Пренос биланса може утицати на ваш кредитни резултат
Скоро сваки главни издавач кредитне картице има најмање једну кредитну картицу са одличном промјеном трансфера баланса која ће вам омогућити да не плаћа камату на вашу равнотежу најмање шест мјесеци. Ако тренутно плаћате високу каматну стопу на неку од ваших кредитних картица, можете скокнути прилику да поднесете захтев за кредитну картицу за пренос баланса и преместите свој баланс. Прављење трансфера баланса може вам помоћи да уштедите новац на камате, али то би могло да повреди вашу кредитну оцену .
Како се израчунава ваш кредитни резултат
Прво, погледајмо како се израчунава кредитни резултат. Ваш кредитни резултат израчунава се на основу пет основних фактора у различитим пропорцијама: историји плаћања, висини дуга, старости кредита, миксу кредита и недавним кредитним апликацијама. Трансфери балансних картица могу утицати на вашу кредитну оцену у овим областима: ниво дуга, старост кредита и недавне кредитне апликације.
Пренос биланса и коришћење кредита
Ваш кредитни резултат узима у обзир биланс ваше кредитне картице у односу на њихове кредитне лимите (овај однос је познат као искоришћеност кредита ) и укупне салде кредитних картица у поређењу са вашим агрегатним или укупним кредитним лимитима. Овај део је 30% од вашег кредитног резултата. Што је веће вађење кредита, што значи да је већа ваша салда упоређена са њиховим кредитним лимитом, нижа ће бити ваша кредитна оцјена.
Ако пренесете баланс на кредитну картицу са нижим кредитним ограничењем од претходне картице, искоришћење кредита ће се повећати и можете изгубити кредитне бодове.
На срећу, можете вратити изгубљене бонитетне поене тако што ћете брзо платити свој баланс. У идеалном случају, баланси ваше кредитне картице би требали бити испод 30% од кредитног лимита.
Кредитне картице новог баланса трансфера ниже кредитно доба
Доба кредита мери колико дуго користите кредит и рачунате за 15% од вашег кредитног резултата.
Овај део израчунавања кредита у просјеку износи дужину ваших кредитних рачуна и старости вашег најстаријег рачуна. Ако се сећате просјечно од математике основне школе, можете видјети како ће отварање нових картица за кредитне картице смањити просјечну кредитну добу. Слично је томе како би лош ниво тестирања могао смањити вашу укупну оцјену за разред.
Преношење стања ваше кредитне картице на рачун који је већ отворен неће оштетити кредитни резултат у смислу кредитног доба. Међутим, ако отворите нову кредитну картицу, ваша просјечна старост кредита ће се смањити.
Захтеви за кредитне картице трансфера биланса штете
Вероватно знате да свака кредитна истрага чини малу уштеду у вашем кредитном резултату. Пошто недавне кредитне апликације представљају 10% од вашег кредитног резултата, пријављивање за кредитну картицу за пренос баланса може довести до пада вашег кредитног резултата. Само апликација утиче на вашу кредитну оцену, а не на одобрени или негативни исход.
ФИЦО, програмери широко коришћеног кредитног резултата, каже да истраге обично само повређују кредитни резултат од пет бодова или мање у зависности од других информација у вашем извештају о кредиту. Друга добра ствар је да ће само ваши задаци из последњих 12 месеци утицати на вашу кредитну оцену.
Балансни трансфери укључују више од бонуса
Док пренос баланса може утицати на вашу кредитну оцену, можете вратити изгубљене бодове плаћајући на вријеме, смањујући свој баланс са редовним минималним исплатама и чекањем пре него што направите нове апликације за кредитне картице.
Немојте искључивати трансфер баланса због потенцијалног утицаја на ваш кредитни резултат. Размислите ио трошковима трансфера баланса и трошковима не извршавања баланса трансфера како бисте помогли у доношењу ваше одлуке.