Пореска обавеза може зависити од извора вашег пензијског прихода
Одбијања и изузећа
У потпуности искористите стандардне или објашњене одбитке и лична изузећа. Сва ова помоћ одређује колико ће ваш приход бити без пореза. Пензионери могу да координирају опорезиве дистрибуције са својим хипотекарним плаћањима, порезима на некретнине и медицинским трошковима.
Убрзајте доприносе за пензионисање
Размотрите убрзану расподелу у пензији ако имате пуно доступних одбитака. Можда ћете повући више пензионих средстава него што вам је потребно у години када ваше одбитке премашују ваш опорезиви доходак. Избегавате потенцијално плаћање више пореза у будућој години ако сада узимате значајније повлаче, када имате нулу или ниску стопу пореза, а не касније.
Одредите распореде пензијског плана
Друга страна ове стратегије је да одложите дистрибуцију плана за пензионере док вам не буду потребна или се захтевају од пореског закона. Одржавање опорезиве дистрибуције на минимум подстиче више прихода у будућим пореским годинама ако очекујете да ћете у то вријеме пасти у нижи порезни разред.
Порески обвезници морају започети повлачење средстава из својих 401 (к) и традиционалних ИРА планова када достигну 70 година. Дистрибуције морају почети до 1. априла у години која следи години у којој они долазе до тог рођендана. Ово се зове "потребан датум почетка". Минимални износ који се мора дистрибуирати јесте стање вашег рачуна подијељено са цифрама очекиваног трајања живота објављеним од стране ИРС у публикацији 590.
Можете користити веб-басед калкулатор како бисте процијенили своје минималне расподеле. Планирајте да повучете најмање минимални износ који се захтева од ваших ИРА и 401 (к) рачуна. Ротх ИРАс и назначени Ротх 401 (к) рачуни су изузети од прописаних минималних правила дистрибуције .
Порески кредит за старије особе
Не преузимајте кредит за старце . Овом посебном пореском кредиту могу тражити порески обвезници који су старији од 65 година, али квалификације за њега захтевају пажљиво планирање - прилагођени бруто приход мора пасти испод одређених граница.
Повећајте свој порески приход
Порески обвезници могу искључити до 250.000 долара од пореза на капиталне добитке када продају свој главни дом . Ова цифра се удвостручује на 500.000 долара ако сте венчани. Камата која се зарађује од општинских обвезница такође је ослобођена пореза.
Како се опорезивање пензионише
Пензионери често примају приходе из различитих извора, укључујући накнаде за социјално осигурање и дистрибуције из пензија, ануитета, ИРА и других планова за пензионисање. Свако подлеже благо различитим пореским правилима.
Социјално осигурање
Бенефиције вашег социјалног осигурања могу бити потпуно без пореза или делимично без пореза, у зависности од укупног прихода из свих извора. Сазнајте колико ће се ваших накнада укључити као опорезиви доходак који укључује одређену математику , али то вриједи радити у сврхе планирања и мораћете извршити обрачуне у сваком случају у пореском времену.
Пензијски или ануитети приход
Ваш пензијски или ануитети приход може бити или у потпуности или делимично опорезив.
Ваше дистрибуције ће бити у потпуности опорезоване ако су сви доприноси у вашој пензији направљени са доларима одложеним од пореза. Али, ако сте допринели било каквим доларима након опорезивања за финансирање вашег плана, имат ћете одређену трошковну основу у уговору о плану. Део ваших дистрибуција ће бити опорезивање таквим трошковима и само остатак ће бити опорезиви приход.
ИРС Публицатион 575, Пензијски и ануитети приход, пружа свеобухватне информације о проналажењу опорезивог износа, али ваш администратор плана би требао бити у могућности израчунати опорезиви део ваше пензије за вас. Обратите се администратору да бисте сазнали која ће вам бити плаћена пензија и који део тих исплата ће се сматрати опорезивим.
Дистрибуције ИРА
Дистрибуције са вашег индивидуалног рачуна за пензију могу такође бити у потпуности опорезиве, делимично опорезиване или потпуно без пореза. То зависи од врсте ИРА коју имате. Ако имате одбитну традиционалну ИРА , ваше дистрибуције ће бити у потпуности опорезиване. Доприносили сте средства коришћењем долара која се одбијају од пореза, а порез се одлаже и за доприносе и за зараду док се не повуку.
Ако имате било какву основу у традиционалној ИРА који се не одбија, ваше дистрибуције ће бити делимично опорезиване. Дио ваше дистрибуције представља поврат ваших недопустивих инвестиција и тај део се опоравља без пореза.
Дистрибуције из Ротх ИРА-а су потпуно без пореза све док испуњавате два основна захтева: Ваш први Ротх ИРА допринос је направљен најмање пет година пре било које дистрибуције, а средства се дистрибуирају након што достигнете 59-1 година.
401 (к) Планови
Дистрибуције из 401 (к) плана вашег послодавца су у потпуности опорезиве, јер су доприноси били искључени из вашег опорезивог прихода у тренутку њиховог израде. Расподјеле из Ротх 401 (к) рачуна се третирају као Ротх ИРА дистрибуције.