Преко 40 и мало без штедње у пензији? Није касно.
Ако сте један од милиона Американаца који су на другој страни од 40 и још немате значајно јаје за пензионисање, немојте очајати. Није прекасно, али морате имплементирати неке стратегије које ће вас вратити на прави пут.
Процијените колико вам је потребно у пензији
Процените отприлике колико новца треба да живите у пензији. Немојте се заглавити супротним саветима о томе како израчунати износ.
Бројна лопта је добро место за стартовање. Размислите о коришћењу калкулатора за пензионисање како бисте утврдили колико ћете морати имати на месту.
Израчунајте своје изворе прихода
Једном када имате идеју колико ће вам требати за пензионисање, израчунајте шта ће бити доступно из извора осим ваше уштеде. На пример, која је ваша очекивана корист за социјално осигурање у доби за пензију ? Да ли ви или ваш супружник имате пензију од претходног или тренутног послодавца? Ако имате 401 (к) план, која је његова очекивана вредност у планираној старости за пензионисање ? Користите конзервативну стопу раста како бисте избегли прецењивање.
Поставите финансијске циљеве
Поставите циљеве за достизање износа који ће вам требати да направите разлику између социјалног осигурања , пензија и свих других пензионих фондова које већ имате.
Мак Оут Иоур 401 (к)
Ако ваш послодавац има 401 (к) или 403 (б) или други добровољни допринос за пензионисање, а ви већ не учествујете, пријавите се данас и покушајте да допринесете максималном дозвољеном закону.
Запамтите да ће пореска уштеда на вашим одбиткама ублажити ударац. Ако сте у комбинованом савезном и државном порезу од пореза на доходак од 35 процената, ваш допринос ће вас коштати само 65 центи за сваки долар који сте ставили на свој рачун. Прегледајте 401к и Граничне планове за пензију за ову пореску годину и такође размотрите допринос "доприноса".
Ако ваш послодавац одговара проценту вашег доприноса, то је бесплатан новац који никада не би требао проћи. Додајте свом послодавцу поклапање са вашим доприносима за пензију и добићете додатни додатни износ од приближно 364.000 долара, узимајући у обзир 50 посто послодавца, у укупном износу од преко милион долара.
Идите на Ротх
Ако сте у складу са границама дохотка, можете допринијети Ротх ИРА- у поред плана 401 (к) или 403 (б). Допринос се не одбија од пореза, али зарада неће бити порез на пензију. Максималан допринос Ротх ИРА- у у 2006. години, ако сте млађи од 50 година, износи 4.000 долара (5.000 долара ако имате преко 50 година). 4.000 долара годишње ће порасти на скоро 208.000 долара за 21 годину, са стопом повраћаја од 7 посто, и нећете дуговати никакве зараде у својој Ротх ИРА-у.
Не будите превише конзервативни
Чак и на 45 или 50 година, имате неколико деценија да ваша зарада за пензионисање расте, тако да уложите велики проценат у пажљиво истражене, доказане акције, или још боље, заједничке фондове .
Размислите о премештању или смањењу
Ако живите у области са високим трошковима живота, прелазак на мање скупо подручје и улагање уштеђевине за пензионисање, могло би направити велику разлику у вашој способности да набавите лепо јаје гнијезда.
Ако ваша деца напусте гнездо и још увек живите у великој кући која је ценила вредност, размислите о продаји и куповини мањег и јефтинијег дома. Спасићете не само на плаћање хипотеке, већ на мање очигледним местима као што су трошкови гријања, хлађења, осигурања и поправке куће, пореза на имовину итд. Можете уштедети све уштеде за пензију или користити неке од њих да уживате у свом животу сада.
Узми други посао
Ако сте забринути да ћете икада бити у стању да наплатите довољно новца да бисте се повукли, размислите о томе да преузмете други посао и уложите своју зараду.
Играј Цатцхуп
Порески закони сада дозвољавају онима преко 50 да допринесу додатном доприносу плановима за пензију од 401 (к) типа и ИРА-у, тако да могу мало да се извуку док су у пензијском добу. Искористите ово ако сте преко 50 година.
Исплати дуг
Ако носите хиљаде долара кредитних картица и платите минималне исплате сваког месеца , ваша потенцијална пензиона штедња иде директно у вашу кредитну картицу у виду камате. Плаћање само минималног плаћања на кредитним картицама је једна од најгорих финансијских грешака које можете направити. Почните да примењујете колико год је могуће баланси ваше кредитне картице и када се исплати, одлучите да платите стање у потпуности сваког мјесеца. Изненађиват ћете се колико новца ослобађа уштеде за пензију током времена.
Што сте старији када почнете озбиљно штедите за пензионисање, теже ћете морати да радите на томе, али то можете урадити тако што ћете пратити савјете изнад, тако да не дозволите да сумња или обесхрабрујући спречите да почнете одмах, без обзира на то твојих година.