И зашто би требало да избјегавате раније пазњу на пензију
Ако мислите да вам је потребан новац, а ваша ИРА је једино место где можете да га добијете, уверите се да знате како се порез на казне ради пре него што одлучите да уплатите део свог ИРА-а.
Како функционише казна раног повлачења ИРА? Ево примера.
Претпоставимо да сте 54 године и узимате 10.000 долара из своје традиционалне ИРА.
- 10.000 долара се појављује као приход на првој страни пореске пријаве (на линији 15а и 15б у редовном облику од 1040).
- Овај приход је укључен заједно са вашим другим изворима прихода да бисте утврдили укупан износ пореза који се дугује за годину.
- Висина пореза на $ 10,000 зависиће од стопе пореза на доходак, која је одређена вашим укупним приходом и одбитком.
- Осим пореза на рано повлачење од 10.000 долара, 10% казнене таксе се процењује на повлачење.
- У овом сценарију, то би било додатних 1000 долара пореза дуга поред ваших обичних пореза на доходак.
Ако сте имали најмање 1.000 УСД више у порезима који сте задржали у току године него што бисте требали покрити са вашим нормалним порезним рачуном, тада, упркос прелиминарном повлачењу ИРА, не би било додатних дугова.
Значи ако нисте предузели рано повлачење ИРА-а, добили бисте најмање 1000 $ рефундације. Због порезне казне, не добијате повраћај новца.
Ако нисте платили довољно током године, дуговали бисте у порезном року, а такође би вам могла бити додатно кажњена за ИРС за плаћање пореза.
Да бисте то избегли, када узимате ИРА дистрибуцију, најбоље је да порез задржите право од дистрибуције. Дакле, ако сте узели рану дистрибуцију од 10.000 долара и имали 30 одсто пореза на одложене порезе, добили бисте чек за 7.000 долара, а 3.000 долара би се послали право на ИРС за порезе.
Избегавање казненог пореза
Ако користите рану ИРА дистрибуцију да бисте отплатили дугове, размислите поново. Пензијски рачуни могу пружити неке облике заштите од поверилаца. Сазнајте више у пређењу 401 (к ). Многи од правила заштите повјерилаца који се примјењују на 401 (к) с примјењују се и на ИРА.
Тешко је уштедјети довољно да допуни рачун након раног повлачења. Требало би да размислите о новцу ИРА-а као гнојном јајету. Урадите све што можете да избегнете рано повлачење. Ако морате да узимате средства из своје ИРА, погледајте да ли се можете квалификовати за изузетак од пореза на казну .
Горњи порез се односи и на рано повлачење рачуна са 401 (к) рачуна.
Једном када стигнете на 59 година старости (или 55 година у неким случајевима за 401 (к) план ), порез на казне се више неће примењивати на повлачења. У том тренутку, свако повлачење ће вам бити обични опорезиви доходак. Ја покривам та правила у порезима на повлачење нормалне ИРА .
Опортунитетни трошкови
Казна и порези се можда можда неће чинити стрмим, али запамтите да ће иста 11.000 долара данас бити вредна 26.000 долара за петнаест година, ако су ваше инвестиције зарадиле 6% годишње.
Питајте се, да ли је ово моја најбоља опција?