Не: Предложите да ставите сав свој новац у једну уско фокусирану стратегију, као што је 100% у одређеној стратегији трговања акцијама.
Да ли саветници за инвестирање нуде савет за финансијско планирање?
Инвестициони савети су различити од финансијског планирања . Неки инвестициони саветници нуде основни савет за финансијско планирање, а неки нуде свеобухватно финансијско планирање, као и савет за инвестирање.
Замолите потенцијалног инвестиционог саветника ако пружају услуге финансијског планирања и ако су те услуге укључене у њихову накнаду. Да ли вам је потребан финансијски саветник?