Годинама потрошачи имају мало (бесплатног) знања о томе како би ове и друге негативне акције утицале на њихове бонитетне резултате.
Захваљујући ФИЦО-овим кредитним проблемима, знамо мало више о томе колико ће се бодова изгубити од неких од најчешћих грешака.
Два ФИЦО сценарија
Да бисмо илустровали изгубљене поене, ФИЦО нам даје два хипотетичка кредитна сценарија, један од неких са 680 ФИЦО бодова и још један са неким са 780 ФИЦО бодова.
Особа са резултатом 680 има:
- Шест активних кредитних рачуна, који се састоје од три кредитне картице, ауто кредита, хипотеке и студентског кредита
- Осам година кредитне историје
- 40% до 50% искоришћењем кредита
- Два касна плаћања: 90-дневно плаћање кредитне картице од пре две године и једно закашњење од 30 дана на ауто-зајму пре годину дана
- Ниједан рачун није упућен на збирке и нема јавних записа (стечај, отуђење, итд.)
Особа са резултатом 780 ФИЦО има:
- Десет активних кредитних рачуна, који укључују седам кредитних картица, ауто кредит, хипотеку и студентски кредит
- Петнаест година кредитне историје
- 15% до 25% искоришћењем кредита
- Нема кашњења
- Нема збирки или других јавних записа
Како различити резултати ФИЦО-а одговарају на исте грешке
ФИЦО нам онда говори колико ФИЦО бодова свака особа изгуби ако направи било коју од пет кредитних грешака.
- Ослобађајући кредитну картицу , особа са 680 бодова губи између 10 и 30 бодова, док особа са 780 бодова изгуби између 25 и 45 бодова.
- Недостајући једно плаћање кредитном картицом (кашњење од 30 дана), особа са 680 кредитних бодова изгубила би између 60 и 80 бодова, док би особа са 780 бодова изгубила између 90 и 110 бодова.
- Поравнање дуга , особа са 680 бодова би изгубила између 45 и 65 бодова, док би особа са 780 бодова изгубила између 140 и 160 бодова.
- Форецлосуре , особа са 680 бодова изгубила би између 85 и 105 бодова, док особа са 780 бодова изгубила би између 140 и 160 бодова.
- Стечај , особа са 680 кредитних бодова изгубила би између 130 и 150 бодова, док особа са 780 бодова изгубила би између 220 и 240 бодова.
Важне лекције за ФИЦО резултате
Иако су ти сценарији губитака тачака хипотетични, они нам дају неке вредне информације о губицима ФИЦО-а:
- Што је виши кредитни резултат, више бодова може пасти. Изгубићете више бодова од неког са нижим бонитетом за исте акције.
- Од пет грешака наведених у горњем тексту, максимално повећање ваше кредитне картице има најмање утјецаја на вашу кредитну оцену. То не значи да је то најмања скупа грешка свих.
- Стечај штети вашу кредитну оцјену највише пошто утиче на неколико кредитних рачуна и негативно се одражава на вашу историју плаћања, што је 35% од вашег ФИЦО бодова.
Ваша ФИЦО оцена може другачије реаговати
Узмите ову информацију зрном слане. Израчунавање ФИЦО бодова је сувише сложено да би се за све сценарије кредитирања дата специфична вриједност губитка (или добити). Количина бодова које сте изгубили за кредитну грешку заснива се на вашем специфичном профилу кредита и имитирају ове губитке у тачки само ако је ваш кредитни профил потпуно исти као и претходно описани. Чак и ако имате исти ФИЦО резултат као један од ових сценарија који не значи да ће ваш ФИЦО резултат реаговати на кредитне грешке. То је зато што ваш кретање по ФИЦО зависи од информација о вашем кредитном извештају.
Ако желите да добијете бољу идеју о томе како одређене акције утичу на ваш ФИЦО резултат, можете користити ФИЦО симулатор који је доступан са мојеФИЦО.цом када купите свој ФИЦО резултат.