Како направити превремени пакет за пензионисање за вас
1. Избор опције за пензију независно од вашег пакета за рано пензионисање
Многе пензије вам дају избор када да започнете своје бенефиције. Уколико имате уштеду, можда вам је у корист да користите уштеду за покривање трошкова живота и да одложите почетак ваше пензије.
То ће зависити од ваших пензионих опција. Видео сам случајеве где нема користи одлагања почетка пензије, тако да се не можете ослонити на правило. Уместо тога, мораћете да израчунате шта ћете добити током свог живота са једним опцијама у односу на другу и упоређивати изборе. Ако вам пензија нуди избор паре или ренте , обавезно урадите детаљну анализу пре него што одлучите. У већини случајева гледам, ануитет се испоставља као најбољи избор.
2. Погледајте Ако користите ИРА новац прво могу бити најбољи
Стандардно правило је да не додирујете свој ИРА или новац за пензију док не досегнете 70 година старости када сте захтевали минималне расподеле . Ово правило је погрешно. Ако немате више зарађеног дохотка и стога сте у ниском порезу, можда ћете моћи да повучете ИРА и платите мало пореза. Одлучивање о томе како се координирати када узимате ИРА повлачења са вашим другим изворима прихода на ефикасан наплаћени начин може значити да ће вам више трошкова након потрошње бити на располагању.
Управљање повлачењем средстава на ефикасан начин наплаћивање је важно, а понуђени пакет за превремено пензионисање може представљати прилике да искористи предност у ниском порезу.
3. Процијените опције здравствене заштите
Индивидуална здравствена заштита је скупа. Ако текућа здравствена заштита није део понуђеног пакета за пензионисање , уверите се да знате како ћете приуштити покриће када се заврши оно што се нуди.
Када додате у здравствене предности које нуде нископропусни послови, то је еквивалент плаћања двоструко. Понекад када цените вредност здравствене заштите, одлучите се да је вредно да се држите ниско плаћеног посла или посла који не волите. У другим случајевима то неће бити вредно, што је у реду, само се уверите да сте спреман за трошак.
4. Поставите временски оквир
Најбољи начин за постављање начина рада раног пензијског пакета или било ког предложеног плана за одлазак у пензију јесте постављање временске линије дохотка за пензионисање . То је табела која прати будуће изворе прихода и трошкове из године у годину, заједно са вашим годинама. Можете користити ову временску линију како бисте визуелно видели када бисте могли укључити одређене изворе прихода као што су социјално осигурање или ваша пензија.
5. Сазнајте 401к Правила о пензионом добу
Ако вам је понуђен превремени пакет за пензију и ви сте између 55 и 59 година старости, ваш 401к план нуди вам могућност подизања и плаћања пореске казне за рано повлачење , иако још нисте старији од 59 година 1/2. Морате оставити новац у вашем плану да искористите ову опцију. Побрините се да разумете 401к правила за пензионисање пре него што почнете да крећете новац. Уопштено гледано, мислим да већина људи најбоље консолидује рачуне за пензионисање, али ако напуштате посао између 55 и 59 година, можда неће бити времена за консолидацију.
6. Истражите нове начине зарађивања новца
Када прихватите превремени пакет за пензију, размислите о томе како бисте искористили своје вријеме да истражите нове начине зарађивања новца. Оцените своје снаге да бисте видели како се могу спаковати на нови начин где можете да наставите посао који стварно уживате. Можда бисте размислили о започињању консултантског посла , истраживању започињања малих предузећа или проналажењу начина да хобији претворите у зараду додатног новца .
7. Стрес тестирајте своје планове и имате резервни план
Најважнија ствар коју можете учинити јесте стрес тест вашег плана. Шта ако су поврати инвестиција нижи него што мислите да ће бити ? Шта ако одрасло дете дође у невољу и треба да им помогнеш финансијски? Шта ако ваша одлука о превременом пензионисању зависи од вашег супружника који наставља радити и имају здравствени догађај који их раније напушта из радне снаге?
Уверите се да сте задовољни са одговорима на питања "шта ако" и размислите о вашем резервном плану. Да ли би била смањење броја опција? Које промене можете учинити ако ствари не иду у праву?
8. Гет Смарт о социјалном осигурању
Многи људи узимају рани пакет за пензију, а потом и рано захтевају социјално осигурање јер још не желе да се ухвате у своју штедњу. Ово може бити велика грешка. За разлику од онога што мислите, у околини са ниским каматама ваш новац ће вероватно трајати дуже ако се прво уклопите у сопствену штедњу и одложите датум почетка вашег социјалног осигурања. Ожењени парови, посебно, могу користити правила социјалне сигурности да би имали више комбиноване користи између њих двојице ако су спремни да буду отворени, да науче како правила раде и развијају координирани план. Ако узмете превремени пакет за пензију, немојте погрешно претпоставити да то значи да морате рано да узимате социјално осигурање. Можда ћете ненамерно повредити своју финансијску сигурност тиме што ћете то учинити.