Водич за управљање капиталним добицима за инвеститоре
Али морате знати како порез на капиталне добитке функционише, а ви морате да процијените свој опорезиви доходак сваке године.
Управљање капиталним добицима значи трагање за годинама када има смисла намерно "сакупљати" добитке или губитке у зависности од вашег пројектованог порезног разреда за ту годину. Жетва знатно значи оно што звучи - прикупљате своје добитке и / или губитке како бисте их користили у тренутку када је то најповољније за вас.
Краткорочни и дугорочни капитални добици
Капитални добици су краткорочни или дугорочни. Дугорочни добици настају ако продате инвестицију више него што сте платили након што сте имали инвестицију најмање годину дана. Дугорочни капитални добици и квалификоване дивиденде опорезују се по нижим пореским стопама у односу на друге врсте прихода, као што су зарађени приходи или приходи од камата. За оне у поређењу од 15% или ниже порезне стопе, дугорочне добити имају стопу пореза од нуле од 2017. године.
Краткорочни добици су остварени добици од продаје имовине коју сте поседовали мање од годину дана; они се опорезују као редовни приходи, што је обично много већа пореска стопа.
Како капитални губици могу помоћи
Капиталне губитке настају када продате инвестицију за мање од ваше инвестиције у њему. Капиталне губитке се прво користе за ублажавање свих краткорочних добитака на вашој пореској пријави, онда они могу надокнадити било које дугорочне добити које можете имати. До 3.000 долара губитка се може искористити за надокнаду уобичајених прихода ако имате више губитака од добити, а сви преостали губици се могу пренијети на неодређено вријеме како би се користили у наредним годинама.
Коришћење правила у вашу корист
У годинама у којима ћете бити у поређењу од 15 посто или ниже, а ако немате капитални губитак за напредовање, желимо намерно остварити довољно дугорочних капиталних добитака како бисте попунили свој приход до врха од 15% порезне групе. Ово се зове капитални добитак "бербе" .
За годинама када су ваши приходи високи и немате капитални губитак за пренос, а ако нисте остварили никакве добити, намјерно можете продати инвестиције које могу бити умањене, тако да можете остварити капитални губитак из пореских разлога .
Ако имате капиталне губитке који се преносе унапред, можда бисте желели да избегавате остваривање добитака и искористите те капиталне губитке како бисте постепено надокнадили обични приход - своју зараду. То значи да ћете морати да изаберете пореске ефекте у својим рачунима за пензионисање. Ваш најбољи избор ће бити порески управљани фондови или индексни фондови.
Заштитите свој пензијски приход
Морате знати текуће стопе пореза да бисте користили ова правила, а ви ћете желети да извршите пројекцију пореза сваке године прије краја године, тако да знате гдје стојите и шта треба учинити. Пореска пројекција је пореска олакшица која процјењује све што мислите да ће се појавити на вашој пореској пријави.
Коришћењем инвестиционог приступа који досљедно обраћа пажњу на порезе, потенцијално можете задржати више од онога што зарађујете и тиме повећате приход након пензије. Један од начина за то је преуређивање инвестиција тако да имате више инвестиција за инвестирање у камате унутар ваших пензионих рачуна, као што су обвезнице и обвезнице, као и више инвестиција за капиталне добитке у рачунима не-пензионисања, као што су акције и фондови индекса акција.