Да ли бисте финансирали вашу ИРА или 401 (к) у вашу повраћену поверење?

Ваш 401 (к) не припада вашем поверењу

Да ли бисте у своје поверење ставили свој ИРА или 401 (к)? Ово је питање које се појављује често када дођем до фазе финансирања поверења са клијентом. Одговор је не. Надам се да ће вас чувар ИРА-а или 401 (к) администратора плана зауставити на вашим стазама ако покушате да реагујете свој план у име вашег опозива живог поверења,

Пореске импликације кретања 401 (к) у ваше повјерење

Служба унутрашњих прихода сматра да је промена власника вашег ИРА-а или 401 (к) чак и до имена вашег поверења 100% одустајање од налога.

Морате пријавити целу вриједност рачуна на вашу пореску пријаву и сви ће бити опорезовани као дио вашег прихода у години у којој сте извршили промјену. Ако сте млађи од 59 година старости, такође ћете морати платити 10% казне за рано повлачење средстава.

Које су ваше опције?

Уместо да промените стварног власника вашег ИРА-а или 401 (к) од свог имена до оног од вашег опозива живог поверења, можете променити примарне и секундарне кориснике како би се поклапали са циљевима планирања имовине. На први поглед то може изгледати као једноставан задатак, али у зависности од величине вашег ИРА или 401 (к) и какав је ваш план имања, можда бисте желели да радите са искусним адвокатом.

Размислите о преклапању споусала

Именовање поверења као корисника ваших пензионих фондова такође може имати негативне последице, али ако желите да средства потраже вашој супружници, постоји начин да то учините док оставите своје поверење из једначине - то се може решити само са вашим друга средства .

Под посебним правилима Пореске управе, можете пребацити рачун за пензију на вашег супружника, а она може потом прећи на млађим наследницима у тренутку њеног смрти, користећи датуме рођења за потребне расподеле и на тај начин повећавајући пореске последице за многе друге године - буквално за генерације.

Планови за пензионисање квалификовани за ЕРИСУ подлежу многим интеракцијама и компликованим правилима, нарочито када се преносе као наслеђивања. Неке радње које можете узети с њима се касније не могу поништити ако схватите да сте направили грешку. Изузетно је важно да добијете стручне савјете пре него што почнете.

НАПОМЕНА: Државни и локални закони се често мењају и горе наведене информације можда не одражавају најновије промене. Молимо да се консултујете са адвокатом или књиговођем за најновије савете. Информације садржане у овом члану нису законски или порески савјет и не представљају замјену за правни савјет.