Опције и избори заузетог налога
Шта је забрањени рачун?
У неким деловима земље, ови рачуни се називају есцров рачуни. Термини се користе наизменично. Забрана рачуна су посебни штедни рачуни постављени од хипотекарних зајмодаваца за плаћање пореза на имовину и имовинско осигурање у име власника куће. Зајмодавац прикупља мјесечни износ једнак отприлике 1 / 12тх од укупног доспјелог износа.
Пример плаћања неплаћеног рачуна
Ако су порези 1200 долара годишње, зајмодавац ће сакупити 100 долара месечно. Ако премија осигурања износи 600 долара годишње, зајмодавац ће сакупити додатних 50 долара. Ова уплата у износу од 150 УСД се затим додаје у редовну главницу и камату како би се уштедело укупно плаћање. Ова укупна исплата се назива ПИТИ, што значи да је то главница, камата, порез и осигурање.
Постављање неограниченог рачуна
Зајмопримци увек желе неколико месеци уплаћивања долара у резерву. Ако су ваши порези и део осигурања 150 долара месечно, зајмодавац може захтевати 300 долара као пловак.
Поврх тога, када су порезни рачуни првобитно установљени, премија осигурања се плаћа унапријед, али порези нису. Уобичајено је да се порези плаћају када доспевају, што се у већини држава деси двапут годишње. Ако порез доспијева, рецимо, у новембру, а ваш зајам се затвара у септембру, зајмодавцу би могло бити потребно затражити 7 или 8 мјесеци импулса на затварању.
Како се делују недостаци?
Ако се зајам потпуно амортизује по фиксној каматној стопи, главница и камата се никада неће повећавати или повећавати. Међутим, порези се повећавају (ретко падају). Премије осигурања повећавају се на основу сложених формула из осигуравајућих друштава. Међутим, покриће осигурања политике понекад расте и због тога што више годишње кошта више за обнову куће у случају катастрофе.
Понекад зајмодавци не врше коректно израчунавање иницијалног финансирања и приметили ће да ако настави да прикупљају исту прву суму од зајмопримца, на рачуну неће бити довољно новца за плаћање рачуна када се рачуни доспевају.
Како можете финансирати недостатак на неограниченом рачуну?
Генерално, имате неколико опција.
- Купујте за јефтиније осигурање
- Ниже осигурање (није препоручено)
- Плаћајте разлику у готовини
- Договорите се да платите повећану исплату
Ако плаћате разлику у готовини, наставићете да исплаћујете паушални износ на вашу заостали рачун за живот вашег зајма, јер ће зајмодавцу бити потребан тај новац, без обзира да ли је плаћен месечно или одједном, да плаћате порезе и осигурање. Имајући у виду вредност времена и новца, боље је платити повећану исплату, јер се трошкови из џепа тада простиру током неколико мјесеци, смањивши трошкове новца.
Запамтите, долар данас вреди више од једног долара шест месеци од сада.
Успостављање властитог штедног рачуна
Ако имате дисциплину да бисте уштедели месечни износ за плаћање сопствених пореза и осигурања, онда би постављање посебног штедног рачуна за ту сврху могло имати смисла за вас. Имајте на уму да, уколико је ваш салдо кредита више од 80% вриједности вашег дома, ваш зајамчитељ можда неће дозволити да одржите свој рачун. Поред тога, уколико се ваши порези повуку крајем године, онда ћете платити сопствени недостатак у рачуну у једном паушалном износу.
Понекад зајмодавци наплаћују 1/4 тачке више за зајмопримце који желе да контролишу сопствене рачуне за хапшење када добијете нову хипотеку. Требало би да питате о томе. Због тога што можда не желите да плаћате вишу каматну стопу само за привилегију управљања сопственим налогом за задржавање.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.