Један од најлакших начина да се извуче из дуга
Вероватно најопаснији финансијски ризик којим се данас суочавају потрошачи јесте растући дуг. Криза дуга постала је толико значајна да просечна америчка породица сама носи око 8.000 долара у дугу кредитне картице, а око 43% Американаца троши више него што зарађује сваке године.
То није тривијална статистика. Револвинг дуг који има толико потрошача нема крајњи рок, што значи, за већину нас, наш дуг ће трајати заувек.
Како исплатити дуг
Иако се превише потрошача претвара у донекле ризична рјешења попут консолидационих кредита или компанија за поравнање дуга , концепт управљања дугом који се назива "дуга снежна кугла" постаје све популарнији. Овде се прво исплаћују мањи биланси, а потом и већа равнотежа. Коришћење дуга снежне кости да се извуче из дуга је више него само трендовско име, заправо је начин плаћања дугова систематски и има мотивишући фактор. Када платите мање дугове, видите успјех и мотивишу да се држиш плана.
Како функционише дуго снежна лопта
Ево како функционише снежна кугла дуга; као пример, рецимо да имате пет текућих биланса дуга, од којих је једна 100 долара, друга је 500 долара, две које су 800 долара и један ватрогасац са текућим салдом од 4.000 долара.
Пре почетка овог процеса, најбоље је, ако је уопће могуће, бити ухваћен и актуелан за сва мјесечна плаћања. Овај процес листинга дугова у растућем редоследу је важан, као што ћемо видети само за тренутак. Такође је од кључне важности да не додамо никакав нови дуг док смо предузели овај процес.
Процес корак по корак да се извуче из дуга је започети плаћањем само минималних износа свих дугова, изузев најмањих. У нашем примеру, рецимо, најмањи дуг, наш 100 биланс, има месечну исплату од 10 долара. Сада долази тежак део, који одређује колико још новца можете приуштити да додате месечном уплату за најмању равнотежу. Најбољи избор би био да га удвостручите, на 20 долара или више ако је могуће. Међутим, било који износ ће помоћи. Плаћање више од минимума ће брзо смањити рачун. У наше сврхе, претпоставимо да плаћамо дупло, тако да има додатних 10 долара који се крећу према балансу сваког месеца .
То ће значити да ће се салдо на овом ће платити брже, вероватно за шест месеци или мање, чак и при овом ниском плаћању. Ево где почиње лепота дуга снежне каше и стварно почиње да помогне некоме да се извуче из дуга: узимајући износ плаћања, у овом случају, 20 долара, који иде према најмањем дугу и примјењује га на други најмањи дуг, ми сада плаћамо тај дуг брже.
Ако друга уплата, са салдом од 500 долара, има минималну уплату од 50 долара, сада плаћамо додатних 20 долара месечно. Под претпоставком да се 10 долара уплате врши само за финансијске трошкове , то и даље значи 60 долара месечно директно примењено на дуг.
То значи да ће чак и салдо од 500 долара бити у потпуности исплаћен за око 8 месеци. Дакле, сада смо исплаћивали два наша дуга за само 14 месеци.
Ево где је снежна кугла убрзала брзину. Можемо поновити процес на два дуга од 800 долара. Настављајући истом математиком, примењујемо додатних 70 долара на један од биланса, а други, први дуг се плаћа за шест месеци, а други се исплати за мање од четири месеца, а сада имамо укупно $ 205 сваког месеца који се може применити на велики 4,000 $ биланс.
Само да бисмо то учинили једноставно, рецимо да је исплата на 4.000 долара већ 200 долара месечно, са 100 долара која ће заувијек нестати у финансирању . Дакле, додамо нашу 205 долара на најмању исплату која иде према главници, а читав баланс од 4.000 долара и даље може бити исплаћен за нешто више од годину дана, чак и уз високу каматну стопу .
Дакле, сумирамо то. Ми смо исплатили све наше дугове, осим великог за 24 месеца, а онда је требало око годину дана да исплатимо последњи велики рачун. То је само три године да се отплати преко 6.000 долара дуга, тако што не учини ништа више од плаћања минимума за све дугове, осим што у почетку додате 20 долара екстра на најмање. Иако три године није инстант фик, то је невероватно кратко у поређењу са плаћањима која буквално трају заувијек ако наставите да правите минималне исплате за све дугове. Али знаш шта је најбоља ствар? Након што се сви дугови исплати, изненада имате скоро 600 долара више у џепу сваког месеца! То може проћи дуг пут у стварању фонда за хитне случајеве , штедње за пензионисање или ставити на страну факултетско образовање.