Када узети социјално осигурање

Ови четири фактора ће вам помоћи да одлучите када треба узети социјално осигурање.

За оне који се питају када треба узети погодности за пензионисање у социјалном осигурању, имајући средства пре, а не касније звучи фино, али да ли стварно ради у вашу корист? Одговор зависи од неколико ствари:

1. Да ли ћете радити између 62 године старости и ваше пунолетне године за пензионисање?
2. Ваш животни век
3. Ваш брачни статус
4. Ваша жеља да заштитите своју куповну моћ треба да живите дуже него што можете очекивати

Испод можете видети како сваки од четири фактора утиче на вашу личну ситуацију и наћи ћете конкретне примјере са бројевима.

1. Заражени приход пре старости 66 или 67 година

Ако још увек нисте достигли пуну старосну границу за пензионере како је дефинисано од стране Социјалног осигурања (за већину људи око 66 или 67 година) и још увек радите, вероватно неће имати смисла започети примање ваших социјалних осигурања.

Зашто? Због тога што ако остварите зараду од социјалног осигурања, накнаде за социјално осигурање ће бити смањене. Једног од којих постигнете пуну старосну границу за пензију, ваше накнаде неће бити смањене без обзира на друге приходе које можете зарадити (иако се ваше накнаде могу опорезивати).

2. Животна очекивања

Ако живите са стандардним животним веком, верујте или не, добићете готово исту количину без обзира да ли рано узимате социјално осигурање или сачекајте да касније преузмете. Да бисте видели како то функционише, помаже да погледате пример користећи стварне бројеве, као што је он доле.

Џорџ има 61 годину и одлучује се када треба да преузме социјално осигурање.

Ево бројева из његове изјаве о социјалном осигурању који показују шта ће добити у којој старосној доби:

• Године 62: 1.643 долара (19.716 долара годишње)
• Године 66: 2.238 долара (26.856 долара годишње)
• Године 70: 3.009 долара (36.108 $ годишње)

Један од 62 године живота има животни вијек од деветнаест година, или до 81 године. Социјално осигурање има прилагођавање трошкова живота који пружа повећање бенефиција током година, али за сада нећемо то занемарити.

Погледајмо три могућности:

• Претпоставимо да Џорџ почиње да прими погодности на 62. Он добија 1,643 долара месечно, или 19,716 долара годишње, 19 година. Он прима укупно 374.600 долара.
• Ако чека до 66 година, он добија 2.238 долара месечно, или 26.856 долара годишње, 15 година (до 81 године). Прима укупно 402.870 долара.
• Ако чека до 70 година, он добија 3,009 $ месечно, или 36,108 $ годишње, 11 година (до 81 године). Прима укупно 397.190 долара.

Укратко:

• 374,600 долара, ако је почео да има користи од 62 године
• $ 402,870 ако је почео да користи у 66. години живота
• $ 397,190 ако је почео да има бенефиције у 70. години

Јасно је да ако Џорџ живи до очекиваног живота, он максимизира свој животни доход узимајући бенефиције за социјално осигурање у пуном пензионом добу од 66 година у његовом случају.

Када утврдите потенцијално повећање предности због прилагођавања трошкова живота које обезбеђује социјално обезбеђење, чекајући дуже да преузме социјално осигурање изгледа још боље.

Пошто су трошкови живота прилагодили 2% годишње и живели до очекиваног трајања живота, Георге би очекивао следеће укупне износе.

• 450,320 долара ако је почео да користи у 62. години живота
• 502.720 долара ако је почео да има бенефиције у 66. години живота
• $ 514,800 ако је почео да има користи од 70 година

Ако Џорџ живи на 81. години, он ће максимизирати животни доходак чекањем до 70. године да почне да користи своје социјалне сигурности.

(У Џорџовом случају, његов пробни период је чак 80, што значи да чека до 70. године да почне да користи, мора да живи до најмање 80 година да би примио исте укупне доларе које би примио ако би почео да користи раније.)

Погледајте комплетан скуп претпоставки иза ових бројева у ПДФ-у Када се узимају анализе социјалног осигурања.

Постоји пуно долара, а наравно нико не зна са сигурношћу њихов животни вијек. Међутим одређени фактори здравља и животног стила ће утицати на ваш лични животни вијек. Баш као што би осигуравајућа кућа могла да изврши зајам, ја бих предложио да направите анализу на свој лични животни век, користећи калкулатор који очекује животни вијек који ће вам постављати питања везана за здравље и живот.

3. Брачни статус

За појединце, очекивани животни век је један од основних фактора који треба размотрити.

Анализа неусаглашености заснована на томе колико дуго живите може бити добро место за одлуку о социјалном осигурању за појединце . Такође треба размотрити и порезе. Веровали или не, за неке људе који су одложили почетак социјалног осигурања и извлачење рачуна за пензију раније могу пружити неке додатне пореске олакшице.

За брачне парове Социјално осигурање није тако једноставно . Начин на који преживјелим социјалним осигурањем успијева да раде, када сте у браку, након смрти првог супружника, преживјели супружник може задржати већи од своје користи или од користи свог супружника. Због овога, постоји могућност да парови координирају како и када сваки узима користи, тако да могу добити више као пар.

4. Жеља за заштитом куповне моћи

Већина људи жели да прикупи своје бенефиције за социјално осигурање чим се квалификују, што је 62. Они доносе ову одлуку без разумевања дугорочних посљедица. Ако би требало да живите добро у својим 80-им годинама, одустајете било где од $ 50,000 до $ 150,000 у додатном приходу, доносећи брзу одлуку о прикупљању вашег социјалног осигурања.

Бенефиције социјалног осигурања имају уграђену уштеду трошкова живота, што значи да ће се приход вашег социјалног осигурања повећати инфлацијом. Искористите максималну корист од социјалног осигурања одлагањем почетног датума можете вам понудити огромну количину заштите прихода касније у животу.