Како Цосигнер помаже
Косигнер је особа која вам помаже да добијете одобрење за кредит. Саговорник (који вероватно има снажан кредит и доходак) обећава да ће се зајам отплатити потписивањем уговора о зајму са вама.
Другим ријечима, косигнер преузима пуну одговорност за дуг - ако не исплатите зајам, ваш партнер ће то морати учинити. Ако ниједан од вас не може платити зајам, онда ће вас обојица видети ниже кредитне резултате (и евентуално даљи покушаји сакупљања путем правне акције ).
Постоје два начина за кретање напред одавде:
- Пронађите цосигнер, или
- Радите сами да добијете кредит - без икаквог помоћника.
Зашто вам је потребан Цосигнер
Када банке оцењују вашу апликацију за кредит, покушавају да утврди да ли ћете вратити зајам или не. У принципу гледају на две ствари: вашу кредитну и вашу приход.
- Кредити: зајмодавци прегледају вашу кредитну историју да бисте видели да ли сте у прошлости позајмљивали (и отплатили зајмове). Ако сте успјешно исплатили неколико кредита, ви сте прилично сигурна опклада. Ако, с друге стране, немате историју задуживања - или сте у прошлости имали неизмирење кредита - зајмодавци су мање спремни одобрити ваш кредит. Зајмопримци могу погледати ваше кредитне извјештаје (које можете и требате урадити сваке године - то је ваше право под савезним законом ), или они само користе кредитни резултат на основу информација у вашим кредитним извјештајима.
- Примања: зајмодавци такође разматрају колико зарађујете и колико ће ваших месечних прихода потражити у отплати кредита. Уколико вам дугови за кредит узму велики дио вашег прихода, они се брину да ћете ући у главу. Да би то учинили, зајмодавци израчунавају однос дуга и прихода (на примјер, можда би желели да задржите плаћање кредита испод 30% укупног прихода).
- Додавање цосигнер помаже вам у испуњавању захтева зајмодавца за кредит и приход. Коштигнер (под претпоставком да има посао) додаје други приход који је на располагању да помогне у извршавању исплата кредита. Идеално је да ћете сами платити зајам, али зајамчник жели да буде сигуран - и са косигнером, могу покушати да прикупе од две особе (што је по мишљењу банке боље од оне). Ако ваш партнер има добар кредит, то такође помаже - бар неко на кредиту има искуства позајмљивања и враћања. Прочитајте више о томе како функционира косињање .
Проналажење Цосигнера
Ако желите да користите цосигнер, мораћете да нађете некога са добрим кредитом и довољним приходом како бисте помогли да се ваша апликација за кредит одобри. У многим случајевима, члан породице или блиски пријатељ делује као узгајивач. Имајте на уму да свако ко се зове за вас узима велики ризик: они ће бити 100% одговорни за исплату вашег кредита.
Наравно, планираш сам да платиш све, али живот је пун изненађења (ауто несрећа може лако да вам онемогући плаћање рачуна). Уверите се да ваш партнер у потпуности разуме ризик и стварно може приуштити да преузме тај ризик пре него што их ставите у тешку позицију.
Ваши купац ће морати попунити апликацију за кредит са вама и обезбедити исте финансијске податке које сте доставили у апликацији за кредит.
На пример, они ће морати да укључе број социјалног осигурања, датум рођења, приход, адресе и друге информације. Да ли ваш цосигнер доноси идентификацију ако се лично пријављујете за кредит?
Наставити сама
Ако не можете (или не желите) наћи цосигнер, можда ћете моћи да позајмите. Нарочито ако вам одмах није потребан новац, можете радити на изградњи ваших бонитетних бодова, тако да ћете се у будућности позајмљивати - у сваком случају морате то учинити.
Можда ћете и сада добити одобрење за кредит. На пример, одређени студентски кредити су доступни зајмодавцима без обзира на њихову кредитну оцену. Онлине зајмодавци такође могу бити вољни да раде са вама, чак и уз мање савршене кредите - али уверите се да се држите угледних зајмодаваца и избегавате онлине кредитне зајмове .
На крају, можда ћете добити одобрење за кредит ако се заложите за колатерал - али ово је изузетно ризично.
Ако користите свој аутомобил као колатерал, то би могло бити враћено (и нећете моћи да нађете на посао), а позајмице за наслове аутомобила су знатно скупе . Коришћење куће као колатерала може довести до изузимања , што поставља породицу у веома тешку позицију.