Питања за постављање питања пре него што одлучите о Ротх конверзији
Да би дистрибуције Ротх ИРА-а биле извршене без пореза, морају бити донесене после периода од 5 година опорезивања и наступити на или након достизања старосне доби 59 ½. У случају конверзије, од конверзије мора проћи 5 година.
Претварање Ротх ИРА-а може за неке имати пуно смисла. Са друге стране, постоје одређени случајеви када нема никаквог смисла. Пре него што се претворите у Ротх , поставите себи ова питања.
Да ли сам близу пензионисања и потребан приход од ИРА?
Ако се приближавате пензији или вам је потребан новац за ИРА да живите, није смисла претворити се у Ротх. Зато што плаћате порез на своја средства, претварање у Ротх кошта новца. Потребно је одређени број година пре него што новац унапред платите оправдава пореска уштеда. Ако узимате пензијски приход, повећавате тај временски рок. Да бисте добили осећај да ли вам је боље претворити, Ротх конверзија за конверзију може помоћи.
(Калкулаторе можете наћи на брокерским сајтовима, овај добар основни Ротх претварач калкулатор је из ТИАА-ЦРЕФ-а.)
Остали потенцијални ресурси за Ротх ИРА конверзије калкулатора укључују сљедеће:
- Цхарлес Сцхваб-ов Ротх ИРА Цонверсион Цалцулатор
- Банкрате претворити у Ротх Калкулатор
- Да ли треба да се претворим у Ротх ИРА? (ЦалцКСМЛ)
Изазов ослањања искључиво на калкулатор Ротх ИРА конверзије је да се претпоставке заснивају на будућим очекивањима пореза на доходак. Тешко је предвидјети гдје ће се стопе пореза на доходак водити у наредних 1-2 година. Замислите колико је изазов могуће предвидјети стопе пореза 10, 20 или чак 30 година од данас када ћете користити ваш Ротх ИРА.
Будите сигурни да прегледате свој садашњи и пројектовани порез на доходак прије претварања традиционалне ИРА у Ротх ИРА. Можете користити овај Водич за таблицу пореза на доходак или информације из вашег најновијег пореског пријава да бисте утврдили вашу маргиналну пореску групу. Затим, попуните план буџета за пензију како бисте процијенили очекивани порез на основу вашег предвиђеног плана прихода за пензију.
Могу ли да приуштим порезе?
Ротх ИРА конверзија може бити скупа, јер морате плаћати порез на постојећу ИРА . Идеално, новац не би требало да изађе из ваше штедње у пензији. Ако морате да користите средства из своје традиционалне ИРА да бисте платили порезе, то ће вас коштати да се претворите у Ротх, боље вам је дозволити да се средства чврсто држе.
Једна техника која треба узети у обзир јесте да се за неколико година шири трошак конверзије. Ово вам такође може спречити да се потиснете у виши порезни разред.
Желим платити порез?
Понекад доношење доброг финансијског потеза може бити тешка ствар. То је осећај да многи традиционални ИРА власници добијају приликом разматрања Ротх ИРА конверзије. Можете ли да замислите да неко има 300.000 долара у ИРА-у и да се удаљи од 75.000 долара тог ИРА? Ротх ИРА конверзија може изгледати добро на папиру, али у стварном свету може бити много компликованија.
Можете користити добротворне доприносе за надокнаду пореза за Ротх конверзију. Пореске олакшице могу бити ефикасна стратегија за смањење пореских трошкова Ротх ИРА конверзије. Наравно, прво морате имати финансијске ресурсе и жељу да поклоните добротворној организацији да искористите ову стратегију.
Да ли ћу бити у доњем порезу у будућности?
Ако мислите да ћете се повући у нижу порезну стопу пореза него што сте сада, нема смисла конвертовати.
Ви ћете плаћати више пореза на конверзију него што бисте желели да бисте повукли новац из своје традиционалне ИРА-а на пензију .
Ротх ИРА конверзија може бити добра идеја за неке, али не и све инвеститоре ИРА. Размотрите вашу потенцијалну конверзију пажљиво пре него што направите било какве потезе за претварање ваше уштеде