Како одабрати добре взајемне фондове

11 Савети који ће вам уштедјети време, новац и срце

Дакле, одлучили сте да требате инвестирати, и да су узајамни фондови прави пут. Како одабрати најбоље? Ево 11 савјета који ће вас водити кроз процес.

1. Пре него што изаберете заједнички фонд, морате да знате који су ваши инвестициони циљеви. Да ли штедите за пензију ? То значи да можете себи приуштити да будете стрпљиви и да држите средства путем бикова тржишта и тржишта . Да ли штедите за учешће у новом дому? То значи да ће вам требати новац за неколико година, и мора бити опрезнији.

1. Уверите се да средства одговарају вашим инвестиционим навикама. На примјер, ако желите да искористите дневне успоне и падове на тржишту, не можете користити средства јер они само тргују на крају дана. Осим тога, средства обављају на основу вештине њихових менаџера, а не нужно куповине компанија. Побрините се да разумете предности вјерских фондова насупрот залихама .
2. Користите средства која повећавају вашу диверсификацију . Имајући више средстава, не повећава се увек разноврсност. Многа средства имају исте акције . Проверите главне акције неког фонда како бисте били сигурни да се не преклапају.
3. Изабери само средства која се уклапају у стратегију расподјеле средстава . На примјер, у раној фази пословног циклуса , мале компаније са ограничењима традиционално најбоље раде. Можете одабрати десет најбољих средстава, али ако су све мале капице , онда ћете трпети више губитака када велика капица буде боље у каснијим фазама.
4. Будите упозорени на накнаде за заједничке фондове , што може смањити повратак од 0,5 до 8,5 процената. Таксе су снежне. Накнаде за предње оптерећење се одбијају одмах од врха, а накнаде за накнаде се одбијају ако повучете улагање у првих пет година (обично). Већина средстава има накнаде за управљање трошковима, трошкове трошкова и 12б-1 таксе. Неки стручњаци кажу да изаберу само средства без оптерећења и оне са коефицијентом трошкова испод 1%.

1. Сада када знате која врста средстава вам је потребна, како најбоље идентификовати најбоље унутар тих категорија? Запамтите, кладите се на стручност менаџера фондова, па морате пратити њихове перформансе. Стварно тражите менаџера који може надмашити тржиште . У овом случају то значи специфичан индекс који се односи на ту врсту фонда. На пример, мали фонд за капсуле мора надвладати Русселл 2000, а не Дов . Студије показују да две трећине свих активно управљаних средстава делују лошије од њихових бенчмарк индекса. Због тога изаберите менаџере фондова који су били у току најмање пет година.

1. Обратите пажњу компанији компаније. Квалитетне фирме, као што су амерички, Вангуард, Т.Рове Прице и Додге & Цок, могу приуштити да унајмљују најбоље менаџере и да их добро третирају како би се држали.
2. Да ли ће средства бити у портфолију одложеног пореза, као што је 401 (к), ИРА или Ротх ИРА? Онда вам не треба бринути о промету. То је колико се фонда продаје и претвара у нове акције. Ако ваш фонд подлеже порезима за капиталне добитке, останите са средствима која имају 50% или нижи омјер промета . У супротном, добићете порез на добитак продатих залиха, чак и ако укупна вредност фонда пада током године .
3. Прво, можете то учинити сами Морнингстаром. Имају све информације и згодан мали систем оцењивања који помаже у одабиру најбољих перформера.
4. Рецимо да сте погледали Морнингстар и да сте преплављени изборима. Следећи корак је одабир доброг финансијског саветника . Нека бирају заједнички фонд.
5. "Прошле перформансе нису гаранција за будући успех." Чућете ово свуда, али шта то значи за вас? То је једноставно изјава која каже да је у доброј фонацији у прошлости не знацити да це у будуцности то урадити исто. Има пуно истраживања које показују 99 посто средстава која надмашују тржиште у једној деценији пада на просјечну сљедећу деценију.