Како овај рачун за пензионисање може вам помоћи да уштедите
Прво, основе: ИРА означава "индивидуални рачун за пензионисање." То значи тачно оно што подразумева име - то је рачун за пензију за појединца (ви).
ИРА поставља власник рачуна. То значи да ви, уместо вашег послодавца, морате предузети иницијативу за стварање ИРА.
Како то радиш? Контактирајте било коју главну брокерску услугу - као што су Вангуард, Сцхваб, Т. Рове Прице или Фиделити. Свака од ових компанија има онлине форме које можете попунити да бисте креирали ИРА.
Па шта је Ротх ИРА? Да одговорим на ово питање, мораћу да објасним како се новац унутар вашег ИРА опорезује.
Како порези раде унутар традиционалне ИРА
Традиционално, људи могу одложити плаћање пореза на новац који су ставили у свој ИРА. Претпоставимо да зарађујете 50.000 долара и ставите 5000 долара у свој традиционални ИРА. Платићете порез на само 45.000 долара прихода. (Ради одржавања овог примера једноставно, претпостављамо да не узимате друге пореске олакшице.)
5.000 долара унутар ваше традиционалне ИРА расте без пореза током година. То значи да су капиталне добитке и дивиденде у стању да се своде на себе без да се прво одузме порезни залогај. Ово вам помаже да максимизирате своје добитке .
Међутим, на крају, када се пензионишете и повучете новац из своје Традиционалне ИРА, плаћате цео порезни рачун: плаћате порез на доходак и дугорочни порез на капиталне добитке.
Ротх ИРА разлика са порезима
Ротх ИРА се опорезују различито. Ако зарадите 50.000 долара и ставите 5000 долара у свој Ротх ИРА, и даље ћете платити порез на цијелу 50.000 долара прихода.
На површини, ово би могло да звучи као нешто лошије. Зашто плаћати порезе данас, када бисте могли да одложите ове порезе?
Ово је разлог због којег су Ротх ИРА толико сјајни: НИКАДА више не плаћате порезе на тај новац, чак ни на капиталне добитке и дивиденде.
Другим речима, новац се може расти и уништавати без пореза, а када повучете тај новац у пензију, нећете платити диме у порезима, чак ни на тим добитком.
Да ли треба изабрати традиционални ИРА или Ротх ИРА?
Разговарајте са квалификованим пореским професором о томе који је рачун исправан за вас. Као опште правило, Ротх ИРА су одлични за људе у својим двадесетим, тридесетим и четрдесетим годинама, који још увек имају неколико деценија до пензионисања.
Ова старосна група вероватно ће видети највеће добитке у свом портфолију, тако да ће им највише имати користи од тога што су ослобођени плаћања пореза на те добити.
Такође, ако мислите да сте у нижим пореским оптерећењима сада него што ћете бити у будућности, Ротх ИРА је углавном најбољи избор. Претпоставимо да сте тренутно у пореској опцији од 20 одсто или 25 одсто, а ви сумњате да ћете у будућности бити у 30 одсто или 35 одсто опорезивања. У овој ситуацији, боље је да инвестирате у Ротх ИРА.
То је рекао, готово је немогуће предвидјети пореске стопе у будућности, јер нико не зна који закони ће Конгрес проћи.
Многи људи се такође налазе у нижој пореској групи када се пензионишу, јер добијају мање прихода. Опет, желећете да се састанете са квалификованим пореским професионалцем како бисте одлучили који је поступак за вас најбољи.
Да ли сам способан да инвестирам у РОТ ИРА?
Не сви имају право да допринесу Ротх ИРА-у.
Пре свега, можете само допринети зарађену, опорезиву надокнаду. То значи да ако нисте зарадили пени ове године, не можете учинити допринос Ротх ИРА-а.
Као што смо управо разговарали, млађа особа је, вероватније је да имају користи од Ротх ИРА-а. Као резултат тога, многи родитељи покушавају поставити Ротх ИРА за своју дјецу.
Међутим, родитељи откривају да не могу поставити Ротх ИРА за своју децу, осим ако дете не зарађује опорезиви приход.
Друго, ваш приход мора бити испод одређеног прага.
Овај чланак објашњава границе подобности и доприноса.
Шта ако смо у браку, породица са једним приходом?
Ако ви и ваш супружник поднесете заједничку пореску пријаву, обојица можете да донесете ИРА доприносе, чак и ако само један од вас има опорезиву надокнаду.
Другим речима, ако се ваше домаћинство састоји од радне мајке и тате који бораве у кући, или обрнуто, оба родитеља могу да допринесу новцем свом сопственом ИРА-у. Није битно који је супружник зарадио надокнаду.
Ваш комбиновани допринос - као пар - не може бити више од опорезиве накнаде која је пријављена на вашој заједничкој пореској пријави.