Да ли ваш рачун о хипотекарним рачунима осјећа као да вас сруши? Желите да смањите месечну уплату ? Ево четири начина на који можете то учинити.
Рефинанцирати своју хипотеку
Да ли бисте рефинансирали ? Одговор зависи од два фактора: старости вашег кредита и разлике између ваше тренутне и потенцијалне нове камате.
Амортизација кућних кредита, што значи да највише плаћате камате на почетак трајања кредита и углавном главнице до краја мандата.
Као резултат, каматна стопа је најважнија за почетак мандата. Каматна стопа смањује ефекат на крају мандата када су ваша плаћања претежно главна. Превод: новије хипотеке, јачи је аргумент који треба да размотрите рефинанцирање.
Међутим, рефинансирање претвара амортизацијски сат на квадратни, а такође смањује неколико хиљада трошкова затварања, тако да мала разлика између ваших старих и нових каматних стопа - рецимо, 0,25 процената - можда није оправдана. Покрените бројеве да бисте видели да ли је рефинансирање исправно за вас ако је распон каматних стопа 0,5 до 1 посто или више.
Баци свој ПМИ
Да ли плаћате приватно осигурање од хипотеке или ПМИ? Ако сте купили свој дом уз учешће мање од 20 процената, можда ћете платити ПМИ. Она додаје стотине или хиљаде на вашу хипотеку сваке године.
Постоје и добре вести: нећете заглавити ПМИ заувек.
Прво, отплати довољно хипотеке да сте добили 20% капитала у кући. (Такође можете брже добити акцију ако се ваша домаћа вриједност подиже - али, наравно, немате контролу над тим.)
Затим контактирајте свог зајмодавца да бисте се распитали о процесу избацивања ПМИ-а. Зајмопримци неће аутоматски одбацивати ПМИ - морате га затражити.
Многи зајмодавци ће послати проценитеља да одреди кућну вредност пре него што зајамчник потврди да поседујете 20-процентни удео у власништву.
Добити дужи зајам
Пада под огромна месечна плаћања која долазе са хипотекама од 15 година или 20 година? Проширите своју хипотеку у конвенционалан 30-годишњи рок да бисте смањили месечну уплату.
Лоше вести: ваша каматна стопа ће се порасти. Добра вест: још увек можете изабрати да извршите додатна плаћања на хипотеку као да сте платили зајам од 15 до 20 година. Ова додатна плаћања ће вам помоћи да задовољите зајам брже, без обавезивања да извршите масовна плаћања ако, рецимо, постоји хитан случај који вас оставља на снимању месец или два.
Изазовите процену пореза
Ево необичног начина смањивања месечног плаћања за куће: бори се са процјеном пореза.
Уобичајена исплата хипотеком састоји се од главне уплате, ваше камате и ваших "импулса", што је месечна исплата коју даваоц ставља према вашим порезима на имовину и осигурање куће.
Ако сте подмирени на рачун пореза на имовину, жупаније могу да ставе залог за вашу кућу. Владин залог ће имати приоритет над залогом зајма.
Као резултат тога, зајмодавац свакодневно прикупља порез на имовину како би заштитио свој интерес у вашем дому.
Ова исплата се налази на депонији све док годишњи порез на имовину није доспјен. Порез на имовину заснива се на процјени пореза на жупанију колико вриједи ваш дом и земља.
Многе од ових процена су превисоке, поготово након пада стамбеног збрињавања, што је умањило домаће вредности. Понекад су процјене превисоке ако се подручје поново промени, ново зонирање је узроковало смањење цијена куће, а пад цене није рефлектован у процјени.
Кућни власници могу протестирати због процјене подношењам протесту жупанији или затражити саслушање са државним одбором за изједначавање. Ако је протест одобрен, порез на домаћем власнику опада, што значи да се и њихова месечна отплата хипотеке смањује.
(Напомена: "процена" се разликује од "процене". Жупанијска земља врши процену за пореске сврхе.
Приватно предузеће врши процену, обично за потребе кредита и куповине.)