Ако имате рачун за прикупљање за који желите да се бринете, али не можете себи приуштити да га платите у потпуности, можда ћете моћи да преговарате о приступачнијој уплати код сакупљача дуга. Чак и ако не можете добити колекционара да прихвати нижу исплату, можда ћете моћи да направите аранжман да бисте отплатили дуг на рате. Познавање начина преговарања с колекционарима дугова ће вам помоћи да израдите решење за плаћање које ради у вашу корист и брине се о рачуну за наплату дуга.
1. Разумети како функционишу дугови
Збирке дуга могу се догодити чак и најфинансијским одговорним потрошачима. Предлог закона може да вам скине пажњу, можда имате спор са повјериоцем о томе колико заиста дугујете, или се изјаве о фактурисању могу изгубити у пошти пре него што знате да постоји дуг. Повремено, сакупљачи дуга чине дугове и покушавају да плаше потрошаче да их плаћају.
Без обзира колико бисте желели да игноришете колекцију , брига о збирним налозима је обично боља за вас и вашу кредитну оцену на дужи рок. Када платите, заустављаћете позиве и писма за колекцију за добробит, побољшати своју кредитну историју и елиминисати ризик од суђења за дуг.
Као и код било каквих преговора, знање колико год можете о другој страни ставља вас у бољу позицију да бисте добили оно што желите из уговора. Циљ сакупљача дуга је да уствари што више новца од прикупљања дуга и то раде на два начина.
Сакупљачи дуга могу додати накнаде за дуг као што то дозвољава државни закон. Или, купци нежељених дуга зарађују дугове које су купили за само пенија на долар.
Колектори зарађују само када потрошачи плаћају дуг. Они не могу запленити имовину или узети новац са потрошачких банковних рачуна, осим ако не буду тужили и добили судску пресуду и дозволу за украшавање плате потрошача .
2. Упознајте своја права
Пре него што разговарате са колекционарима дугова, упознајте се са својим правима . Иначе, сакупљачи дугова који су паметнији и искуснији него што можете лако искористити од вас.
Ево неколико ствари које треба да знате:
- Скупљаци дуга могу да вас позову само између 8 и 21х.
- Не могу да вас узнемиравају или користе необичан језик када разговарате с вама.
- Они не могу прете да предузму акцију која је незаконита или са којима намеравају да прате.
- Сакупљачи дуга могу контактирати само послодавца , чланове породице и пријатеље да контактирају информације о вама.
Сакупљачи дуга могу покушати да сакупе од вас позивајући вас, слање писама и навођење дуга на ваш кредитни извештај све док је дуг у оквиру временског рока за извештавање о кредиту. Можете зауставити позиве и писма тражећи од колекционара дуга да престане да ступи у контакт са тобом. Међутим, генерално не можете уклонити колекцију из вашег извештаја о кредиту, осим ако није нетачна или изван временског лимита за извештавање о кредиту .
3. Уверите се да је то ваш дуг
Не узимајте здраво за готово да је колекционар дуга који вас контактира легитимни дуг. Познато је да су сакупљачи дуга лажни дугови или чак покушати да наплаћују дугове који су већ плаћени.
Приступите свим збиркама дугова уз здраву доза скептицизма.
Имате право тражити од колекционара да докаже да је дуг ваш и да су овлашћени да то прикупе. Овај процес је познат као валидација дуга . Имате 30 дана од почетног контакта с колекционаром дугова да писменим путем затражите да вам колекционар дуга достави доказ о дугу. Када колектор прими захтев за валидацију дуга, они не могу наставити сакупљати од вас док не пошаљу доказ који сте тражили.
Када колектор пошаље доказе и задовољни сте да је дуг легитиман, можете наставити са преосталим преговорима. У супротном, ако колектор не достави довољно доказа, пошаљите колекционару прекид и одустаните од писму у коме траже да престану да ступају у контакт са вама и оспоравају дуг према кредитним бироима.
4. Узмите нека потицаја
Постоји неколико ствари које могу радити у вашу корист када преговарате са колекционарима дугова. Прво, ако сакупљач дуга има мању шансу да добије тужбу против вас, вероватно ће прихватити делимично плаћање.
Заступљеност застаревања је временски период у којем је дуг законски применљив. Након што статут прође, сакупљач дуга ће имати теже време да добије суд да приморава вас да исплатите дуг, ако користите истекао временски рок као одбрану на суду. Само будите сигурни да не случајно поново покренете статут ограничења прихватањем дуга или делимичном исплатом. Статут ограничења зависи од стања и врсте дуга и почиње са вашом последњом активношћу на рачуну.
Други временски период који може радити у вашу корист је рок за пријављивање кредита. Овај временски период утјече на то да ли се дуг може навести на вашем кредитном извјештају. Ако је дуг пао са вашег извештаја о кредиту или ће ускоро бити у паду, мање је подстицаја за плаћање - то више не утиче на ваш кредит. Међутим, можете се осећати мотивисано да исплатите дуг због моралне обавезе, да спречите сакупљача дугова да вас контактирају око дуга за добро или да уклоните ризик од суђења. Коришћењем временског рока за пријављивање кредита који је истекло као левериџ може подстаћи сакупљач дуга да ради са вашим буџетом.
