Ево шест ствари које треба да знате да бисте утврдили које врсте инвестиционих фондова могу бити добра инвестиција за вас.
1. Какав је заједнички фонд
Прво, морате разумјети шта је заједнички фонд .
Постоји преко 7.000 заједничких фондова, свака има другачији циљ и циљ. Неке инвестирају у обвезнице, неке у акције. Неке су балансирани фондови који поседују и обвезнице и акције. Неке су конзервативне, неке су агресивне. Неке су структуиране за производњу дивиденди и прихода од камата, а други инвестирају у раст.
Да бисте изабрали заједнички фонд који ће вам бити добра инвестиција, морате дефинирати своје циљеве улагања. На пример, ако не планирате да користите средства дуго времена, можете се усредсредити на дугорочни раст. Ако вам се не свиђа ризик или потреба за новцем у наредних неколико година, желели бисте да се фокусирате на сигурност. Ако одаберете фонд за развој када вам је потребна сигурност - или обрнуто - тада фонда вероватно неће завршити као добра инвестиција за вас.
Једна од предности заједничког фонда је да вам омогућава да ухватите повратак читавог сегмента тржишта без потребе за куповином и продајом појединачних дионица и обвезница.
На пример, ако сте купили С & П 500 индексни фонд , доживљавали бисте историјске повластице на тржишту С & П 500 , без потребе за куповином свих 500 акција. Ова способност диверзификације многих инвестиција уз куповину једног фонда један је од главних разлога што су узајамни фондови толико популарни.
2. Како наплаћује узајамне фондове
Што је нижи трошкови инвестирања који плаћате, већи су ваши приноси. Можете проучити трошкове заједничког фонда посматрајући коефицијент трошкова фонда који се увек објелодањује у проспекту фондова - а данас се обично може наћи на мрежи.
Желите тражити средства која имају ниске накнаде (идеално мање од 1%). Твоје вријеме је боље провести у оваквој врсти истраживања него покушавати да нађете средства која су имала највише зараде прошле године. Резултати прошле године нису индикација шта би се могло десити ове године. Желите фонд који доследно инвестира у складу са својим циљевима и има ниске накнаде.
3. Начин проналажења најбољих фондова
Морнингстар је компанија која пружа статистику и истраживање о заједничким фондовима. Када сте смањили врсту фонда који одговара вашим циљевима, њихово истраживање показује да постоји доказан начин да пронађете средства која ће највјероватније имати најбоље резултате . То је проналажење средстава у свакој категорији која има најниже накнаде. На пример, ако желите међународни фонд за развој, немојте тражити фонд који је имао највећи повраћај прошле године, потражите међународни фонд за раст који има најнижи однос трошкова.
3. Пут ка проналажењу најбољих фондова
Исплати се да сазна разлику између активног и пасивног улагања .
Укратко, активно управља трговањем обичних фондова у и изван хартија од вредности , а пасивни фондови купују и држе одређену наплату хартија од вредности. Иако из године у годину неке активно управљане фондове надмашују своје пасивне колеге, академске студије показују да дугорочно, као група која пасивно управља фондовима, надмашује своје активно руководеће вршњаке.
5. Како најкорисније користити заједничке фондове
Међусобни фондови могу бити прилично ефикасна улагања када се користе за изградњу портфолија који прати модел расподјеле средстава . У поједностављеним условима, ваш модел расподјеле средстава вам говори колико од вашег новца треба бити у залихама у односу на обвезнице, а затим у оквиру акција колико би требало да буде у америчким залихама наспрам међународних залиха.
Једном када имате модел расподеле, изабрали бисте породицу у заједничком фонду за рад.
Препоручио бих вам да почнете са мојом најбољом листом фондова . Затим одаберете заједнички фонд за попуњавање сваке врсте активе; на пример Фонд индекса С & П 500 за америчке акције, међународни фонд за индекс капитала за попуњавање међународног дела вашег портфеља, и фонд укупних индекса тржишних обвезница за део обвезнице.
Овај план расподјеле средстава треба да одговара вашим циљевима. Ако улажете новац за пензију који вам неће требати додирнути већ двадесет година, можете одабрати агресивнији фонд као капитални фонд и оставити га на миру. Ако се пензионишете за неколико година, онда имате сав свој новац у фонду са капиталом можда није тако добра идеја. Уместо тога, можда ћете желети да погледате балансирани фонд. Може бити корисно користити скалу инвестиционог ризика за класификацију средстава и њихово усклађивање са вашим циљевима.
6. Међусобни фондови и пензионисање
Неки заједнички фондови су дизајнирани да производе месечни или квартални приход. Неколико породица заједничких фондова створило је низ средстава за пензионисање у ту сврху. Мислим да су ово добре опције за некога ко је у пензији који жели да управља сопственим новцем.
Остали инвестициони фондови, названи фондови прихода од дивиденди, фокусирају се на максимизирање прихода одабиром дивидендних дионица.
Већина врста заједничких фондова може бити добар избор у пензији ако их одаберете као део целовитог плана прихода за пензију, и знате како и када их поново уравнотежити или продајете акције како бисте генерирали новац који ћете морати повући.
Доња граница
Међусобни фондови су добра улагања уколико набавите средства уз ниске накнаде које одговарају вашим циљевима и циљевима.