Да ли правите ове грешке када купујете узајамне фондове?

01 Грешка # 1: Цхасинг Хигх Фее Паст Перформанце Алл-Старс

На примјер, Морнингстар, компанија која истражује улагања у заједничке фондове, напомиње да је највећи предиктор најуспјешнијих средстава није њихов систем рејтинга за додјелу звијезда већ накнаде фонда. Ниже накнаде су директно у корелацији са вишим средствима. Индексна средства имају најниже накнаде. Будите опрезни због високих накнада. Ове накнаде покривају нечији џеп; не твоје.

Зашто се нискотарифна средства добро слажу с временом? Због тога што високи фондови за накнаде обично узимају активно управљан приступ . Фонд мора платити тим аналитичара и менаџеру фонда да покуша да изабере најбоље инвестиције. Пошто фонд мора да плати све ове људе, накнаде су веће. То би било у реду, ако би повратак био и константно већи, али нису.

Најбољи играчи једне године нису исти добитници следеће године. Због тога је током времена низак хонорарни фонд или оно што се зове пасивно управљани фонд , који поседује целу категорију инвестиција, а не покушава одабрати најбољу инвестицију из своје категорије, има веће приносе. Низак хонорарни фонд не мора да зарађује додатне приходе да плати истраживачко особље и аналитичаре пре него што пренесе свој повратак инвеститорима.

Активно управљана средства су такође мање порезна. Због тога што ова средства активно продају и купују улагања, они стварају више краткорочних капиталних добитака, који се опорезују по већој стопи пореза од дугорочних капиталних добитака. Ако пронађете активно управљани фонд који желите, најбоље је да га поседујете унутар ИРА или другог рачуна одложеног пореза, где вам неће бити погођене велике дистрибуције краткорочних добитака сваке године.

02 Грешка број 2: Куповина средстава са уграђеним капиталним добицима

Приликом куповине заједничких средстава на рачуну за пензионисање, можете избјећи уграђене капиталне добитке куповином пореских средстава , индексних фондова или ЕТФ-а.

На крају сваке године можете сакупљати губитке тако што ћете остварити капитални губитак из пореских разлога размјеном једног заједничког фонда за још један сличан фонд.

(Напомена: ова грешка је релевантна само за вјерске фондове који се купују на рачуну који се не односи на пензију. Унутар пензионих рачуна као што су ИРА, 401 (к), 403 (б) и други пензијски планови компаније, без обзира на трансакције који се јављају унутар или између инвестиција у план, не плаћате порезе док не повучете средства.)

03 Грешка број 3: Куповина многих сличних стратегија фонда

Добро разноврстан портфолио даје вам изложеност великим залихама капа, акцијама мале капице, међународним великим залихама капа, међународним залихама мале капи, деоницама некретнина, тржиштима у развоју и разним врстама обвезница.

Пре него што купите акције заједничког фонда, погледајте састојке. Да ли фонд има нешто другачије од других средстава која поседујете? Ако јесте, можда ће то бити добар додатак вашем портфељу.

Ако нисте сигурни шта фонд поседује, потражите професионалне смернице или користите балансирани фонд или циљни фонд јер ове врсте средстава аутоматски шире своју инвестицију преко разноврсног скупа фонда.

04 Грешка # 4: Прибављање прихода од инвестиција постаје опорезив као и обични приход

Међутим, ако се та капитална добит одвија на вашем одгођеном рачуну за пензионисање, не можете да искористите ниже дугорочне стопе пореза на капиталне добитке. Једног дана када се повучете са пореза на одложени пензијски рачун, све што излази биће опорезовано по истој стопи као зараде.

Да задржите порезе што је могуће ниже можете користити нешто што се зове "локација некретнине". Ово је процес одлучивања о томе како ефикасно опорезовати одређене класе имовине преко одложених пореза (као што су ИРА и 401 (к) с, без пореза (Ротх рачуни) и опорезиви рачуни (брокерски и рачуни заједничког фонда). бити најпогоднији за рачуне одложених пензија, и фондове индексних фондова за рачуне који не покрећу пензију.

05 Грешка # 5: Усредсређивање на фонд више него на своје циљеве