Шта је ваш инвестицијски циљ?
Ваш инвестициони циљ је циљ који одређени портфолио служи вашим финансијским потребама.
За већину људи, сврха њиховог инвестиционог портфолија је дугорочни раст за финансирање пензионисања. Други су можда већ у пензији и траже текуће приходе и дугорочни раст. И неки инвеститори желе једноставно очувати оно што имају сада и више су заинтересовани за сигурност од раста или прихода.
Када се одреди циљ, онда ће диктирати које врсте класа и врсте сигурности су потребне како би се испунила сврха портфеља. Међутим, вероватно је да без обзира на инвестициони циљ, за то треба више од једног заједничког фонда.
Која је ваша толеранција ризика?
Толеранција ризика је термин улагања који се односи на износ тржишног ризика, нарочито волатилност (успон и пад), инвеститор може толерисати. На примјер, ако имате високу толеранцију за ризик, то значи да сте спремни задржати своја заједничка средства када се смањују вриједности, па чак и на тешком тржишту медвједа .
Опћенито је ризично држати само један или два улагања, посебно ако су средства на залихама, која могу бити дугорочна, али могу имати краткорочно значајне флуктуације (успоне и падове) или што се зове волатилност.
Ако не знате вашу толеранцију за ризик, упитник о толеранцији ризика може помоћи постављањем неколико питања различитим тржишним сценаријима, гдје можете предвидјети своју реакцију на њих и на тај начин помоћи у одређивању најбољих одговарајућих вјерских фондова.
Које врсте или категорије фондова ће вам требати?
Ако сте као већина инвеститора и имате умерену и ниску толеранцију за ризик, најбоље је држати најмање три или четири заједничког фонда са различитим стиловима и циљевима. Уколико су исправно разноврсне, оне ће смањити волатилност комбиновањем типова фондова који не деле исте квалитете. На пример, на тржишту медведа, фондови фондова могу значајно опадати вриједност, али средства обвезница могу задржати своју вриједност или чак повећати вриједност на тржишту медвједа.
На најосновнијем нивоу постоје двије главне категорије заједничких фондова - фондови фондова и обвезни фондови. Зајмови и обвезнице су такође две од три главне класе инвестиционих средстава. Такође можете улагати у фондове тржишта новца , који представљају трећу класу имовине - готовину.
Стога диверзификација на најефикаснијем нивоу је улагање у најмање два заједничког фонда - један заједнички фонд и један обвезнички заједнички фонд. Средства на тржишту новца такође могу бити одговарајући део портфеља, посебно ако постоји потреба за ликвидношћу (брзи приступ готовини) и / или инвеститор има ниску толеранцију за ризик.
Уопштено говорећи и под претпоставком да имате умерену до високу толеранцију за ризик и дугорочни циљ раста, бит ће вам потребно више средстава од фондова у вашем портфељу.
Колико новца морате уложити у взајемне фондове?
У зависности од компаније у заједничком фонду и типа рачуна (тј. ИРА, 401к или порезног налога за брокерске услуге), можда ће бити потребно до 3.000 долара за куповину једног заједничког фонда. Ево минималних инвестиционих износа за заједничке фондове код неких од најпопуларнијих компанија у заједничком фонду и дисконтних брокера:
- Вангуард фондови : $ 3,000
- Фиделити фондови : 2.500 долара
- Т. Рове Прице Фундс : $ 2,500
- Чарлс Сцхваб фондови : 100 долара
Дакле, ако имате 3.000 УСД уштеђених и желите да купите свој први заједнички фонд, а желите да користите Вангуард, можда немате избора осим да инвестирате у само један фонд.
Срећом, компаније Вангуард и друге компаније без обавезног учешћа имају заједничке фондове, често називане фондовима , који улажу у друге фондове. На пример, Вангуардова "ЛифеСтратеги" финансира свако улагање у четири друга Вангуард фондова.
Због тога куповина само једног фонда попут овога постиже исти резултат као и куповина четири заједничког фонда у различитим категоријама.
Како изградити портфолио заједничких фондова?
Иако је могуће улагати у само један фонд , инвеститори су мудри да изграде сопствени портфолио и управљају њима према својим специфичним потребама. Можете искористити неколико година теорије портфеља за изградњу портфолија који је разноврстан и прилагођен вам лично.
Срећом, ова теорија портфеља може се поједноставити у оно што се зове заједнички и временски тестирани дизајн портфолија под именом Цоре и Сателит . Ова структура је слична звуку: Почињете са "језгром", који ће обично бити фонд великих индекса фондова, који представља највећи дио вашег портфолиа и гради се око језгра са "сателитским" фондовима, који сваки ће представљати мање делове вашег портфеља. Ево примера основног и сателитског портфолиа који одговара дугорочном инвеститору са умереном (средњем) толеранцијом ризика (расподела средстава је 65% акције, 30% обвезница, 5% готовина / ММКТ):
40% Велики капитал (индекс)
10% Мала капа
15% страних залиха
30% Средњорочна обвезница
05% готовина / тржиште новца
Ова мешавина типова заједничких фондова и фондова тржишта новца је диверсификована, што значи да сваки фонд има јединствени стил инвестирања који није високо корелисан (претерано сличан) са осталим фондовима у портфељу. На дужи рок, овај портфолио вероватно ће произвести просечне поврће од 5% до 8%, на основу историјских просека. За остале моделе портфеља погледајте:
Да сумирамо и да коначно одговоримо на питање колико је најбољег улагања, вероватно је да је идеалан број негде између три и пет фондова. Ретко је потребно имати више од 10 различитих фондова.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.