Кредити захтевају допунско писмо за финансијске поклоне
Нажалост, многи потенцијални купци се боре са заједничким учешћем. У истраживању Зиллов-а из 2017. године, скоро 70 процената закупаца је рекло да је уштеду учешћа највећа препрека за куповину куће.
Ако сте спремни да постанете власник куће, тражите од маме и тате да вам помогну у вези са вашим учешћем можда су вам прешли на памет. Док се средства за плаћање могу надокнадити, постоје одређена правила која се морају поштовати, укључујући и израду дописног писменог налога.
Упутство за давање уплате
Количина средстава за уплату која може да буде надарена од родитеља или другог члана породице обично зависи од врсте хипотекарног зајма. Ако добијете ФХА кредит са 3,5 одсто учешћа, на примјер, цијело учешће може бити поклон. Са друге стране, ако користите конвенционални Фанние Мае или Фреддие Мац кредит, целокупна пада може бити само поклон ако стављате 20 посто или више куповне цијене куће. Ако је ваше учешће мање од 20 процената, неки од новца могу да изађу из вашег џепа.
Правила плаћања о доплатном плаћању
Једном када сте разрадили колико се ваших средстава за учешће може надокнадити, следећи корак је писање писменог писменог налога.
Ово захтева зајамчитељ у било ком тренутку или део вашег учешћа је поклон. Постоји конкретан процес писања писма и документовања поклона.
За саму писмо нема стандардног облика. Можете га сами сами откуцати или замолити свог агента за некретнине или брокера да помогне, али генерално, мораћете да укључите:
- Ваше име и име и адресу особе која прави поклон
- Количина коју вам је надарена
- Адреса куће коју купујете
- Однос особе која даје поклон
- Одакле долази новац (тј. Рачун за провјеру, штедни рачун, инвестициони рачун)
- Јасно објашњење да је новац поклон, а не зајам (позајмљена средства неће бити допуштена за поклоне за плаћање)
Запамтите, поклони су дозвољени само ако су чланови породице, а не пријатељи. Изузетак се примењује ако сте ангажовани и ваша вереница нуди поклон.
Документовање самог дара
Приликом писања писменог писменог налога, потребно је да укључите документацију о томе одакле дар и ваш пријем. На пример, зајмодавац може затражити да види банкарску изјаву или други облик доказа уверавајући да донатор има новац за поклон вама, копију отказаног чекота издатог вама, или папирима који показују електронски пренос између донаторског рачуна и твоје. Ако особа која вам даје средства продаје акције залиха или друге инвестиције да бисте подигла готовину за учешће, потребна вам је изјава са њиховог брокерског рачуна који показује ту трансакцију.
Једно важно упозорење за памћење, без обзира да ли примате чек или електронски трансфер из гифтера: уновчите тај новац на посебан банковни рачун осим вашег провере или штедње.
Не желите да комбинујете поклон новац са неком од ваших других финансија. То би могло компликовати папирни траг и довести до тога да зајмодавац потпуно одбије поклон.
Да ли постоје пореске импликације за давање уплате?
Да и не. Као особа која добија поклон за плаћање, не бисте имали никакву пореску обавезу, без обзира на износ поклона. Али, особа која вам поклони поклон може покренути порез под поклоном ако износ прелази годишњи лимит искључења. На пример, за 2018. годину, родитељи који су у браку и који подносе заједнички повратак могу дати до 30.000 долара по детету за плаћање хипотеке (или било коју другу сврху), без пореза на поклон. Још један члан породице, као што је бака или тетка, може вам дати до 15.000 долара прије него што се примењује порез на поклон.
Како планираш уплату хипотеке, важно је разговарати о потенцијалним порезним импликацијама са особом или особама које намеравају да вам дају новац како би осигурали да они нису у ризику повећања свог пореског рачуна.