Смањите порезни рачун креирањем равнотеже и кориштењем стратегија локације некретнине
Порези на повлачење
Када повучете новац са рачуна одложених пореза, он ће бити опорезовани као обични приход у календарској години у којој узимате повлачење.
Ако вам је потребна додатна средства за одмор, набављате нови аутомобил или помажете члану породице, вишак повучених средстава може вам да ударе у већу порезну групу . Можете наплатити 25 центи у порезима или више за сваки долар који се повлачите.
Повлачење утиче на опорезивање социјалног осигурања
Поред повлачења са одложених пореских рачуна који се опорезују као обични приход, оне могу утјецати на то колико се прихода од социјалног осигурања опорезују. Свако повлачење може повећати приходе од социјалног осигурања од опорезивања .
Постоји формула која одређује колико се вашег социјалног осигурања опорезује. Једна од компоненти ове формуле је количина "осталих прихода" коју имате. Додатна повлачења ИРА повећавају износ осталих прихода и могу довести до опорезивања вашег прихода од социјалног осигурања.
Неколико пензионера открило је да плаћају преко 40 центи пореза по долару повлачења ИРА јер њихови подизања ИРА узрокују више опорезивања за њихово социјално осигурање.
Ова ситуација не може увек да се избегне, али ако планирате унапред, можда ћете моћи да смањите пореске последице штедошћу на паметан начин.
Изградња разних порезних кантица може смањити вашу порезну стопу за живот
Уместо да ставите сав свој новац на рачуне одложених пореза, направите оба рачуна након пореза, како би се извукли, као и рачуни одложени од пореза.
Радите са ЦПА или планером прихода за пензију како бисте проценили вашу пореску групу у пензији. Ако буде приближно исте или више него што је сада, размотрите финансирање Ротх рачуна уместо пореза одбитних ИРА и уштеду Ротх-а у ваш 401 (к) или 403 (б) план (ако план то дозвољава).
Како сте близу пензионисања, битно је имати биланс касних пореза и новца пред опорезивањем . Чак и ако вам сада представе неке одбитке, планирањем напријед ћете створити финансијску флексибилност која може бити корисна када сте у пензији.
Користите стратегију локације средстава за уштеду још више
Док правите пореске и накнаде за порез (што називам "не-пензионисани рачуни" који могу бити брокерски или обједињени фонд који није означен као ИРА), можете користити стратегије локације за средства ваш план је још опрезнији према порезу!
Локација локације активе је процес стратешког избора за "лоцирање" високог промета, средстава која генеришу високе приходе унутар рачуна одложених пореза и пласирања ниских прихода од промета који генеришу квалификоване дивиденде и дугорочне капиталне добитке на вашим рачунима без пензије, када добијете 1099 сваке године.
Ако лоцирање имовине замишљено, улагања попут опорезиве обвезнице (које генеришу приход од камата) и фондова малих залиха (која обично имају висок промет и генеришу више краткорочних добитака) могу покренути овај тип прихода од инвестирања унутар рачуна одложених пореза где плаћате без пореза док не повучете средства - без обзира на основну активност прихода улагања.
Пореска ефективна средства као што су средства која управљају порезима, фондови великих фондова и фондови за примања дивиденди могу бити лоцирани на вашим рачунима који нису у пензији, где можете искористити нижу порезну стопу која се примјењује на квалификоване дивиденде и дугорочне капиталне добити.
Ако су ова исте имовине власништво унутар ваших пензионих рачуна, квалификоване дивиденде и дугорочне добити ће на крају бити опорезоване по стопи пореза на виши обични доходак - с обзиром да су сва повлачења са пореских рачуна за пензионисање пријављена као обични опорезиви доходак, а повлачење неће задржавају основни карактер прихода као што су дивиденда или капитална корист.
Суштина
Порез је важан. Креирањем биланса пореза и одложених инвестиционих рачуна и проналажења инвестиционих улога унутар ових рачуна на ефикасан начин на порез можете уштедјети више хиљада пореза током вашег животног века улагања.