Мудро инвестирање у ЦД-ове може зависити од ваших околности
Ако улажете у нешто попут пензионисања која је много година далеко, ЦД-ови можда неће бити најбољи избор, јер ризикујете на дуже стазе.
Ризици губитка новца
Како можете да изгубите новац у сигурном улагању попут ЦД-а? Претпоставимо да размишљате о ЦД-у од 10.000 долара који сазрева за пет година. Плаћа 3 посто годишње у интересу, тако да ће произвести додатних 300 долара годишње. Претпоставимо да плаћате порез са 25% федералне стопе и стопом од 5%. Сваке године дугујете 90 долара годишње у порезима на камате ЦД-а.
Претпоставимо да је инфлација 3 процента годишње. На крају године, са стопом инфлације од 3 посто, захтевало би 309 долара за куповину 300 долара робе и услуга. Али након пореза, ваш ЦД је испоручио само 210 долара.
Порези и инфлација могу довести до стварног губитка новца током времена у инвестицијама попут ЦД-ова који изгледају сигурни и сигурни.
Сертификати депозита за пензијски приход
Ако одвојите вријеме за израду плана за пензионисање, требали бисте знати која минимална стопа повраћаја ће вам требати током година ако ћете остварити своје пензијске циљеве.
Ако вам треба само 4% стопе повраћаја да бисте испунили своје циљеве за пензионисање и можете пронаћи ЦД који плати 4% или више, ЦД може радити и бити добра инвестиција за вас.
У том случају, можда ћете моћи да креирате мердевине ЦД-ова који зоре у различитим датумима који воде до вашег датума пензионисања.
Ово може бити заштићено од смањења каматних стопа, а ако ЦД-ови не постигну стопу повраћаја морате постићи своје циљеве, ипак ћете имати неколико рјешења. Можете поново реинвестирати у друга возила за пензионисање како истиче сваки ЦД, опције које могу постићи већу стопу повраћаја. Или ћете се одлучити да радите дуже или пронађете начин како бисте смањили трошкове живота, тако да можете остварити своје циљеве на повратку који вам нуде ЦД-ови.
Стопа ЦД-а се стално мења. Пошто се каматне стопе мијењају и како се ваши циљеви мијењају, обавезно преиспитајте своје инвестиционе изборе. Важно је држати корак по корак са економијом.
Најбољи кандидати за цертификате депозита
Генерално, ЦД-ови су добра инвестиција ако:
- У ниском порезу
- Не желите инвестициони ризик
- Имајте основни циљ очувања капитала
- Имајте на уму специфичну корист за средства у будућности која се поклапају са датумом доспећа ЦД-а
- Може закључати стопу повраћаја више од инфлације у временском периоду који вам је потребан.
На примјер, ако сте у ниском порезу, не требате средства 10 година, можете купити 10-годишњи ЦД који плаћа 5 посто, а очекујете инфлацију од 3 посто, то би бити добра инвестиција.
Ако сте у вишој пореској опцији, узмите у обзир алтернативу ЦД-а као што су иБондс, фиксне ануитете, ултра краткорочне обвезнице или обвезнице или краткорочне општинске обвезнице или обвезнице.
Најгори кандидати за цертификате депозита
ЦД-ови су лоша инвестиција ако:
- Губе новац након што факторите пореза и инфлације
- Имати примарни инвестициони циљ раста или прихода.
ЦД-ови могу бити погодна инвестиција за циљ прихода у окружењу са вишим каматним стопама.
Сертификати о депозитима повезани са капиталом и повезане са везом
Ако желите безбедност, инвестирајте у сигурност. Ако желите раст, инвестирајте у раст. Са ЦД-јем једнакости, можете имати сигурност вашег главног директора, у зависности од услова на ЦД-у, а потенцијално би могли да учествујете у већим приходима ако тржиште берзе добро ради. Али имајте на уму да ФДИЦ савјетује да користите опрез приликом улагања у власничке ЦД-ове.