Фиксни ануитети је уговор са осигуравајућим друштвом. Осигуравајућа кућа гарантује камату коју ћете зарадити на новац депонованом у ануитском уговору. Доле су основе и водич за када и како се фиксни ануитет може уклапати у ваш план.
Фиксне ануитетске основе
Фиксни ануитети се највише могу упоредити с цертификатом о депозиту (ЦД) који издаје банка, осим са фиксним ануитетом, камату коју зарађујете унутар ануитета и не опорезује се док га не повучете из ануитета.
Са ЦД-ом банка вам шаље 1099 форму пореза сваке године која приказује износ камате коју сте зарадили, а ви морате пријавити ову камату на вашу пореску пријаву, чак и ако то дозволите на ЦД-у.
Као ЦД, фиксни ануитети исплаћује гарантовани повратак. Понекад је повратак напуњен, тако да може бити виша каматна стопа у другој години, али нижа стопа у годинама од два до десет година. Као ЦД, постоји одређени рок, као што је петогодишњи фиксни ануитети.
Неки фиксни ануитет има рокове до петнаест година, а ако се предате ануитет пре него што се термин заврши, плаћате накнаду за предају . Немојте бити ухваћени у високим каматним стопама за прву годину. Потребно је да израчунате принос ако се држите за пун мандат уговора ануитета да бисте тачно упоредили једну понуду другој.
Најбоље за: Ако имате дугорочни оквир и желите инвестирати без ризика, можете изабрати фиксни ануитети преко ЦД-а да бисте одложили порез и евентуално зарадили вишу каматну стопу од онога што банке плаћају.
Ово би могао бити добар избор за средства која наследите или бонус који примате. Постоје две главне врсте фиксних ануитета; одложено и непосредно.
Одложено
Са одложеним фиксним ануитетом (често се зове одложени доходак или ДИАс) добијате загарантован износ камате који се акумулира унутар уговора о ануитету.
Камата је одложена од пореза, тако да се порез на доходак не плаћа све док не повучете. Можете купити одложени фиксни ануитети са новцем ИРА-а, у ком случају ће пореска правила која важе за ИРА примјењивати на сва средства у ануитету.
Такође можете купити одложени ануитети са неквалификованим новцем (не-ИРА фондови). Повлачења која су предузета пре 59 година старости могу се подложити казненим таксама као и порезима на доходак. Када узмете повлачење, камата се прво повлачи.
Када сте повукли све камате, онда почнете да повлачите главницу, што је повратак онога што сте унели (основа вашег трошка). Главна повлачења нису опорезована. Већина одложених фиксних ануитета имају карактеристику која вам омогућава да приступите до 10% вриједности уговора сваке године без плаћања претплате.
Ако тражите највишу каматну стопу, можете упоредити одложене стопе фиксне ренте са алтернативама које могу понудити више флексибилности, као што су потврда о депозитима или лествица висококвалитетних обвезница које вам омогућавају да задржите главног директора са минималним ограничењима приступ вашим новцем.
Приходи Ридер Бенефитс
Многи одложени фиксни ануитети нуде додатне предности изван гарантованог курса. На пример, они могу имати гарантованог прихода возача , у којем се наводи одређени износ прихода од пензије који може бити исплаћен десет или дванаест година у будућности.
Са овом врстом производа купујете је да бисте осигурали одређени исход. Не ради се о највишој стопи поврата; уместо тога, ради се о томе да ли имате минимални износ гарантованог прихода за своје пензијске године.
Најбоље за: Одложене фиксне ануитете са приходима возача могу бити добро погодне за некога ко је отприлике десет година далеко од пензије. Ако тржиште падне тачно близу вашег датума пензионисања, то неће бити важно. Овај производ гарантује будући приход који ће вам платити, без обзира на тржиште!
Непосредан
Са тренутним фиксним ануитетом , размијените своју паушалну суму за гарантовано плаћање прихода од осигуравајућег друштва која почиње одмах. Ови производи називају се јединствени премијум ануитети или СПИА. Када почне исплата ренте, они се не мењају ако не купите ренте који се прилагођава инфлацији.
Када се исплаћују доходак од ануитета, ви више немате приступ директору. Умјесто тога, имате право на доходак који вам је обећао осигурање. Ви ћете изабрати рок ваших исплата , као што је гарантовани приход већи од десет година, или током целог живота.
Најбоље за: Фиксни тренутни ануитети могу бити одговарајући додатак вашем пензионом плану ако сте:
- Ускоро се пензионисао или се пензионисао
- Желећи да будете сигурни да је више ваших трошкова покривено гарантованим приходом
- Непријатан ризик и преферирају сигурне инвестиције
- Једна или недавно постала удовац
- Забринут је што пребрзо трошите ваша средства