Генерално, што је старији дуг, вероватније је да можете убедити сакупљача дуга да прихвати мање од пуног плаћања. Истражите и потврдите како застаревање тако и рок за пријављивање кредита пре почетка преговарања са колекционарима дугова.
5. Откријте шта можете да платите
Исплата дуговања је важна, нарочито ако вас задржава да побољшате кредит или добијете одобрење за друге кредитне картице и зајмове. Пре него што понудите плаћање колекционару дуга, размотрите остале финансијске обавезе. Погледајте свој буџет - своје приходе и трошкове - да бисте схватили шта можете да приуштите да платите према дугу. Размотрите да ли можете све да платите у једној паушалној сума или да је прекинете у неколико плаћања. Имајте на уму да ће сакупљачи дуга желети да сакупљају што је могуће брже колико могу, па ширење ваших уплата на више од неколико мјесеци неће бити опција.
Можете, на пример, понудити да исплатите паушалну суму од 3.000 долара на дуг од 5.000 долара. Замолићете да колекционар дуга поштује вашу уплату као потпуно задовољење дуга, што значи да колектор откаже преостале $ 2,000. Или, можете понудити да направите четири месечна плаћања од $ 1,250 да бисте у потпуности исплатили дуг. Побрините се да плаћате оно што сте понели. Када прихвати колекционар дугова, можете имати само мали прозор да извршите уплату. Овај процес је познат као поравнање дуга .
6. Знајте како ће вам плаћање утицати на вас
Будите свесни шта ваша понуда значи за вас. Ваша исплата ће бити пријављена кредитним бироима ако је дуг и даље у року за пријављивање кредита - што је већина дугова за седам година. Плаћање у пуној мери обично изгледа боље од решавања вашег дуга, али плаћање изгледа боље од неплаћања.
Било каква уплата на дуг ће рестартовати статут ограничења на дуг који ће дати сакупљачу дуга више времена за тужбу. Важно је да се договорите шта ће задовољити дуг и елиминисати ризик од суђења у будућности.
Успостављање дуга може имати порезне импликације. Ако се откаже више од 600 долара вашег дуга, колекционар мора пријавити отказани износ ИРС-у. Послат ће вам образац 1099-Ц да укључите отказани дуг као приход на вашу следећу пореску пријаву.
7. Припремите се за противног понуђача
Започните преговоре тако што ћете понудити плаћање мало ниже од онога што стварно желите да платите. Сакупљач дугова ће се вероватно супротставити са износом већим од ваше понуде или чак инсистирати да платите пун износ. Циљ је да на крају добијете сакупљача дуга да се сложи на износ у износу или мање од оног што сте одлучили да можете платити.
8. Стој!
Сакупљачи дугова користе све информације које могу добити о вама да прикупе дуг од вас - зато будите пажљиви на оно што откривате у својим разговорима. Оставите контролу над својим емоцијама, без обзира на то и разговарајте само о вашој понуди. Избегавајте да дискутујете о вашим приходима или другим финансијским обавезама осим ако сте сигурни да ће давање ових информација бити од користи вашим преговорима.
Имајте на уму да сакупљачи дуга имају приступ вашем извештају о кредитирању и могу да користе информације у њему - као што су нови кредити или благовремена плаћања на другим рачунима - како би вас наговорили да плаћате више него што сте понели. Останите у контроли разговора и стојите чврсто у ономе што сте вољни и способни да платите. Не дозволите да вас колекционар насмиједи да дозволите да ваше друге финансијске обавезе клизе.
Можда ћете морати да идете неколико рунди са сакупљачем дуга пре него што постигнете договор. Немојте се изненадити ако завршите разговоре са неколико различитих људи у агенцији за сакупљање. Водите белешке свих ваших комуникација са колекционарима дугова, примјећујете с ким сте разговарали и детаље о разговору.
9. Узмите уговор у писању
Када сте и колекционар дуга стигли до износа плаћања који ради за вас обоје, договорите се писменим путем. Ово је нарочито неопходно ако сте радили на платном аранжману или износу поравнања. Немојте платити док не добијете писмени споразум од сакупљача дуга.
Чувајте копију уговора и доказ о исплатама које сте направили управо у случају да се икада поставља питање да ли сте задовољни дугом.
За неке, лакше је написати чек за пун износ и учинити са дугом у потпуности. Али, ако тражите да уштедите новац на дуг или једноставно не можете платити у потпуности, преговарање о мањим исплатама вреди труда. То можете урадити сами, чак и ако морате да унесете писмо да започнете преговоре. То је јефтиније него ангажовање компаније за смањење дугова да преговара у ваше име.