Увек можете приступити свом 401 (к) имовини, али се казне могу применити
У наставку је резиме различитих начина подизања новца из вашег 401 (к) плана пре пензионисања:
Повлачење из 401 (к) Пре старости 59½
Док имате право да приступите својим 401 (к) доприносима и њиховој зарадама у било које време, ако направите повлачење пре 55 година, вероватно ћете се суочити са неким стрмим казнама. Пре свега, важно је препознати да свако повлачење од вашег 401 (к) са третира се као опорезиви доходак и подлијеже порезу прихода у години у којој сте повлачили. Али поред пореза на доходак који ће се дуговати, такође ћете подлећи додатној 10% раној казни за дистрибуцију . За неке порезне обвезнике, ови порези и казне могу се додати и скоро смањити вриједност вашег оригиналног повлачења на пола.
Ако тражите да пребаците или пребаците 401 (к) имовину на други квалификовани рачун, можете избјећи ове порезе и казне помоћу одговарајућег преноса повјерилаца-повјереника.
Ако тражите да приступите својој 401 (к) имовини због финансијске потешкоће или велике куповине као што је плаћање у кући, могли бисте да размотрите 401 (к) зајам , али покушајте да избегнете опорезиву повлачење на све трошкове.
Последње, али не мање важно, постоје околности под којима можете извршити повлачење пореза без пореза од 401 (к) пре достизања 59 година старости:
- Престанете и салдо рачуна је повучен за вашег корисника
- Ти постајеш онеспособљен
- Повучете износ који је мањи него што је дозвољено као одбитак медицинског трошка
- Почињете "знатно исте периодичне" повлачења
- Ваше повлачење је резултат налога за квалификоване домаће односе (КДРО)
- Имате најмање 55 година и завршили сте посао
Повлачење из 401 (к) Након старости 59½
У очима ИРС, старост 59½ је магични број када се ради о избегавању казни повезаних са раним 401 (к) повлачењем. У доби од 59 година, можете извршити повлачење без премије од 401 (к) средстава која су пребачена у традиционалну ИРА. Ако су ваша средства још увијек у плану 401 (к) и ви сте у пензији, такође можете учинити повлачење без казне. Међутим, ако достигнете 59 година и још увек раде, правила се могу мало променити.
У доби од 59 година или старије, генерално можете приступити 401 (к) имовини без казне из плана бившег послодавца, чак и ако и даље радите. Али, ако достигнете 59 година и још увијек раде у компанији са којом имате 401 (к) имовину, мораћете да проверите са администратором плана о специфичним правилима вашег плана. Ваш план може понудити оно што се назива повлачењем "током рада" који ће вам омогућити да приступите својој 401 (к) имовини без казне, али многи планови не нуде ову опцију.
Запамтите, чак и ако повлачење није кажњено, биће предмет пореза на доходак.
Повлачење из 401 (к) Након старости 70 ½
Иако генерално можете приступити својој 401 (к) имовини без казне почетком од 59 година, многи људи и даље добро раде прошлог тог периода и, стога, одлажу њихове повлачења, омогућавајући имовини да настави да расте од пореза. Међутим, у старосној доби од 70 година, ИРС ће почети да даје мандат да извршите повлачења познате као минималне расподеле (РМДс) . Најмање повлачења из ваших ИРА-а се увек траже у доби од 70 1/2, али можете одложити одузимање од тренутног плана предвиђеног послодавцем, као што је 401 (к), до 1. априла у години након што се пензионишете. Један изузетак од овог правила је да запослени који посједују више од 5 посто компаније који спонзоришу план, још увијек морају почети узимати дистрибуцију из 401 (к) плана у 70. години живота.
Солидан план за пензионисање захтева испитивање свих расположивих прилика за коришћење ваших штедних рачуна у циљу испуњавања важних животних циљева. Важно је разумјети како и када можете приступити вашој штедњи у пензији у 401 (к) плану пре пуног пензионисања. Само уверите се да у потпуности разумете последице пореза на доходак од било које одлуке о повлачењу. Узимање новца од 401 (к) у току ваших радних година може потенцијално да вас гура у већу порезну групу и смањити своје јаје за пензионисање гнезда доступним за будућност.