Планирање је битно ако се пензионишете без штедње
Ако сте стигли до пензионисања уз мање уштеде новца него што сте очекивали - или још горе, уопште не штеди новац - то може бити забрињавајуће, али није време за панику. Још увек је могуће уживати у финансијској стабилности у пензији чак и ако почињете од нуле; то само захтева добар финансијски план .
Узми свој новац
Приближавање станишту у пензији из финансијске перспективе започиње пажљивим вредновањем ваше имовине. То укључује новчану штедњу, пензионе фондове које вам је дуговао ваш послодавац, ануитете које сте купили и пореске повластице, као што је 401 (к) или индивидуални пензијски рачун .
Ако се пензионишете ниједном од ових ствари, ваша финансијска слика изгледа врло различито. У овом сценарију, можда ћете морати да погледате изван штедње и инвестиционе рачуне у било коју физичку имовину коју поседујете, која може имати вриједност, као што су ваш дом, аутомобили, антиквитети, колекционари или земља.
У случају ствари попут аутомобила, земље или антиквитета, оне се могу продати како би се створили новац који можете додати пензијским уштедама . Ако сте исплатили свој дом или сте близу хипотекарног дуга, продаја би могла бити још један главни извор средстава за пензионисање. Важно је имати јасну идеју о томе шта поседујете - и шта можете себи приуштити - када немате ништа у уштеди за пензионисање.
Смањите потрошњу и рационализујте буџет
Ово би требало да иде без штедње, али ако имате 60 година, а на крилима не чекају пензионерске штедње, неопходан вам је водонепропусни буџет за пензионисање. Најбоље време за планирање вашег буџета за пензионисање је када још увек радите тако да имате времена да извршите прилагођавања, али ако сте недавно пензионисани, није прекасно.
Прегледајте линију потрошње редом како бисте потражили ствари које можете смањити или елиминисати. Спуштање куће је већ поменуто као начин смањења трошкова стамбеног збрињавања, али уколико тражите више начина да уштедите трошење, можете такође размотрити:
- Продајте свој аутомобил и замените га за сервисе за поделу вожње како бисте елиминисали рачун за осигурање аутомобила
- Ослободите се вашег телефонског телефона ако још увек имате и смањите пакет мобилних телефона на најнижи доступни
- Подизање одбитног на полисе осигурања ваших власника кућа како бисте смањили своје премијске трошкове
- Искоришћавање старијих попуста кад год је то могуће
- Пријавите се за Медицаре чим имате право да смањите потрошњу за здравствену заштиту од џепа
- Одговарајући на генеричке производе насупрот бренду са именом кад год је то могуће
- Израда неких повољних побољшања у кући за повећање енергетске ефикасности и смањење рачуна за комуналне услуге, као што је куповина програмабилног термостата или замена изолације на вашем поткровљу
Ако се упустите у пензију са дугом , исплатите је док балансирање смањења трошкова може бити незгодно. Ако смањење трошкова дозвољава да вратите новац у ваш буџет, можда ће бити искушење да све ставите на дуг. Али, морате имати јастук уштеде у новцу за хитне случајеве. Ако сте на огради како да користите додатни новац у вашем буџету, најбоље је да подијелите разлику између штедње и дуга.
Један други велики трошак на који ћете можда морати да се обратите ако сте у пензији, пружиће финансијску помоћ деци или унуцима одраслих . Ако сте у прошлости дали такву врсту помоћи слободно, наставак тога можда није реалан или могућ у пензији када немате уштеде за повратак. Док нисте обавезни да поделите податке о својој финанцији са својом децом, требало би да вам јасно кажете да више од вас не можете очекивати да вам понуди новац ако се бори да трошите своје трошкове у пензију.
Фокус на ток прихода од зграде
Ако се пензионишете без уштеде, социјално осигурање ће вјероватно бити ваш главни извор пензионог прихода. Можете добити бенефиције већ од 62 године, али то резултира смањењем вашег износа бенефиције. Ако користите раније, у вашој је предности размислити како можете креирати друге токове прихода.
Рад са скраћеним радним временом је једна опција. Међутим, морате да будете свесни да рад у току захтева за социјално осигурање може довести до привременог смањења ваших накнада ако ваша зарада премаши дозвољени праг . Покретање бочне стране је друга могућност, али може вам омогућити да користите свој постојећи скуп знања како бисте створили доходак, а да не морате потпуно ући у радну снагу.
На крају, ваш дом може бити потенцијални извор пензионог прихода. Ако сте изградили знатан износ капитала, могли бисте се извући путем кредита за домаћи капитал или кредитне линије или коришћењем хипотеке у обрнутом облику. Разлика између ова два је да вам кредит или кредитна линија мора да вам отплати; обрнута хипотека генерално не захтијева плаћање, осим ако више не живите у кући. Када прођете, ваши наследници би били одговорни за отплату хипотеке у обрнутом стању како би задржали кућу или га продавали и користили средства да га отплаћете.
Ако се то не обраћа, размислите о изнајмљивању собе или дела вашег дома на Аирбнб-у. Само запамтите да провјерите законе о зонирању гдје живите како бисте били сигурни да је то дозвољено. Такође, не заборавите да узмете у обзир порезне импликације потраживања прихода од изнајмљивања Аирбнб-а.