Користите опрез приликом упоређивања ваших уштеда са мерама за планирање за пензионисање
"Колико треба да уштедим за пензију?"
Ово је једно од најизазовнијих питања јер је одговор увек - " Зависи! "
Одговор "зависи од тога" може бити фрустрирајући за некога ко тражи магични број који ће им помоћи да одлуче да ли су на правом путу. Већ постоји огромна неизвесност око читавог процеса планирања пензионисања. Уопште, људи живе дуже, трошкови здравствене заштите расте, пензије нестају, а облак сумње окружује оно што ће Социјално осигурање изгледати као деценије од сада.
Међутим, лични планови за пензионисање треба да буду лични. Утврђивање колико дуго планирате да живите или ако желите да пројектујете кратак животни век због озбиљних здравствених проблема може драстично промијенити ваше будуће потребе за пензионисање. Улазак у пензијске године са или без хипотеке или потрошачког дуга такође ће утицати на ваше потребе за пензионим приходима. Главна идеја је да избори у начину живота иду далеко у одређивању како направити најтачније процјене наших будућих потреба и жеља за приходима. С обзиром на све јединствене варијабле и неизвјесност у погледу тога колико неко треба да уштеди како би постигао велику вјероватноћу успјеха, има смисла имати неке опће смјернице око тога које нам помажу да пратимо наш напредак.
Пензиона штедња као више прихода
Једно правило за пензионисање заснива се на факторима штедње који су повезани са вашим приходима. Овим приступом циљеви уштеде настају на основу вишеструких дохотка који помажу људима да прате напредак током фазе акумулације радне каријере.
Фиделити је идентификовао одредбе за уштеду у пензији за различите узрасте на путу ка пензији.
На пример, како би се повукли са истим удобним животним стилом, Фиделити препоручује да неко има 10к годишњу плату уштеду до 67 година. Они такође пружају временски оквир са неким корисним бенчмарковима за коришћење како би се постигао препоручени износ штедње потребних за пензионисање трацк:
- До 30.: Уштедите еквивалент од једне ваше плате
- До 35 .: Спаси 2к плату
- До 40: Уштедите 3к своју плату
- До 45. Сачувај 4к своју плату
- До 50 : Спаси своју плату 6к
- До 55. Сачувајте своју плату 7к
- До 60.: Спаси своју плату 8к
- До 67.: 10к платите вашу плату
Имајте на уму да су фактори штедње које користи Фиделити подесиви на основу тога када желите да се пензионишете и своје очекиване животне потребе током пензионисања. На пример, 45-годишња планција да се пензионише до 67 година са просечним стилом живота имала би циљну уштеду од 4к (пута) плата за пензију. Међутим, прилагођавање старосне границе за пензију на 65 година у сличном сценарију удара фактор штедње до 6к (пута) плата. Можете погледати факторе штедње у пензији на основу тренутне старости, када желите да се пензионишете, и жељене потребе за животним стилом помоћу ове везе.
Важне смернице за пројекције пензионера
Конвенционална мудрост каже да ћете морати да замените око 70 до 90 одсто вашег тренутног прихода у пензији како бисте задржали свој исти начин живота током пензионисања. Још једно уобичајено кориштено правило у поставкама планирања за пензионисање се често назива "Правило 4%". Ово се односи на опћу претпоставку да можете извући 4% повлачење из биланса ваше пензионе штедње годишње и повећати износ са инфлацијом сваке године .
Стога, ако имате 1 милион долара на вашим рачунима за пензионисање, могли бисте потрошити 40.000 долара у првој години. Ово у суштини значи да за сваких 1000 долара месечно које желите да потрошите у пензији, биће вам потребно око 300.000 долара уштеде у пензији.
Разлози за коришћење опреза са смјерницама уштеде на основу прихода
Важно је препознати ове вредности за уштеду једноставних прекретница и они функционишу као нечији покретни циљ. Прије неколико година, такозвани водич за магичне бројеве био је 8к плата до 67 година. Најбољи начин да се утврди да ли штедите довољно за пензију је да покренете детаљнији калкулатор пензионисања и да направите буџетски план за пензионисање заснован на реалном потреба за животним стилом. Ово ће вам омогућити да прегледате целокупну финансијску слику и укључите персонализоване процјене социјалног осигурања, потенцијалну примјену правичности у вашем дому, жељене распоне прихода засноване на вашим циљевима и другим изворима дохотка, као што су наслеђе, рад са непуним радним временом или приход од закупа .
Успјешни план за пензионисање захтева више од приступа који се уклапа у једну величину. Опште смернице као што су Фиделити-ови фактори штедње пружају прихватљиву полазну тачку за одређивање да ли сте на правом путу уз штедњу у пензији. За многе људе фактори уштеде служе као здрав позив за буђење. За друге, овај приступ чини превише претпоставки за вас и недостаје прилагођени приступ. Бољи приступ је да покренете неке калкулаторе за пензију на основу персонализованих циљева да бисте видели да ли пратите према сигурној пензионисању или не.