Уради ово пре него што инвестираш каже све истраживање
Ево примера.
Рецимо да сте 2005. године извадили свој 401 (к) и ставили све у кућу. То не би било диверсификовано, јер је било 100 одсто у некретнинама. Као резултат тога, до 2008. године изгубили сте половину вредности као што су цене станова пале. Ако бисте, уместо тога, имали једнаке количине вашег богатства у акцијама, обвезницама и власништву куће, изгубили бисте само 30%.
Модели расподеле средстава
Колико треба додијелити сваком средству? Зависи од три фактора:
- Ваши инвестициони циљеви: Да ли планирате за пензионисање, већ пензионисани или уштедјети за плаћање у кући?
- Временски хоризонт: Колико ће бити времена пре него што вам треба новац?
- Толеранција ризика: Да ли можете да гледате како се ваше инвестиције понекад смањиле, знајући да ћете на дуже стазе добити виши повраћај?
Ево примера:
| Инвестициони циљ | Временски хоризонт | Толеранција ризика |
|---|---|---|
| Планирање за пензионисање | Дуго | Високо |
| Штедња за плаћање | Кратак | Ниско |
| Пензионисан | Дуго | Ниско |
Ваши циљеви, временски хоризонт и толеранција ризика ће одредити модел који бисте требали користити.
Ако можете да толеришете висок ризик да бисте добили високу повраћај, ви ћете више ставити у акције и заједничке фондове. Они са ниском ризиком толеранције ће се држати веза. Они са нултом толеранцијом ризика, или којима је потребан њихов новац у наредној години, требају имати више новца.
Ако имате дуг период времена, онда можете себи приуштити да ставите више у своју кућу и гледате како расте.
До финансијске кризе у 2008. години цене становања ретко падају. Ако имате кратки временски период, онда ставите више у обвезнице или чак у готовину.
Ассет Цлассес
Свака класа имовине нуди различите степене ризика и награде. Ево три најчешћа класа имовине, рангирана од најмање ризичног за најризичнији:
- Готовина: Најмањи ризични, али повратак је негативан, када сте узели цену трошкова инфлације. Средства новца и потврда о депозиту су у овој категорији.
- Обвезнице : Постоје многе врсте обвезница, али све су инвестиције са фиксним приходима . Најсигурнији су обвезнице америчког трезора . Они су 100 одсто гарантовани од стране федералне владе и нуде нешто већи поврат од готовине. Државне и општинске обвезнице нуде нешто већи ризик и награду. Корпоративне обвезнице нуде већи профит, али такође имате већи ризик да ће их подразумијевати. То је посебно тачно за обвезнице . Такође треба погледати међународне обвезнице, укључујући тржишта у развоју , као и домаће.
- Акције : оне су ризичније од обвезница јер можете изгубити 100% ваше инвестиције. Временом, акције дају највећи повраћај и превазилазе инфлацију. У оквиру акција постоје три подкатегорије засноване на томе колико је капитализација велика: мали поклопац , средња капа и велика капица . Као обвезнице, требало би да имате нека интернационална тржишта и тржишта у настајању, као и домаће.
Постоје и многе друге класе које такође треба размотрити:
- Некретнине: ово укључује правичност у вашем дому, коју већина финансијских саветника не броји јер живите у њему. Али вредност би се могла погоршати. Ако изгубите целокупну инвестицију изгубили бисте. Такође се може повећати, што вас тера да имате превише у овој класи вредности.
- Деривати : Они нуде највећи ризик и повраћај. Имајте на уму да можете изгубити ВИШЕ од ваше инвестиције.
- Роба : Ризик може да варира јер постоји толико врста. Међутим, већина инвеститора треба да поседује акције увезног фонда. Требало би да се подиже дугорочно, док се снабдијевање смањује. Не би требало да имате више од 10 процената алокације у злату .
- Валуте: Пошто долар опада дугорочно, добро је имати имовину деноминирану у страним валутама као што је евро. Она штити вас од падова у долару. На пример, када је долар слаб, онда је еуро јак . Две мешовите економије су исте величине, тако да се међусобно такмиче на тржишту форек.
Стратешка верска расподела тактичких средстава
Ваши циљеви, временски хоризонт и ризик од толеранције одређују вашу стратешку расподелу средстава . Када одлучите о вашој стратешкој расподели, проценат вашег портфеља у свакој класи средстава ће остати исти. Не промените своје стратешке расподеле уколико се не промијене циљеви, временски хоризонт или толеранција ризика. Сваких шест до дванаест месеци прегледате свој портфолио. Можда ћете морати да додате или одузмете различите класе имовине како бисте повратили планирану алокацију средстава. Ако се акција повећа за 20 посто, ви ћете имати прекомерне тежине у залихама . Морате продати и купити обвезнице.
Ево примера када можете промијенити своју стратешку расподјелу. Већина толеранција ризика за инвеститоре опала је након финансијске кризе 2008. године. До тада, већина људи није доживела разарајуће губитке. Они су обећали да их никад више неће носити. Стратешка алокација се мења као ваша година, а временски период постаје краћи.
Тактичка расподела средстава је када поново прилагодите свој портфељ у складу са променљивим тржишним условима. То захтијева више ангажмана и ризикује. На пример, када су цијене нафте опале у 2014. и 2015. години, тактичка алокација средстава може бити за прекомерне тежине. Инвеститор би очекивао да ће се цене опоравити. Само искусни инвеститори треба да пробају тактичка расподјела средстава.
У дубини: Добит из пословног циклуса | Изаберите добар заједнички фонд | Взајемни фондови против акција? | Како поједини инвеститори купују акције?