Најбољи савети за пензионерске приходе стратегије
Међутим, сваки случај има неке опште смернице заједничке за потребе инвестирања и штедње. На примјер, људи који се пензионишу обично су у периоду када се повлаче из своје животне уштеђевине, а не додајући јој.
Такође, као иу годинама које воде до пензионисања, пензионери морају бити пажљиви да бирају најбоље инвестиције за своје посебне потребе. Међутим, у пензији, ове инвестиције нису толико за раст као што су за очување и приход.
Према томе, инвестирање у пензију је деликатан балансни чин, али се то може учинити успешно ако се памте неке кључне тачке и примењују паметна тактика. Најбоља заједничка средства у пензији су она која могу држати корак са инфлацијом, али задржавају ризик за минималне нивое док обезбеђују укупну стопу повраћаја која може осигурати велику вјероватноћу вашег новца који траје дуже од вас.
Како користити 4 процента правила о пензијском приходу
Прије уласка у пензију морат ћете планирати стопу повлачења. Опште правило је да почне са стопом од 4,00%. На примјер, ако вам је потребно 40.000 $ годишње из вашег пензионог рачуна за пружање или допуну дохотка, требате почетну вриједност портфеља од 1.000.000 УСД (40.000 је 4% од 1.000.000).
Правило 4% такође даје одређене претпоставке о просјечним стопама поврата и инфлације и предлаже да стопа повлачења од 4% може пензијском особи пружити велику вјероватноћу да се њихова вриједност рачуна за пензионо осигурање неће пасти на нулу у свом животном вијеку, а најчешћа претпоставка је 30 година од почетка пензије.
Након примера од 1 милион долара, пензионер би повукао 40.000 долара у пензију годину дана. Ако би њихова претпоставка за годишњу инфлацију била 3% годишње, они би повукли 41,200 $ (40,000 + 3% или 40,000 + 1.200 УСД). У трећој години, пензионер би додао 3% на 41.200 $ и тако даље ...
Пронађите најбоље фондове за пензионисање
Неке инвестиционе фондове, обично категорисане као "фондови за примања у пензију" или "фондови за замену прихода", су дизајнирани са пензионерима на уму. У принципу, најбољи пензијски фондови имају основни циљ који балансира очување имовине, прихода и раста, приоритетно у том редоследу. На примјер, највиши приоритет је постизање позитивних поврата (изнад нултог процента); други приоритет је постизање приноса на или изнад инфлације; а најнижи приоритет, који заправо није "циљ", јесте растуће имовине. То је зато што раст знатно изнад стопе инфлације захтијева превише изложености тржишном ризику, што повећава шансе губитка главнице.
Примери средстава прихода за пензионисање укључују Вангуард удио инвеститора (ВПДФКС), који има умерени профил ризика и Фиделити Фреедом Инцоме Фунд (ФФФАКС), који има конзервативни профил ризика.
Иако досадашњи учинак никада није гаранција будућих резултата, обе фондове су трерили дугорочним приходима или изнад 4,00% просека на годишњем нивоу.
Улагање у балансиране фондове
Као и пензиони фондови, балансирани фондови су заједнички фондови који пружају комбинацију (или биланс) основних инвестиционих средстава, као што су акције, обвезнице и готовина.
Такође се зову хибридни фондови или средства за расподјелу средстава, алокација средстава остаје релативно фиксна и служи одређеној намени или начину инвестирања. На пример, конзервативни балансирани фонд може уложити у конзервативну мјешавину основних инвестиционих средстава, као што су 40% акција, 50% обвезница и 10% тржишта новца. Такође можете пронаћи уравнотежен фонд који је умерен (средњи ризик) или агресиван (већи ризик) који одговара вашим потребама.
Улагање у фиксне приходе
При изградњи портфолија заједничких фондова, термин фиксни приход се углавном односи на део портфеља који се састоји од средстава која су релативно ниска у тржишном ризику и плаћају камату инвеститору ради остваривања прихода.
Општа идеја за стратегију инвестирања са фиксним приходом је да створи стабилан и предвидив повратак.
