Како направити временски оквир прихода за пензију
Направите шаблон
Започните план плата за пензионисање са једним редом за сваку календарску годину, са одговарајућом старошћу (и ако је брак супружник старија) наведен поред сваке календарске године.
Продужите ову пројекцију кроз животни век . На дну овог чланка можете погледати узорак плана прихода за пензију.
Направите наслове ступаца за сваку ставку коју ћете додати. Користите списак испод да бисте утврдили које ставке желите додати.
Наведите фиксне изворе прихода од пензије
Додајте колоне за сваки извор фиксног прихода као што су:
- Ваше социјално осигурање - Покажите износ почевши од године / године у којој планирају да почну са повластицама и наставити са овим очекиваним трајањем живота. У узорку на дну странице које видите у њиховом добу од 66 година, пола године је социјално осигурање, јер ова особа планира да започне свој 66. рођендан средином године.
- Социјално осигурање вашег супружника - Покажите износ који почиње у години / години коју ћете супружник почети користити и наставити кроз животни вијек. Ако постоји разлика између година и здравствене разлике између вас двојице, имајте на уму да, након прве смрти, преживјели супружник задржава већи дио свог социјалног осигурања или свог супружника. То значи да ако један супружник има краћи животни вијек, ваш временски оквир прихода за пензију би укључио само већи износ социјалног осигурања након што је постигнута очекивана дуговјечност другог супружника.
- Ваша пензија (и) - Покажите износ који почиње у години / години коју намеравате да преузмете. За сваки извор прихода од пензије користи се посебна колона.
- Пензионери вашег супружника - Покажите износ који почиње у години / години коју намеравате да преузмете. За сваки извор прихода од пензије користи се посебна колона. Ако сте у браку, уверите се да сте изабрали опцију преживјелог пензионера .
- Ануитетски приход - унесите ово само ако имате ренте који ће Вам гарантовати минимални износ који почиње у одређеном добу или датуму, док се плаћање наставља за живот, заједнички живот или одређени временски период .
- Зарада - Ако планирате да радите непуним радним временом, унесите зараде за годину у којој планирају да раде. Не заборавите, ако узимате социјално осигурање пре пуне старости за пензионисање и имате зараде изнад границе зараде , ваша социјална сигурност ће бити смањена, па ћете можда морати смањити оно што је у колони социјалног осигурања на основу очекиваног зарада.
- Остало - унесите било који други фиксни или регуларни извор прихода, као што су приходи од изнајмљивања или алиментација.
- Једнократни извори прихода - унос очекиваних паушалних износа, као што су приходи од животног осигурања, наследство или нето приход од продаје предмета.
Немојте уносити инвестиционе изворе прихода, као што су дивиденде, камате или капиталне добити. Уместо тога, користићете свој план зараде за пензију како бисте израчунали колико ћете морати да се повучете са својих финансијских рачуна.
Додајте трошкове, укључујући порезе
Затим процените укупне годишње трошкове живота. Наведите ставке као што је хипотека која се може исплатити за неколико година у посебној колони. У примеру на дну странице видите хипотеку која ће бити исплаћена на пола до 2025. године, тако да је та годишња годишња уплата на хипотеку половина онога што је било претходне године, а онда тај трошак нестаје.
Пореске стопе варирају у зависности од укупног прихода и одбитака. Најбоље је планирати пореско планирање сваке године како бисмо прецизно пројицирали ово. У примјеру који користим, ова особа има само ИРА уштеде. Свако повлачење које морају предузети морат ће доћи из њихове ИРА и бити опорезиви доходак.
Они су радили са својим планером пореза и искористили време за њихов пензијски приход, како би проценио да ће им требати бруто 35.000 долара за повлачење ИРА у својој 66. години, што је њихова прва планирана година пензионисања. Од тог повлачења, око 3.100 долара ће ићи на порезе.
Следеће године они ће имати више прихода од социјалног осигурања и проценили да ће им бити потребно само повлачење ИРА од 15.000 долара. Њихов порески планер проценио је да ће њихова пореска обавеза бити око 3.300 долара те године. Користили су тај број за остатак своје пројекције.
Израчунајте јаз
Затим, ваш план прихода за пензионисање треба да израчуна празнину, што је дефицит који се повлачи са штедње, или вишак који је доступан да би се депоновао у штедњу.
У нашем примеру додајте изворе прихода (социјално осигурање плус пензија), а потом одузимати трошкове (трошкове живота, хипотеку и процењене порезе) да бисте дошли до - $ 34,693 приказане у првом реду под колоном са ознаком "Гап".
- Ако је ово "Гап" негативан број, то је оно што би требало да се повучете из штедње и инвестиција да бисте имали жељени животни стил за пензионисање.
- Ако је "Гап" вишак онда имате довољно фиксних извора прихода да бисте испунили жељени животни стил за пензију и могли бисте додати уштеде или можда потрошити мало више.
Овај поједностављени план зараде за пензију не узима у обзир инфлацију или поврат инвестиција, али вам даје почетно мјесто; годишњи преглед од кога може доћи до Вашег пензијског прихода.
| Старост | Година | Социјално осигурање | Пансион | Трошкови живота | Хипотека | Порези | Гап |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | 9.216 долара | $ 42,000 | $ 13,344 | 3,100 долара | - 34.693 долара |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3.300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6.672 | 3.300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
Једном када имате овај образац пројектованих повлачења можете га користити за креирање инвестиционог плана који се прилагођава када ћете заправо требати користити свој новац.