Ево зашто треба размотрити ИРА Ролловер кад оставите посао
Шта се догађа са новцем који је у плану 401 (к) вашег бившег послодавца?
Па, срећом, сав новац који сте допринели је и даље ваш. Ако сте имали право да се послодавац подудара у вашем плану за пензионисање, можда ћете имати права на доприносе вашег послодавца у зависности од распореда стечаја.
Може се помирити да знате да и даље имате приступ вашим доприносима и оним поднетим доприносима који подноси послодавац. Али шта можете учинити с тим новцем који је још увијек у плану пензионера послодавца када напустите стару компанију? Уствари имате неколико опција за разматрање.
Опције вашег налога за запошљавање послодавца
Кад год прекинете запослење након учешћа у пензијском плану на радном месту, имате неколико опција како да радите са надокнаденим износом на том рачуну. У ствари, постоје четири опције које треба узети у обзир:
- Готовина из плана
- Оставите новац у плану
- Прелазак у квалификовани план вашег новог послодавца
- Прелазак на ИРА
Готовинско плаћање од пензијског плана бившег послодавца скоро никада није препоручљиво.
У ствари, исплата од 401 (к) је једна од наших највиших 6 грешака у планирању за пензионисање које бисте требали избјећи. Иако оставите свој новац у плану свог бившег послодавца или га пребаците на нови план послодаваца, оне су у реду опције, не занемарујте прилику да пребаците своја средства у ИРА ролловер.
ИРА ролловер долази са сопственим скупом стратешких предности и када се правилно изврши, осигурава да не изазивате негативне пореске посљедице.
Шта је Ролловер ИРА?
ИРА превртања је идентична традиционалној ИРА (или Ротх ИРА у случају пребацивања средстава Ротх 401 (к)), осим што извор новца није годишњи допринос.
Уместо тога, новац који иде у ИРА ролловер је новац из претходног плана за пензионисање, као што је 401 (к) план. Ако већ немате ИРА, можете га отворити у сврху пребацивања својих 401 (к) фондова без додатних годишњих доприноса (иако би требало!). Са друге стране, ако имате ИРА, дозвољено вам је да превучете 401 (к) на тај постојећи ИРА рачун који доприноси.
Важно је напоменути, међутим, да не можете комбиновати традиционалне ИРА и 401 (к) фондове са фондовима Ротх ИРА и Ротх 401 (к).
Предности ИРА Ролловера
Многи људи не преузимају опцију ИРА опције јер су и даље срећни да настављају да задржавају средства за пензионисање у неком облику планова послодаваца, али постоје и неки узајамни разлози због којих бисте можда желели да се одлучите за ИРА ролловер у сваком случају.
ИРА Ролловер Бенефит 1: Наставак опорезивања пореза
Једна велика предност ИРА ролловера је наставак третмана од пореза који сте имали на рачуну за пензионисање на вашем радном месту.
Штавише, никакав порез не долази на исправно извршену ролловер , иако је трансакција која се извештава ИРС.
ИРА Ролловер Бенефит 2: Повећане инвестиционе опције
У оквиру 401 (к) плана, ваше инвестиционе опције су ограничене на изборе које вам пружају ваши чувари плана и ваш послодавац. Често су ти избори довољни, али ретко су обимни. Али са ИРА преврачањем, можете одабрати да ставите свој новац у практично било коју главну инвестицију која се може замислити.
ИРА Ролловер Бенефит 3: Нижи трошкови
Осим ограничених инвестиционих опција, неки 401 (к) планови спонзорисани од стране послодаваца обично су остварени уз високе административне таксе. Ове накнаде нису довољне за допринос плану лошем послу, али ако можете задржати ту пензиону имовину која расте у сличној опцији са порезом уз нижу накнаду, зашто не бисте?
ИРА имају тенденцију да имају ниже накнаде, ако их има, у зависности од тога где отворите рачун (као што је банкарска институција, финансијски саветник или онлајн банка).
ИРА Ролловер Бенефит 4: Поједностављење
Уместо жонглирања неких ранијих рачуна за пензионисање на радном месту док мењате послове током курса, Ваша каријера, која доследно прелазак својих планова на један ИРА ролловер смањује сложеност. Можете погледати једну изјаву рачуна и видети баланс, недавне перформансе и одабир инвестиција већине својих пензионих уштеда са једног налога.