Сазнајте ко се квалифицира за преузимање 401к или ИРА повлачења без казне
Ако имате индивидуални рачун за пензионисање (ИРА), 401 (к) или неки други квалификовани план за одлазак у пензију, вероватно знате за казне које се јављају ако повучете своја средства (такође познате као ране дистрибуције) пре него што достигнете 59 година 1 / 2. Однесите новац раније и плаћате 10% накнаду плус све примењиве савезне, државне и локалне порезе на доходак. ИРС то чини да обесхрабри људе да користе пензионерску штедњу у било чему осим пензионисању, али постоје неки случајеви у којима се 10% казне одриче за појединце или парове који се квалификују.
Схватите шта су ове изузеће за изузеће ранијег повлачења ИРА и како се квалификовати за један.
Смрт : Жао ми је, нисам мислио да започињам ствари на белешку. Али истина је да ако сте пропустили пре пензионисања, дистрибуције вашим корисницима са вашег пензионог рачуна не подлежу 10% казни.
Стална инвалидност : Ако постанете онемогућени и не можете радити, можете приступити ранијим ИРА дистрибуцијама без плаћања казне од 10%. Потребан вам је доказ од лекара који потврђује да сте физички или ментално неспособни да имате стечено запослење.
Прекомерни медицински трошкови : Ако плаћате више од 10% вашег прилагођеног бруто прихода за медицинске трошкове, можда ћете моћи приступити вашој ИРА без казне. Само запамтите да сачувате своје приходе. Слично томе, ако изгубите посао и имате незапосленост без здравственог осигурања дуже од 12 узастопних седмица, можете користити дистрибуцију за плаћање здравственог осигурања без казне.
Средства за образовање : Ако користите повлачења за плаћање трошкова образовања (укључујући собу, таблу, књиге итд.) За вас, супружника, дјеце или унучади, дистрибуције не подлијежу казни од 10%.
Куповина првог дома : Можете користити до $ 10,000 од ИРА по особи без казне да бисте купили свој први дом.
Морате потрошити новац у првих 120 дана од расподјеле плана или уколико морате вратити новац у ваш план како бисте избјегли казну.
Ануитетска плаћања : Можете се одлучити да ануитета плаћате низ дистрибуција током времена. Компликовано је, и мораш је само подесити да се квалификује за изузеће. Зато разговарајте са администратором плана или пореским књиговором пре него што одаберете ову опцију.
Примања ИРС-а : Довољно је, ако дугујете порез на ИРС, можете приступити безвредним ИРА средствима за плаћање. Хеј, бар је то опција.
Дистрибуције војних резервиста : Појединци који су позвани на војну дужност више од 120 дана након 11. септембра 2001. године имају посебан изузетак од ИРА раних повлачења.
Ролловер : Наравно, ако преусмјерите ИРА или 401 (к) у други квалифицирани план за пензионисање, то није опорезиви догађај и не постоји ни једна додатна казна. Али морате уложити допринос ИРА роловеру у року од 60 дана од пријема дистрибуције.
За квалификоване планове пензионисања, осим ИРА-а, постоје још неке додатне изузеће:
Напуштање посла старијим од 55 година : Расподела од послодавца ако напустите посао ако се то деси у или након године на коју се окрећете 55. Ако сте радник јавне сигурности у државној или локалној управи, то се дешава током или након године окрећете 50 година.
Развод : Дистрибуције извршене са налогом КДРО или квалификованим кућним односима, који се користи за одвајање пензионих средстава у разводу.
ЕСОП-ови : Расподјела дивиденди у плановима власничког власништва запослених.
Акциони кораци
Узмите професионални савет. Ако размишљате о повлачењу ИРА у било којој од наведених околности, обратите се администратору плана или тражите професионални савјет од финансијског планера или пореског савјетника пре него што направите било какве потезе. Желите да поштујете све примењиве прописе како бисте избегли 10% казну.
Процијените друга финансијска средства. Ако се не квалификују за било који од горе поменутих изузетака за казне за повлачење, тражите друге изворе за финансијске случајеве. Такође можете проценити да ли је ликвидација уштеде или коришћење кредита боља одлука која може бити мање скупа од дистрибуције пензионог рачуна.
Размислите о одузимању пореза од повлачења. Избегавајте да узмете било какве шансе да добијете казну у случају неплаћања или да извршите додатне трошкове пореза приликом подношења пореза.
Ако сте заинтересовани да сазнате више о ИРА и 401 (к) правилима повлачења можете сазнати како да извучете новац из ових рачуна прије, током и након пензионисања помоћу овог корисног водича: Правила повлачења за 401 (к) планове и ИРА
Садржај на овој страници је само за информације и дискусију. Није намијењена професионалним финансијским савјетовањем и не би требала бити једина основа за ваше одлуке о инвестицијама или планирању пореза. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.