Врсте штедних рачуна

Од основних рачуна до алтернативних варијабли

Штедни рачун је одлично место да задржите новац који не планираш одмах да потрошите. Ови рачуни задржавају ваш новац сигуран и приступачан, док вам плаћа камату, али постоји неколико различитих типова штедних налога на које можете изабрати. Свака варијација (и банка или кредитна унија) има различите функције, тако да је важно схватити које су ваше могућности.

Најчешћа места за укрцавање вашег новца укључују:

1. Основни рачуни штедње
2. Онлине штедне рачуне
3. Рачун тржишта новца
4. Сертификати о депозиту (ЦД-ови)
5. Провера интереса
6. Специјалистички рачуни (на пример ученичке штедње и циљно оријентисане рачуне)

Унешћемо у детаље тих рачуна у наставку.

Зарада: Сви рачуни описани на овој страници плаћају камату, што вам помаже да повећате уштеду - иако је стопа раста можда спора. Како упоређујете опције, процијените каматну стопу која се често цитира као годишња процентуална стопа (АПИ) да бисте одлучили који је рачун најбољи. Не морате нужно да изаберете рачун са највишом каматном стопом - само добијете конкурентну цену. Нарочито са мањи биланс на рачуну, каматна стопа није толико важна као и друге функције рачуна, као што су ликвидност и накнаде.

Исплата такси? Накнаде штете здрављу вашег штедног рачуна. Уз релативно ниске каматне стопе, све накнаде могу избрисати годишњу зараду или чак довести до смањења стања вашег рачуна током времена.

Пазљиво прегледајте изјаву о својој банци пре депоновања новца.

1. Основни штедни рачуни

У најједноставнијем облику, штедни рачун је само место за држање новца. Ставите на рачун, зарадите камату и узмите новац када вам затреба. Постоје неке границе колико често можете повући средства (до шест пута месечно за преауторизоване повлачење - али неограничено лично), а можете и додати на рачун колико често желите.

• Више детаља: Зашто отворити рачун штедње?

Ништа није у реду са коришћењем једног од тих обичних рачуна са ванилије, али постоје и друге врсте штедних налога који би могли бити боље за вас. Ти остали рачуни су све варијације на традиционалном штедном рачуну. То је рекао, ако су ваше потребе прилично једноставне, вероватно можете отворити штедни рачун у банци са којом већ радите и са њим се заврши.

2. Онлине штедне рачуне

Најважнији банкарски рачуни на мрежи укључују:

1. Високе камате на ваше депозите
2. Ниске (или не) месечне накнаде
3. Нема минималних захтева за балансом
4. Водећа технологија

Ови типови рачуна су иницијално били доступни преко банака на мрежи. Међутим, већина банака од опеке и малтера укључује онлине могућности као што су плаћање путем онлине рачуна и удаљени депозит , а неке банке имају само онлине опције са нижим накнадама и високим стопама од својих стандардних рачуна.

Самопослуга: Онлине штедни рачуни су најбољи за самозадовољне потрошаче који се баве техником. Не можете да уђете у огранак и добијете помоћ од говорника - већину свог банкарства ћете обавити сами. Међутим, управљање налогом је лако, а увек можете позвати корисничку службу за помоћ (имајте на уму да неке банке опеке и малтера ограничавају колико често можете назвати корисничку службу и могу наплаћивати накнаде за помоћ од човека).

На срећу, ви можете сами да завршите већину захтева - када и где вам је згодно.

Повезани рачуни: Да бисте користили онлине налог, обично вам је потребан банковни рачун од цигле и минобића (скоро било који рачун за провјеру). Ово је ваш "повезан" рачун , а то је обично рачун који ћете користити за почетни депозит. Када се ваш налог на мрежи покреће и покреће, можете да правите и депозите из других извора - вероватно ћете чак и уплатити чекове на рачун помоћу свог мобилног телефона .

