Улагање у заједничке фондове не може бити лакше или брже доступно
Одговор на следећа три питања, надам се да ћете боље разумети шта су заједнички фондови, како функционишу и како их могу додати у портфолио инвестиција.
Шта је заједнички фонд?
Као и код сваког улагања, први ред посла је да схвати шта је то што размишљате о стјецању. За све намере и сврхе, узајамни фондови служе као алтернатива за инвеститоре који не могу приуштити индивидуално вођени рачун . Међусобни фондови се формирају када инвеститори са мањим капиталом скупе свој новац заједно и затим ангажују менаџера портфеља да воде портфељ консолидованих поолова, купују различите дионице, обвезнице или друге хартије од вредности на начин који је у складу са проспектом фонда . Сваки инвеститор затим добија свој део пите док дели трошкове, који се појављују у нечему што се зове покриће трошкова заједничког фонда . Међусобни фондови могу бити структурирани на више различитих начина; отворена заједничка средства против затворених заједничких фондова, што је једна посебно значајна разлика .
Да бисте сазнали више о начину организовања заједничких фондова, прочитајте како је структура заједничког фонда . Можда ћете такође желети да прочитате " Макинг Монеи Фром Мутуал Фундс" , који објашњава како инвеститори заправо профитирају (или доживљавају губитке) од власништва удјела у заједничком фонду.
Како да изаберем заједнички фонд?
Овдје ћете желети да усредсредите своју пажњу и учините мало слепих и истраживања.
Број инвестицијских улагања који су на располагању инвеститорима сада одговара броју акција на северноамеричким берзама; свака јединствена, али се може категоризирати на основу врсте основних хартија од вредности које се налазе у њима. На најширем нивоу, фонд ће пасти у једну од три категорије, капитал (акције), фиксни приход (обвезнице) и тржишта новца (слично готовини). Новчани фондови и фиксни приходи имају поткатегорије, што ће омогућити инвеститору да баци уску мрежу са својим инвестиционим доларима. На пример, инвеститор инвестиционог фонда може уложити у технолошки фонд који улаже само у технолошка предузећа. Такође, инвеститор инвестиционог фонда који тражи текући доходак може уложити у фонд државних хартија од вриједности који улаже само у државне вриједносне папире. Такозвани балансирани фонд је заједнички фонд који поседује и акције и обвезнице.
Ризик је важан фактор при оцењивању заједничких фондова. Као инвеститор, требало би уложити све напоре да схватите колико ризика сте спремни да предузмете, а потом тражите фонд који спада у вашу толеранцију према ризику. Наравно, ви улажете са неким циљем на уму, тако ћете умањити своју листу кандидата концентришући се на средства која одговарају вашим инвестиционим потребама док останете унутар параметара ризика.
Поред тога, проверите да ли је најмањи износ улагати у фонд. Нека средства ће имати различите минималне прагове у зависности од тога да ли је то пензијски рачун или не-пензионисани рачун.
Како да купим заједнички фонд?
Процес куповине акција заједничког фонда је детаљно обухваћен у Како купујем акције заједничког фонда? али сумарна верзија је ово: Међусобни фондови се првенствено купују у доларским износима за разлику од акција које се купују у дионицама. Међусобни фондови могу се купити директно од компаније заједничког фонда, банке или брокерске куће. Прије него што можете уложити, потребно је имати рачун у једној од ових институција прије него што наручите. Уобичајени фонд ће бити "терет" или "без терета", што је финансијски жаргон за плаћање провизије или неплаћање провизије.
Ако користите инвестиционог стручњака који ће вам помоћи, вероватно ћете платити терет. Схватите да фонд "без терета" није бесплатан. Сви инвестициони фондови имају унутрашње трошкове, што значи да дио ваших инвестиционих долара отплаћује компанију за фонд, менаџер фонда и друге накнаде везане за вођење заједничког фонда. Ове накнаде су често транспарентне за инвеститора и извучене су из имовине заједничког фонда. Требали бисте узети у обзир све таксе и накнаде приликом улагања у заједничке фондове
Процес куповине заједничког фонда може се вршити преко телефона, путем интернета или лично ако се бавите финансијским представником. Да бисте наручили налог, наведите колико новца желите да уложите и који заједнички фонд желите да купите. Без обзира на заједнички фонд, цена коју плаћате за акције биће одређена затварањем цене акција на крају тог дана.
Овај чланак је написао Марц Пеарлман у мају 2011. Затим је уредио за форматирање и јасноћу од Јосхуа Кеннон. Биланс не пружа пореске, инвестиционе или финансијске услуге и савјете. Информације се презентују без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда нису погодне за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице.