Који је циљни датум
Фонд за циљни датум има календарску годину у име фонда, као што је Циљни фонд 2020, Циљни фонд 2030, Циљни датум 2040 и тако даље.
Улагања унутар фонда циљног датума се професионално управљају потребама некога ко планира да се повуче у близини календарске године која се појављује у име фонда. Инвестиције се такође мијењају, тако да док се приближавате датуму пензионисања, уложите се више конзервативно.
Зашто бисте користили Фонд за циљне датуме
Циљани фондови су дизајнирани да понуде све на једном месту. Прво, одаберете фонд који има циљни датум који је најближи години у којој мислите да ћете се повући.
Затим све своје новце ставите у тај фонд и можете то учинити самоуверено, јер фонд није уједначена инвестиција - умјесто тога, поседује пуно инвестиција састављених на одређени начин. Намењен је креирању диверзификованог портфолиа за вас, а фонд аутоматски врши одговарајуће промјене у расподјели средстава, тако да сте уложени конзервативно док сте у пензији.
Људи не употребљавају средства циљног датума исправно
Средства циљаних датума су одличан избор за управљање професионалним новцем по веома ниској цени. Нажалост, већина 401 (к) учесника плана не разумеју циљне датуме.
У једној анкети када су упитници 401 (к) учесници упитали: "Да ли су вам потребне друге инвестиције са средствима за циљне датуме?" 75% испитаника је одговорило да.
Ово није истина. Средства циљаних датума просирују ваш новац преко бројних различитих класа имовине, обично поседујући друге фондове. Иако је то један фонд, он нуди сву диверсификацију коју би просечна особа требала.
Предност фонда циљног датума
Предност коришћења фонда циљног датума јесте да не морате изабрати десет различитих фондова у правом сразмери; фонд то ради за вас. А инвестиције су одабране да би се обезбедила вероватноћа доброг исхода за некога који се пензионише у близини календарске године која је у име фонда.
Већина 401 (к) планова сада нуди опцију циљног датума, али ако немате 401 (к), и даље можете користити фонд циљних датума, укључујући и одабир из ове листе група циљних датума .
За бизнисе и соло инвеститоре
Према Јамес Гамбаццини-у, сертификованом финансијском планеру и управном партнеру Ацорн Финанциал Сервицес-а, "циљана средства су веома једноставна за аутоматско уписивање за послодавца, помажући им да пруже своју фидуцијарну улогу". Поред тога, "они могу понудити веома разноврсни портфолио у што је могуће више заната за запосленог", рекао је он.
Стерлинг Д. Неблетт, ЦФП, оснивачки партнер Центурион Веалтх Манагемент-а каже да су циљна средства такође одлична опција за аматерског инвеститора који жели поставити своје портфеље на аутопилот, јер се типично аутоматски ребалансира и прерасподели када се постигне циљна старосна граница за пензионисање.
"Сасвим сам тврдио да би циљни фонда учинио много бољи посао у складу са циљевима инвеститора него што би инвеститор могао учинити сами", рекао је Неблет.