Трошење новца: Ако нема физичког огранка, можете се запитати како да потрошите новац ако вам то брзо затреба. На срећу, неке онлине банке такође нуде рачуне за проверу на мрежи који вам омогућавају да пишете чекове, плаћате рачуне онлине и користите дебитну картицу за куповину и подизање готовине. Ако желите да пребаците новац на свој локални банковни рачун, тај трансфер се обично одвија у року од неколико радних дана.

Поред тога, неке онлине банке вам омогућавају да наручите благајну чековима који излазе поштом.

Варијације у штедним рачунима

Ако вам је потребан више од стандардног (или онлине) штедног рачуна, постоје и друге врсте рачуна које плаћају камату док нуде додатне погодности.

Рачун тржишта новца (ММА): рачуни новчаног тржишта изгледају и осећају се као штедни рачуни. Главна разлика је у томе што имате лакши приступ свом новцу: обично можете писати чекове на рачун, а можда ћете моћи да трошите та средства и путем дебитне картице. Међутим, као и код сваког штедног рачуна, постоје ограничења колико пута месечно можете подизати. Рачунови на тржишту новца често плаћају више од штедних рачуна, али могу захтевати и веће депозите. Они су добра опција за уштеду у хитним случајевима јер имате приступ свом новцу, али и даље зарађујете камате. Сазнајте више о рачунима новчаног тржишта .

Сертификати о депозиту (ЦД-ови): ЦД-ови су такође слични штедним рачунима, али обично плаћају више. Компромис? Морате закључати свој новац на ЦД-у одређено време (6 месеци или 18 мјесеци, на пример). Могуће је рано повући средства, али ћете морати платити казну , тако да ЦД-ови имају смисла само за готовину која вам ускоро неће требати. За више информација прочитајте основе ЦД-а .

Провера интереса: Ако заиста желите приступ својим новцем (и још увек желите да зарадите), можда ћете добити оно што вам треба са рачуна за проверу. Традиционални рачуни за проверу не плаћају камату, али неке врсте налога омогућавају вам да зарадите и трошите онолико често колико желите. Онлине банке нуде провјеру рачуна који плаћају мало интересовања (обично мање од штедног рачуна). Награде за проверу награда плаћају још више, али квалификације могу бити тешке.

Студенти штедних рачуна

Са изузетком он-лине банака, штедни рачуни могу бити скупи ако не задржите велику равнотежу на свом рачуну. Банке наплаћују месечне накнаде и мало плаћају или немају камате на мале рачуне. За ученике (који већину свог времена проводе учећи - не раде), то је проблем. Неке банке нуде "студентске" штедне рачуне који помажу ученицима да избјегну накнаде док не добију посао и могу се квалифицирати за мјесечне накнаде.

Ако сте студент, студентски штедни рачун у банковној банци или кредитној унији је одлична опција за ваш први банковни рачун. Имајте на уму да се рачун може у одређеном тренутку претворити у "регуларни" рачун, а након тога ћете морати имати у виду накнаде.

Циљно оријентисане штедне рачуне

Можете уштедјети за било шта - или ништа посебно - на штедном рачуну, али понекад је корисно издвојити средства за одређену сврху.

На пример, можда ћете желети да направите уштеду за ново возило, свој први дом, одмор или чак поклоне за своје најмилије. Неке банке нуде штедне рачуне који су посебно дизајнирани за те циљеве.

Главна корист ових рачуна је психолошка. Уопштено ви не зарађујете више на уштедама (иако неке банке и кредитни синдикати нуде перкси да подстичу редовну уштеду), али можда ћете вероватније постићи штедне циљеве ако је одређени рачун повезан са нечим што цените. Ако то звучи као нешто од чега бисте имали користи, потражите "штедни клуб" (или сличне) програме. Такође можете да дизајнирате свој програм: погледајте како то учинити на СмартиПиг-у , или можете креирати "подрачун" или више налога (са описним надимцима) у већини онлине банака.