Шест имовина треба да поседујете сада
У диверзификованом портфолиу средства се не слажу једни с другима. Када се неко подиже, други пада. Смањује укупан ризик јер, без обзира на економичност, неке класе имовине ће имати користи.
Они су надокнадили губитке осталих. Такође има мало шансе да ће цео портфолио бити уништен било којим појединачним догађајима. Зато је разноврсни портфолио ваша најбоља одбрана од финансијске кризе.
Пример како функционише диверзификација
Акције добро раде када економија расте. Инвеститори желе највише добити, тако да се заложе за цену акција. Они су вољни прихватити већи ризик од пада јер су оптимисти у будућности.
Обвезнице и друге вриједносне папире са фиксним примањима добро раде када економија успорава. Инвеститори су више заинтересовани за заштиту својих фондова у пасти. Они су вољни прихватити ниже повраћаје за то смањење ризика.
Цијена роба, као што су пшеница, уље и злато, варира са понудом и потражњом. Они не прате фазе пословног циклуса баш као акције и обвезнице.
Укључите ове шест класе средстава да диверзификују свој портфолио
Разноврсни портфолио треба да садржи хартије од следећих шест класа имовине.
Америчке акције . То укључује мале капице , средњи поклопац и велики поклопац .
Фиксни приход у САД . Најсигурније су америчке обвезнице и штедне обвезнице . То гарантује савезна влада. Општинске обвезнице су такође врло сигурне. Такође можете купити краткорочне фондове обвезница и фондове тржишта новца који улажу у ове сигурне хартије од вредности.
Корпоративне обвезнице пружају већи принос са већим ризиком. Највећи приноси и ризик долазе са обвезничким обвезницама .
Стране залихе . Ово укључује компаније са развијених и тржишта у развоју. Можете остварити већу диверсификацију ако инвестирате у иностранство. Међународне инвестиције могу генерисати већи повраћај јер земље у развоју на тржишту расте брже. Међутим, они су ризичнији улагања, јер ове земље имају мање заштитних мјера централне банке, могу бити подложне политичким промјенама и мање су транспарентне. Стране инвестиције такође штите од падајућег долара . То је зато што америчке компаније добро поступају када је долар слаб, јер повећава извоз. Стране компаније добро функционишу када је долар јак, а њихов извоз у САД је релативно јефтинији.
Страни фиксни приходи . Ово укључује и корпоративне и владине проблеме. Они пружају заштиту од падова долара. Они су сигурнији од иностраних залиха.
Цоммодитиес. Ово укључује природне ресурсе као што су злато, нафта и некретнине. Злато треба да буде део било које разноврсне инвестиције, јер је то најбоља заштита од пада на берзи . Истраживања показују да цене злата значајно расте 15 дана након несреће.
За више, погледајте Зашто Инвестирати у Злато? .
Требало би да укључите правичност у вашем дому у стратегију диверсификације. Ако се ваш акцијски капитал повећава, можете да продате и друге инвестиције у некретнине, као што су РЕИТС, у свој портфолио. Можете такође размислити о продаји вашег дома, узимању неких профита и кретању у мању кућу. Ово ће вам спречити да будете богати у кући, али сиромашни у готовини. Другим речима, нећете имати сва своја инвестициона јаја у вашој кућној корпи. Већина инвестиционих саветника не рачунају једнакост у вашем дому као улагање у некретнине. То је зато што претпостављају да ћете наставити да живите тамо до краја живота. Другим ријечима, они су то видјели као потрошни производ, попут аутомобила или фрижидера, а не улагања. То је подстакло многе власнике кућа да се позајмљују у односу на правичност у својим кућама како би купили другу потрошну робу.
Када су цене становања опале, дугују више него што је кућа вредела. Многи људи су отишли од својих домова, док су други објавили банкрот.
Диверсификација и расподела средстава
Колико треба да имате у свакој класи имовине? Нема најбољег разноврсног улагања у једну величину. Инвеститори користе алокацију средстава ради утврђивања тачног мијешања акција, обвезница и роба. То зависи од ваше удобности са различитим нивоима ризика, вашим циљевима и где сте у животу. На пример, акције су ризичне од обвезница. Ако вам треба новац у наредних неколико година, требало би да имате више обвезница него неко ко би могао да чека десет година. Према томе, проценат сваке врсте класе имовине зависи од ваших личних циљева. Треба их развити са финансијским планером.
Такође треба ребалансирати у зависности од тренутне фазе пословног циклуса . У раној фази опоравка, мала предузећа раде најбоље. Они су први који препознају прилику и могу реагирати брже од великих корпорација. Дионице великих поклопаца добро раде у другом делу опоравка. Имају више средстава да изађу на тржиште мање компаније.
Чувајте мехуриће средине . Тада цена било које класе имовине брзо расте. Шпекулише се. Не подржавају основне стварне вредности. Редовно балансирање ће вас заштитити од мјешавине средстава. Требали бисте продати било коју имовину која је порасла толико заузима превише вашег портфеља. Ако пратите ову дисциплину, нећете бити превише напети када се балон пукне.
У добро разноврсном портфолију, највреднија имовина није у корелацији са осталом активом. Од финансијске кризе, дионице и роба су корелисани (0.6). Тако да имају америчке акције и развијене међународна тржишта (0,93). Дакле, ако имате америчке акције, не постоје разлике у разноликости за развијање тржишта у вашем портфељу. Они се крећу на исти начин као и акције.
Према истраживању компаније Вангуард , једина акција која није у корелацији са акцијама је амерички Треасурис (-0,3). Али то не значи да би требало да држите само америчке акције и америчке Треасурис. То би вас заштитило од ризика, али неће вам дати најбољи повратак. Вангуард је утврдио да разноврсни портфолио који садржи све шест класа имовине поменутих горе пружа најбоље повраћај уз само незнатно већи ризик.
Када је заједнички фонд или индексни фонд диверсификована инвестиција
Јединствени фонд или индексни фонд пружа више диверзификације него индивидуална сигурност. То је зато што прате пакет акција, обвезница или роба. Обимни фонд или индексни индекс би био диверсификована инвестиција уколико би садржала свих шест класа имовине. Да бисте задовољили своје потребе, такође би требало да балансирате ту имовину према вашим циљевима. Онда ће се прилагодити у зависности од фазе пословног циклуса.
У Дептх: 10 Боомс анд Бустс Од 1980 | Када се цене заложе падају: корекција или пад?