Зашто преговарати са тренингом
Понекад је преговарање са вашим зајмодавцем најбоља опција за све.
Из ваше перспективе, то вам даје решење за ваш проблем да немате довољно новца да бисте отплатили свој кредит. Ако не платите, последице су стварне: ваши кредитни резултати могу пасти, а ви ћете се суочити са додатним накнадама и потенцијалним законским проблемима . Ваша следећа најбоља алтернатива може бити банкрот, што је скуп и тежак процес (плус то ће утицати на ваш кредит најмање седам година, а можда и даље дугујете новац у случају било каквог недостатка ).
Ако нисте у могућности да платите своје кредите или пронађете решење, можда ћете изгубити било који колатерал који је коришћен за кредит . На пример, ако сте се позајмили да купите кућу, ви се суочавате са ризиком од отуђења , а било који неизвршени ауто-зајам може довести до повраћаја (што отежава рад и настави зарађивати живот).
Из перспективе вашег зајмодавца, некакво решење би могло бити атрактивно. Ако пријавите банкрот, ваш зајамчник ризикује да изгуби још више.
Такође је скупо и дуго времена да зајмодавци преузму колатерал, а то уопште није њихова основна дјелатност - они би само желели да добију новац од вас.
Врсте тренинга
Не постоји решење за ваше дугове. Битно је гледати своје финансије и схватити шта можете да приуште.
Онда је питање преговарања са вашим зајмодавцем и одлучивање о томе шта је могуће. Неколико потенцијалних решења укључује:
- Нижи АПР: снижавање годишњег процентуалног курса (АПР) на Вашем кредиту, можда сте ви плаћања приступачнија. Ваша месечна плаћања се заснивају на неколико инпута , а каматна стопа је једна од њих. Нижа стопа - чак иако је само привремена - значи да ћете сваког месеца платити мање, што вам може помоћи да се ухватите.
- Тенденција: такође би било могуће прескочити (или смањити) неколико ваших месечних плаћања. Ово може послужити као "одушак" који вам помаже да се ухватите. Мораћете накнадно надокнадити те исплате, а можда ћете више платити више од камате, али ћете проћи кроз тренутну кризу новчаних токова.
- Дуги рок: дужина вашег кредита је још један покретач вашег месечног плаћања. Што дужи термин, нижа је ваша уплата. На пример, 30-годишња хипотека има ниже месечне исплате од 15 година хипотеке. Проширење термина вашег кредита резултираће плаћањем више камата током живота вашег кредита.
- Алтернативни распоред отплате: на основу вашег знања о вашој ситуацији, можда ћете моћи пронаћи неке алтернативе. Сви ваши зајмодавци могу да кажу "не", зато будите креативни и само питајте.
Када тражити вежбање
Ступите у контакт са својим зајмодавцем чим знате да нећете моћи да извршите своја плаћања. Што пре пређете, више опција које ћете вероватно имати. Неки ће вам рећи да требате престати да плаћате и потом разговарате са својим зајмодавцем (јер вероватно имате левериџу), али та стратегија је ризична.
Размислите на овај начин: ако престате да вршите плаћања, ви више немате могућност да зауставите плаћања - зато покушајте да пронађете решење пре него што дођете до те тачке. Ако је ваш кредит већ у фази плаћања, и даље можете покушати да преговарате. Али можда ћете изгубити одређене опције ако сте тренутно подразумевани.
Последице поравнања дуга
Свако поравнање које ћете постићи ће утицати на ваш кредит. Нећете враћати свој кредит на време, како је договорено, а ваши кредитни извјештаји ће одражавати ту чињеницу.
Међутим, можда ћете моћи да преговарате о томе како се кредит пријављује на вашим кредитним извештајима, а можда ћете наћи да је поравнање боље од банкрота. Могуће је и пореске посљедице ако вам зајмодавац дозволи да платите мање него што дугујете. Ако добијете Образац 1099 за опроштај порезног дуга, разговарајте са локалним адвокатом или пореским савјетником.
ДИИ или Хире
Постоје бројне компаније које обећавају да ће вам помоћи у вези са вашим дуговним проблемима. Они могу захтевати да их плаћате уместо својим повериоцима, или би могли само да преговарају у своје име.
Имајте на уму да је индустрија поравнања дуга пуна проблема. Неке компаније плене угроженим потрошачима који су изгубили опције, а на крају иду више штете него доброг. Нису све компаније криве, али их је пуно.
Ако је могуће, прво покушајте и преговарајте са својим зајмодавцима. Научићете пуно и можете уштедити много новца. Будите спремни да разговарате са агенцијама за помоћ клијентима, објасните своју личну финансијску ситуацију (и доказите да не можете извршити плаћања), и попуните бројне форме. Процес није страшно компликован, али је потребно пуно времена и стрпљења.
Ако постигнете договор са својим зајмодавцем, обавезно набавите све у писаној форми и чувајте копије свих кореспонденција. Када радите са било ким - било да сте ваш зајмодавац, агенција за кредитно саветовање или компанија за отпуштање дуга - обратите пажњу на претерана обећања и гаранције. Ако звучи превише добро да би било истинито, готово је сигурно .