Ваш водич за штедњу за пензионисање
Али постоји конкурентна теорија која каже да би требало да будете за пензију на основу начина живота који планираш да уживате, а не прихода који тренутно зарађујете.
Да појаснимо ову идеју, замислимо четири хипотетичка пара.
Адам и Алисон: једноставно пензионисање
Адам и Алисон су пензионисани. Ниједна од њих не ствара приход. Они добијају нешто новца из својих пензија , 401 (к) повлачења и социјалног осигурања. Њихови домови и аутомобили су у потпуности исплаћени, а они су без дугова .
Они једноставно живе. Већина вечери једу вечеру код куће, а уживају у јефтиним активностима као што су баштовање, плетење, играње са својим унуцима и ходање пса.
Боб и Барб: гламурозно пензионисање
Боб и Барб су такође у пензији. Ниједна од њих не производи приход, а Адам и Алисон добијају новац од својих пензија и 401 (к). Њихови домови и аутомобили су такође исплаћени и без дугова.
Живе велики у пензији. Уједају у ресторанима. Они уживају у једрењу, голфу и тенису. Имају други дом близу плаже и уживају у путним правцима у иностранству.
Царл и Цатхи: Радите у пензији за забаву
Царл и Цатхи су пензионисани од своје примарне занимљивости, али обојица и даље раде.
Они не требају доходак - имају довољно новца да живе удобно на основу својих уштеда - али уживају у раду.
То им даје задовољство и сврху, а када не раде, они имају тенденцију да се осећају досадно и депресивно. Царл пише роман, док Цатхи води онлине посао. Добијају додатни приход од свог посла, што доприноси њиховој штедњи у пензији.
Међутим, они су тако заузети уживајући у свом раду; они немају времена да га потроше. Они уштедеју више уштеда него што знају како да користе.
Дерек и Деббие: пасивни приходи у пензији
Дерек и Деббие су поставили потоке пасивног прихода када су били млађи. Сада њихове куће за изнајмљивање, надокнада за лиценцу, дивиденда и приход од камата обезбеђују довољно да се пензионишу удобно.
Њихово пензионисање је, међутим, задужено за управљање овим изворима дохотка. Често се налазе у управљању тимовима књиговођа, руководиоца имовине и руководилаца који чувају своја улагања.
Сваки идеални стил живота у пензији је другачији
Која је поента ове четири приче? Савршено пензионисање свима је различито.
Неки људи су задовољни живим једноставним, тихим животом. Неки желе да уживају у светским путовања, скупим хобијима, узорку фине вина, надограђују своје куће и пробају нове активности.
Неки људи су присиљени да раде јер не могу себи приуштити да плаћају своје рачуне, али други одлуче да раде за задовољство и задовољство, иако им није потребан приход.
Традиционални савет за пензионисање је варљив
Традиционални савети за пензионисање прописују формулу: уштедите 10%, или 12% или 15% вашег тренутног прихода за пензионисање .
Али тај савет о правилу не узима у обзир врсту пензионисања за коју се надате да ћете имати. Адам и Алисон су задовољни животом једноставно. Задовољни су кувањем својих оброка, чишћењем своје куће и играњем с њиховим унукама.
Ако планирате да живите као овај пар, не морате обавезно буџетирати 15 посто вашег прихода након пореза на пензију, осим ако почнете да спашавате касније у животу , желите оставити за собом некретнину за своју дјецу или желите чврст бафер у случају ванредних ситуација.
Пар као Боб и Барб, с друге стране, желе узбуђење пливања у Италију, играње голфа, полагање часова за уметност и путовање до виле на плажи. Ако желите да живите као овај пар, вероватно ћете морати да будете више од 15 процената према пензионисању.
А ако сте поставили пасивне приходе, као што су Дерек и Деббие, можда нећете требати максимално да повећате свој 401к допринос сваке године.
Правило 25
Па шта је алтернативно правило?
Покажите колико желите да потрошите , годишње, у пензији. Помножите то са 25 . То је колико сте требали да сачувате на свом пензионом налогу.
Другим ријечима, основни циљ штедне улоге вашег пензионог рачуна је ваш трошак , а не ваш приход.
Запамтите: ово је само опште правило. Лично финансирање је - добро - лично. Износ који вам је потребан за пензионисање зависи од бројних фактора укључујући нивое дуга, ваше зависнике, ваше здравље, очекивани животни век, ваше пореске обавезе, ваше потребе за осигурањем и друге разматрање.