Будући да је општа стратегија фиксног дохотка стварање поузданог извора прихода, типови инвестиција могу укључити обвезнице , фондове тржишта новца, цертификате о депозитима (ЦД) и / или различите врсте ануитета за део фиксног дохотка вашег портфеља.
Међусобни фондови у облику дивиденде
Приход генерише више од обичних обвезница и обвезничких фондова. Међусобни фондови који улажу у компаније које плаћају дивиденду могу бити део паметног пензијског портфеља. Дивиденде се могу примити као извор прихода или се могу користити за куповину више акција заједничког фонда. Већина инвеститора који купују дивидендне инвестиционе фондове обично траже извор прихода, што значи да инвеститор жели стална и поуздана плаћања од улагања у заједничку инвестицију.
Једноставан начин да инвестирате у дионице које плаћају дивиденде са заједничким фондовима јесте коришћење заједничког фонда, као што је раст дивиденди Т. Рове Прице (ПРДГКС) или трговачки фонд (ЕТФ), као што је СПДР С & П 500 Дивиденд ЕТФ ( СДИ).
Како користити средства новчаног тржишта у пензији
Средства новчаних тржишта не пружају високе приносе, али могу бити важан део расподјеле пензионих средстава. Вероватно ћете користити опцију тржишта новца коју нуди брокерска кућа или компанија у заједничком фонду која држи ваш пензиони рачун. Такође можете купити најбоље цијене на веб-сајту као Банкрате.цом. Уопштено говорећи, најбоље је користити опћинске фондове новчаних средстава за опорезиве рачуне, као што су редовни брокерски рачуни и тржишта опорезивања новца за одложене порезе, као што су ИРА. Ово је посебно важно за људе у већим порезима.
Како и када да направите ЦД Ладдер
'ЦД Ладдер' је стратегија штедње у којој штедач или инвеститор купује цертификате о депозиту (ЦД-у) у корацима током времена. Слично као просек трошкова долара са акцијама и заједничким фондовима, инвеститор ће, на примјер, купити фиксни износ долара на месечном или кварталном нивоу. Стратегија мерења ЦД-а је управо оно што звучи: чувар "гради" мердевине ЦД-ова једним клипом истовремено купујући ЦД-ове доследно и периодично током одређеног временског периода.
Најбоље време за кориштење ЦД мердевина је када су каматне стопе ниске и очекује се да ће се убрзати у блиској будућности. На пример, инвеститор ЦД-а неће предуго дуго желети да повеже све своје уштеде на једном ЦД-у. Ако се очекује да ће каматне стопе подићи ЦД инвеститор моћи ће да обнавља по вишим стопама јер сваки појединачни ЦД у "љествици" сазре.
Како изградити сопствени портфолио
Изградња сопственог портфеља заједничких средстава за пензионисање је иста као и изградња портфеља из било ког другог разлога: Морате имати паметан спој различитих заједничких фондова који такође могу постићи ваш инвестициони циљ, а то је осигурање преласка у пензију, а затим траје много година да прати. Размислите о коришћењу структуре Цоре и Сателитског портфеља , што је један који гради око једног кључног холдинга, попут фонда за пензионисање, балансираног фонда или индексног фонда. Језгро може представљати највећи део, на пример 30% или 40% укупног портфолиа. Затим можете додати помоћне "сателите", који могу представљати 5% до 10%.
Савети за пореско планирање за штедњу у пензији
Уопште, ако очекујете да сте у пензији виши савезни порез, Ротх ИРА је најбољи. Ако очекујете да сте у нижим пореским оптерећењима, што је најчешће, традиционална ИРА је најбоља. Ако будете у истом порезу, није битно ко користите. Такође можете размислити о коришћењу редовног налога за посредовање као алтернативу. Такође можете користити комбинацију свих три и не заборавите на 401 (к)! Пре свега, знање о томе који ће се савезни порез на који ћете бити на почетку пензије ће бити ваш највећи изазов. Такође је важно имати најбољу локацију за имовину (знајући који је рачун најбољи или најгори за одређене врсте заједничких фондова).
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.