На жалост, понекад постоји проблем: ваша банка ставља новац на новац, а не можете подићи новац или потрошити кад вам је потребно. Политика доступности средстава Ваше банке, заједно са савезним прописима, показује тачно колико дуго треба све да предузме.
Доступност фондова
Политика расположивости средстава објашњава колико дуго морате да сачекате да трошите или повучете средства након што направите депозит. Банке су обавезне да пруже ове информације тако да вас не изненадјују, иако већина људи никада не зна о овим политикама док не заглави чекају средства да се очисте.
Детаљи о политици банке треба да буду део вашег уговора о налогу или су укључени у друга обелодањивања која вам пружа банка.
Холдинг Депозити
Када депонујете средства на свој рачун, банка често задржава те депозите, што значи да морате чекати најмање један радни дан пре него што можете да користите новац. Посебно код чекова и новчаних налога , банке не могу бити сигурне да је плаћање легитимно, плус новац заправо не стиже у вашу банку неколико радних дана (или више) након што извршите депозит. Предмет је намењен заштити банке од губитка новца.
Ове ставке такође штите до неке мере, али сте на крају одговорни за било који депозит који сте унели на свој рачун. Ако ваша банка дозволи да наплатите чек који се касније одбија (што може да се деси неколико седмица након уплате депозита ), мораћете да платите таксе и мораћете отплатити банку за новац који су вам дали - иако Ништа од тога није била твоја кривица.
Зато плаћате да верификујете средства за сумњиве чекове и избегавате плаћање од било кога коме не вјерујете.
Холдинг Тимес
Савезни прописи ограничавају како банке могу да успостављају политику доступности средстава. Банке могу бити мање строге ако желе - могу одмах да обезбеде средства и често то чине - али не могу заувек држати средства.
Ако се задржи депозит, банка вам треба да вам достави датум пуштања на рачун. У неким случајевима касније додају чекање (и пошаљу вам обавештење), па је добра идеја да проверите свој рачун пре него што потрошите, ако се мало финансира.
Следећи радни дан: већина банака каже да "генерално" чине средства на располагању на радни дан након депозита, али постоје изузеци. Готовински депозити запосленим у банци морају бити доступни у року од једног радног дана (и они су често доступни одмах). Одређене врсте контрола морају такође бити доступне у једном радном дану:
- Службене банкарске чекове попут благајничких чекова
- Чекови издати од стране америчког трезора (као што је враћање пореза или социјално осигурање)
- Провера за 200 долара или мање
- Чекови извучени на истој банци на коју сте депоновали
- УСПС новчане налоге
Ако је укупан износ депозита по чеку у једном дану више од 5.000 долара или ако је провјера одобрена од стране било ког другог лица осим оног кога је издато , банке могу додати чекање.
Електронски депозити, попут жичаних трансфера и директног депозита , такође су доступни у року од једног дана.
Радни дан укључује радне данове који нису празници.
Лонгер Холд Тимес
Закон о доступности средстава за оживљавање средстава (Уредба ЦЦ), којим се утврђују правила о томе колико брзо банке требају издати своја средства, омогућавају дуже вријеме одржавања под одређеним околностима. Ови се често називају изузецима .
Када се примени изузетак, банка може имати средства у "разумном" времену. То вријеме није посебно дефинирано, али је 5 радних дана толико дуго колико би требало да чекате.
Више од 5000 долара: Ако уплатите више од 5000 долара у чекове - чак и званичне провере или владине провере - банка мора направити првих $ 5,000 доступних у року од једног радног дана, али задржавање се може ставити на преостали износ.
Поновљене потврде: Ако се чек поново враћа (јер је одбио када је први депонован), банка може дати дужи задршак.
Такође бисте требали бити забринути због тих чекова.
Поново прекорачени рачун: Прекомерно пребацивање вашег налога (или трошење више новца него што сте имали на располагању на рачуну) не само узрокује велике накнаде за банке - може такође довести до задржавања на вашим депозитима, што још више чини да ћете ићи у негативан.
Разумљива сумња: Ако банка сумња да чек неће бити поштован, они могу додати додатно време одржавања. Уобичајени разлози укључују постдате чекове и чекове који су старији од 60 дана.
Нови рачуни: Новим рачунима су посебно ризични за банке. Ако је ваш рачун мањи од 30 дана, очекујте да се чекови држе до девет дана. Међутим, електронска плаћања и службене провјере требају имати најмање дјелимичну расположивост сљедећег дана.
Имајте на уму да се ови прописи односе и на федерално осигуране кредитне задатке.
Запамтите да су радни дани стандардни радним данима. Викенд и савезни празници који падају радним даном успоравају време чишћења .
Гледајте време искључивања
Увек је важно дефинисати своје услове. Када депонујете чек, вероватно мислите да сте то учинили "данас". Међутим, банке су поставиле временска ограничења која могу бити већ средином поподнева где живите. За Банку Америке, у 14 сати. У Цхасе банци, када се ваша гимназија затвара. Када направите важан депозит, питајте тужитеља шта да очекујете у смислу било којег држања (опет, ваш пријем такође треба да вам каже).
Ако је касно у току дана, можда вам је боље да депонујете на банкомату или преко мобилне апликације ваше банке ( притиском на фотографију чекове ) - те методе често касније прекидају. Међутим, та стратегија може да враћа ватру: јер не правите депозит у особи запосленом у банкама, могу се јавити друге компликације - посебно на банкоматима који не добијају слику вашег чекања. Ове стратегије су најбоље када вам нису потребни сав новац и ваш рачун је у добром стању. Питајте службу за кориснике шта је најбоље у вашој ситуацији.