Неке управљане структуре рачуна су одличне, друге не толико.
Врсте управљачких рачуна
Инвестициони саветник може управљати портфељом акција , често се назива "рачуна који се одвојено управља." Инвестициони саветник може такође управљати портфељом заједничких фондова; ако ова услуга управљања обичним фондовима такође покрива трошкове брокерске накнаде, назива се "обрачунски рачун".
Финансијски саветник може вам препоручити да уложите свој новац на рачунимо одвојено управљаним и зависним рачунима, у ком случају можете платити неколико слојева инвестиционих накнада.
Накнаде на управљаним рачунима
Слојеви накнада могу учинити погрешну врсту управљачког рачуна претерано скупим; сјећајте се виших накнада, што је ниже за вас. Управљање инвестицијама није услуга у којој плаћање више пружа веће приходе. Заправо, у заједничким фондовима је доказано да што је већа накнада за заједничке фондове, то ће вјероватно бити нижи од ваших прихода из тог фонда.
Индексни фондови наплаћују око .10 - .35%. То значи да ако саветник наплати 1%, а користећи индексне фондове унутар рачуна, укупне накнаде на крају износи око 1,25%. То је разумно. Међутим, ако саветник користи средства вишег накнаде и има пуно трошкова трговања и трговања, можете завршити плаћање укупних накнада од 2 до 3% годишње. То је много!
Порези на управљаним рачунима
Активно управљани рачуни често често чине трговину која се дешава унутар њих, што значи да нису довољно порески ефекти, тако да за новац који не пензионишу они можда нису најбоље решење. Рачунови који обрађују свој рачун или често промијене у вашем портфолиу, имају веће трансакционе таксе и резултирају вишим пореским рачуном за вас.
Ово смањује вашу нето повраћај улагања (ваш повратак након пореза и накнада.) Нето повраћај је важан.
Ако имате новац на рачунима који се не пензионишу, или у комбинацији пензионих и не-пензионих рачуна, онда оно о чему треба да обратите пажњу је поврат пореза. Добар саветник за инвестирање може да постави пореске инвестиције у своје не-пензионе рачуне и пореске неефикасне инвестиције на вашим пензионим рачунима . То је процес који се назива "локација имовине". Када се ово уради како треба, истраживање показује да може значајно повећати повраћај након пореза.
Проналажење најбољих управљачких налога
Као да вршите своје порезе, можете то учинити сами или платити некоме да то уради за вас. Оно што плаћате је неко ко ће изградити одговарајућу алокацију , изабрати нискобуџетна средства за попуњавање те алокације, надгледати га, ребаланс када је то потребно , и извештај о резултатима тако да знате свој проценат повратка сваке године.
Потребно је да одлучите да ли сте особа која то ради или ако више волите да делегирате. Професионалци имају тенденцију да прате дисциплинованији процес - тако да сам по себи може довести до бољих резултата, али ако сте били у могућности да сами следите тај дисциплински процес, онда бисте постигли исте резултате.
Запошљавање некога не значи да ће постићи веће повластице од самог себе. То значи да их ангажујете да прате дисциплинован и доследан процес инвестирања и да изградите одговарајући портфолио за вас.
Уколико желите делегирати, ове смјернице ће вам помоћи да пронађете најбоље управљани рачун:
- Обратите пажњу на укупне трошкове. Тражите процену свих трошкова трговања, накнада за фондове и накнаде за савјетнике. Обезбедите да су укупне накнаде 2% или мање годишње.
- Ако имате новац на рачунима након пореза, као и рачуне за пензионисање, пронађите саветнике који управљају порезом након пореза.
- Ако имате новац на различитим типовима рачуна, пронађите саветника или управљану платформу за рачун који ће управљати вашим средствима у домаћинству, а не на нивоу појединачног рачуна.
- Ако желите онлајн решење да аутоматски управљате својим новцем, погледајте неке од топ робоадвисорс.
Испод су неке додатне мисли о управљаним рачунима у виду дијалога са питањима и одговором са једним од мојих читалаца.
ТУЖИЛАЦ НАЈС - ПИТАЊЕ: Какве су ваше мисли на рачунима / управљачким рачунима?
СВЕДОК ЛЕСЛИЕ - ОДГОВОР: Зависи од тога шта они замењују и какву врсту модела прате. Да ли обављају средства без индекса оптерећења и наплаћују 1% или мање? То је разумно. Или се активно управљају заједничким фондовима или менаџерима акција са укупним трошковима у опсегу од 2-3%? Да ли управљају домаћинством, стављају инвестиције на рачунима на ефикасан начин или управљају сваким налогом као својом посебном ентитетом? Постоји приближно толико начина да се понуде рачуни о рачунима / управљању новцем јер постоје заједничка средства, па је тешко дати више од генеричког одговора. У идеалном случају, ваш новац се управља на нивоу домаћинства - не рачуна рачуна. Узимање целовитог погледа у домаћинство може помоћи да све заједно раде на заједничком циљу.
ТУЖИЛАЦ МООРЕ - ПИТАЊЕ: Хвала вам пуно што сте се вратили са мном. Тешко је веровати некоме у потпуности када имају монетарни интерес у игри. Желим да преусмерим 401 (к) у ИРА . Накнада је 1,25% на имовину, а они желе да идем са управљачким портфељем који могу посебно прилагодити мени Морнингстар или Цурион. Ја сам питао о уобичајеним средствима и рекли су да ће ићи на ту путању, ако више волим. Нисам сигуран шта да радим - размишљам о Вангуард-у и радим безобзирне фондове самостално, нисам сигуран да ли имам времена или стручност, али не желим изгубити новац за оптерећење и високе накнаде. Које су ваше мисли?
СВЕДОК ЛИБОРИУС - ОДГОВОР: Па, у зависности од тога колико новца говорите о 1% - 1,25% је прилично стандардно. Такође можете пронаћи онлине услуге које ће изградити портфолије за мање, понекад око 50% или чак ниже. Многи финансијски саветници који плаћају накнаду наплаћују око 1%, користе индексне фондове и могу пружити додатне савете за планирање заједно са услугама за управљање инвестицијама. Ако немате времена или вештине, не саветујем да то радите сами. Без познавања читавог плана домаћинства не знам да ли су њихове препоруке разумљиве, али све што сте делили звучи разумно.