Ваши индивидуални околности су највећи фактор
Неки људи ће вам дати правило о штедњи за пензионисање, као што је "потребно је уштедјети 10% вашег прихода". Ово се зове 10% правило штедње . Слиједећи такво правило је боље него што уопће не штеди, али једно правило не важи за све.
Што више радите, више ћете морати да сачувате како бисте одржали свој животни стандард у пензији. Сарадници са високим примањима можда ће требати да уштедеју 20% или 30% онога што чине.
Знам да желите лак одговор како да уштедите за пензију и желим да одговор буде лак, као што "уштедите 436 долара месечно". То једноставно не функционише на тај начин. Као и изградња куће, морате направити планове и одредити које особине желите. Тада можете одлучити колико ће то коштати и колико ће трајати.
Као и код толико ствари, колико вам треба да уштедите зависи од ваших индивидуалних околности. Користите следеће факторе за израчунавање персонализованог одговора:
- Жељена потрошња у пензији
- Старост данас
- Предвиђена старосна граница за пензионисање
- Колико сте већ спасили
Хајде да погледамо сваку од ових ставки да видимо како они утичу на колико вам је потребна уштеда.
Жељено пензионо трошење
Што је већи начин живота који желите да имате у пензији, то ће вам више бити потребно да сачувате. Ако започнете младе и пензионишете се касније, стално штедите сваког месеца, можда ћете моћи да постигнете угодан животни стил за пензионисање.
Колико је довољно? Зависи!
Да бисте добили грубу идеју о томе колико ће вам требати, можете претпоставити да ће вам требати најмање $ 100,000 за сваких $ 5,000 годишње прихода од пензионисања који треба да дође од штедње. То значи да ако желите 50.000 долара прихода (поред онога што ћете добити из социјалног осигурања и / или пензија), потребно је најмање 1.000.000 $ уштеђено.
Неки људи виде потенцијалну милионску цену за пензију и преплављен је идејом да покуша постати милионер и онда их уопће не уштеде. Ово није добро. Не дозволи да се то деси теби. Радите на прављењу малих подесивих подешавања која вам помажу да уштедите више . Сваки бит је бројан.
И запамтите, многи људи проналазе разумне начине да смањите живот током пензионисања . Ако имате Социјално осигурање и пензију, можда вам не треба ништа близу милион.
Тренутна старосна
Што више времена имате пре жељене старосне границе за пензионисање, мање ћете морати да сачувате сваки мјесец како бисте постигли своје циљеве. Ако имате мање времена, мораћете да уштедите више.
Поред тога, уколико имате више времена, ви можете да додијелите већи дио ваших инвестиција на опције ризика које имају потенцијал (али не и сигурност) за зарађивање веће поврата. Ако имате мање времена, као што је у року од пет година од пензионисања, ви ћете требати више додијелити ка сигурнијим инвестицијама, тако да велика криза на тржишту не спријечи планове за пензионисање.
Ако мислите да желите да се повучете раније , мораћете да размотрите ефекте више година у пензији. Такође ћете желети да израчунате трошкове здравствене заштите у џеповима на које ћете се срести док не стигнете до 65 година (што је када почне Медицаре).
Чак и након почетка Медицаре, и даље ћете имати премије осигурања и ко-плаћати. Многи људи који су навикли да своје здравствено осигурање субвенционирају од стране свог послодавца непријатно су изненађени трошковима који ће им требати да уђу у свој буџет када се они повинују.
Ако добијате касни почетак штедње за пензионисање, можда ћете морати направити неке велике промене. Узмите у обзир одмах смањење животног стила (мањи дом и аутомобил, мање путовања и куповине), тако да можете више уштедјети. Или можете планирати радити дуже.
Пројицирано старосно доба за пензионисање
Када је идеја о пензионисању почела, људи нису живјели све док то раде данас. Са побољшаном здравственом заштитом, ако се пензионишете на 62, можда ћете провести 25-35 година у пензији. То ће захтевати јако јаје гнијездо. Ако ниси почео да градиш своје гнездо, размислите да радите дуже.
Многим људима ће бити боље радити дуже, бар до 70 година. Радом до 70 година можете одложити почетак својих социјалних осигурања и добити већи износ гарантованих прихода од социјалног осигурања у старости од 70 година.
Много тога има у одлуци када се пензионише . Ако имате у виду одређено вријеме, почните са планирањем пензионисања што пре. Истраживања су показала да су они који почињу да планирају најмање пет година далеко од пензионисања далеко срећнији и да имају мирнији прелазак у пензију.
Постојећа штедња
Ако сте наследили новац или већ имате пристојан износ сачуван у вашем 401 (к) или ИРА, можда ћете имати добар почетак штедње за пензионисање већ.
Ако имате дом или посао, будите опрезни у вези са количином те имовине коју сматрате доступним за пензију. На пример, ако планирате да смањи свој дом, размислите о томе шта је реално. Ако немате хипотеку и продали сте кућу за 500.000 долара, и даље ће вам требати место за живот. Ако сте купили кућу за пензионерску кућу за 350.000 долара, онда од ваше тренутне домаће вредности, можете узети у обзир 150.000 долара као пензиона штедња - али не и све то. Касније у животу можете такође користити хипотеку са обрнутим повратом како бисте ослободили део преосталог капитала.
За оне са постојећим уштедама неке грубе прорачуне да бисте добили идеју о томе колико сте близу испуњавању жељених пензионих циљева.
Ако почнете од нуле, желите да уштедите што је више могуће или размислите о неким нетрадиционалним приступима уштеде у пензији, тако што ћете изнајмити собу у свом дому, живјети РВ стил живота или се повући у иностранство .