Када могу да повучем средства из свог 401 (к) без казни?

Избјегавајте казне знајући правила која се односе на године

Имате 401 (к) рачун за пензију? Питате се када и како можете почети да користите уштеде без пореза? Различита правила важе за различите узрасте. Што је нижа ваша година, то је мање ваших опција, поготово ако још нисте у пензији. Ово може бити фрустрирајуће ако вам је потребан новац за трошкове који не покрећу пензију, али идеја 401 (к) је да осигуравате да сте финансијски растварачи када се пензионишете.

Ундер Аге 55

Ако сте млађи од 55 година и још увек радите за компанију која управља вашим 401 (к) планом, имате само две опције (под претпоставком да су вам опције доступне од стране вашег послодавца).

Да бисте додирнули 401 (к) средства , мораћете да преузмете 401 (к) кредит или повлачење за тешкоће.

Ако више нисте запослени у компанији, можете пребацити средства на ИРА или готовину у 401 (к) плану . Размислите двапут да ли сте уплаћивали: ако уплатите новац, поништите вриједну заштиту повјерилаца која остане на мјесту када држите средства у плану.

Године 55 до 59 1/2

Ако сте у пензији, већина 401 (к) планова омогућује повлачење без кажњавања у 55. години старости. Да бисте искористили ову 401 (к) пензионо доба од 55 година, ваше запослење се мора завршити не раније од године у којој прелази 55 година и морате оставити своја средства у 401 (к) плану да им приступе без казне. Постоји неколико изузетака од овог правила: за многе полицајце, ватрогасце и ЕМТ, ова одредба чини средства доступним већ 50 година, умјесто 55.)

Пре него што тапнете на свој 401 (к), обавезно прегледајте правила која регулишу ову одредбу о ликвидности од 55 година:

1. Уколико се пензионишете годину прије достизања 55 година, 401 (к) пензиона старост се неће примењивати . Ваше повлачење ће подлећи порезној казни од 10%. На пример, претпоставите да се пензионишете на 54, размишљајући за годину дана, можете приступити новчаним казнама. Не извини. Морали сте да сачекате још годину дана да се пензионишете да би се ова одредба примењивала.

1. Ако пребаците 401 (к) план на ИРА, одредба о старосној граници за пензионисање 55 неће се примењивати . Најранија старост на којој можете повући средства са традиционалног ИРА рачуна без казнене таксе је 59 ½ година.

Године 59 ½ до 70 1/2

Када достигнете 59 година, правила се мало мењају, али приступ вашим 401 (к) средствима у доби од 59 година зависи од тога да ли и даље радите или не.

Пензионисан . Ако сте у пензији, прекинете запослење након достизања старосне доби од 55 година и још увек имате средства у свом 401 (к) плану, можете их приступити у доби од 59 1/2 и не плаћати порезну казну. Ако сте својом 401 (к) ваљаном покренули на ИРА, правила су иста: старост 59 1/2 је најраније да можете повући средства са ИРА рачуна и не плаћати порезни казнени износ.

И даље ради. Ако и даље радите, можете приступити средствима из старог 401 (к) плана када достигнете 59 година, али можда нећете имати исти приступ средствима унутар 401 (к) плана у компанији за коју сте тренутно ради. Проверите са својим 401 (к) администратором плана да видите да ли ваш план дозвољава оно што се зове "дистрибуција у служби" у доби од 59 ½ година. Неки 401 (к) планови то дозвољавају, а други не.

401 (к) Старост за пензију 70 ½

Старост 70 1/2 је доба која захтева минималне расподеле .

У овом добу, уопште, морате започети узимање дистрибуција из свих ваших планова за одлагање пореза (планови као ИРА и 401 (к) с).

Ако су и даље запослени у предузећу која управља вашим 401 (к) планом, нисте власник, а не желите да подијелите дистрибуцију, ваш план може понудити изузетак од ових обавезних дистрибуција. Морат ћете да проверите са својим администратором плана да видите да ли дозвољавају изузетак од прописаних минималних правила дистрибуције ако још увек радите у доби од 70 1/2 године.