Како продају оптерећења и треба ли их платити?
После састанка, мој пријатељ ме је контактирао и желео је да сазна шта је обим продаје у заједничком фонду био, без обзира да ли се требао бавити или не, и ако је 5% продајно оптерећење било превисоко, пренагљено или поштено.
То су била сјајна питања и сви који ће сваки нови инвеститор једног дана питати. Да бих вам помогао да боље схватите оптерећења у заједничком фонду, ја ћу вам дати кратак преглед онога што јесу, зашто их постоје и како их треба решити ако сте суочени са могућношћу да платите један свом брокеру.
Оптерећење за узајамни фонд је врста комисије
Компаније за управљање новцем, укључујући компаније у заједничком фонду , зарађују новчаним средствима и наплаћују накнаду сваке године. Да би брокерско предузеће продало свој фонд умјесто хиљадама новчаних средстава које нуде конкуренти, неки заједнички фондови покушавају да подмлађују уговор о компензацији брокера понудићи брокеру плату проценту од свега што добију од својих клијената да инвестирају.
Ово се зове "оптерећење" или "оптерећење за продају". Успешни брокер би могао да стави на стотине хиљада долара само од продаје производа за инвестиције, а не из његовог или њеног учинка. То је искривљени систем подстицаја који вам не нуди предност, инвеститор.
Још горе, оптерећење продаје не излази из џепа компаније.
Долази директно из ваше инвестиције!
Двије врсте теретних теретних средстава
Постоје две врсте теретних оптерећења у заједничком фонду - оптерећење за продају на фронту и накнадна оптерећења за продају (такође названа одложена продајна оптерећења).
- Предности продаје на фронту : ово су тржишне накнаде које се плаћају у тренутку инвестирања. Ако уложите 100.000 долара у заједнички фонд са 5% продајном оптерећом, када инвестирате, $ 5,000 ће бити извучено са вашег рачуна и користило се за плаћање брокера и других дистрибутера који су вам помогли да одаберете ту инвестицију. То значи да ћете почети са само 95.000 долара у новцу који ради за вас. Током времена, то може направити велику разлику: ако је ваш заједнички фонд порастао за 8% умјесто 50 година, таква накнада од 5.000 долара за продају ће резултирати са 234.508 $ за мање богатства.
- Накнада за крај продаје или одложене продајне оптерећења : ово су тржишне накнаде плаћене када продате инвестицију. На тај начин, сви ваши новац раде за вас од почетка, што значи више сложења ако сте одабрали успешан заједнички фонд или други инвестициони производ. И даље се одузима од ваших залиха, али је мање дуготрајно у дужем временском периоду од оптерећења у продаји. Оптерећење заостале продаје се обрачунава у скоро свим случајевима од почетне инвестиције, а не до крајње вредности газдинства када продате своју позицију.
Неке оптерећења за продају узајамних фондова имају опадајућу особину. То значи да ће вам сваке године бити опроштено плаћање дела продајног оптерећења ако бисте продали своју инвестицију. У већини случајева, опадајуће оптерећење продаје на крају ће довести до тога да уопште не поседујете никакво продајно оптерећење уколико држите инвестицију већ седам година или дуже, што може подстаћи дугорочно размишљање. Морате прочитати проспект заједничког фонда, мада, да бисте сазнали детаље ваших специфичних холдинга.
Оно што би вам требало бити јасно је да обим продаје у заједничком фонду у већини случајева има мање новца у џепу. То нас води до једне од најважнијих правила инвестирања у заједничке фондове: Вероватно никада не бисте требали купити заједнички фонд који има терет продаје.
Вероватно никад не би требало купити заједнички фонд са продајним оптерећењем
Као опште правило, требало би избјегавати узајамна средства са продајним оптерећењима која су им придружена. То је чисто маркетиншки трошак. Издвајате своју чековну књигу и пишете је да платите провизију коју компанија у заједничком фонду не жели платити! То значи да губите све дивиденде, камате и капиталне добитке које сте можда могли направити на тај новац.
Предузећа као што су Вангуард и Фиделити су донијеле средства без обрачуна виртуелном нормом за инвеститоре који раде сами. Можете посетити њихову локацију и отворити рачун директно или чак купити дионице већином брокера .