Планери за пензионисање нуде специјализиране савете о расподели средстава
Шта ради планер за пензионисање?
Као финансијски планери, планери за пензију морају да схвате ваше финансијске циљеве; знајући када ћете морати да користите свој новац и за шта ћете га користити.
Осим тога, планер за пензионисање мора имати јасно разумевање да финансијска средства коју сте акумулирали, као и други ресурси које имате као што су пензије, социјално обезбеђење, рад са половичним радним временом, правично власништво куће итд. Су сви делови загонетке то мора бити састављено на начин који ће резултирати поузданим месечним платама након што сте у пензији.
Ово захтева детаљно познавање пореза, социјалног осигурања и правила за пензионисање; знање често захтева вишегодишње искуство и обуку.
Коју врсту савета ми може пружити планер за пензионисање?
Пензионер / саветник за пензију моћи ће да пружи савете о:
- Када узети користи од социјалног осигурања на начин који је најбољи за вас
- Који су избори за пензиону дистрибуцију прави за вас
- Ако је ануитета погодна инвестиција за вас
- Које рачуне подузимају повлачења из сваке године, и у којим износима, како бисте смањили порезе за пензије које ћете платити
- Који износ прихода за пензију можете разумно очекивати
- Која стопа повлачења је прикладна када узимате новац из традиционалног портфолија
- Колико новца треба да буде у гарантованим инвестицијама
- Које врсте опорезивог прихода ће ваше инвестиције генерирати
- Како можете да преуредите инвестиције како бисте смањили опорезиве приходе у пензији
- Да ли треба да оставите свој новац у плану компаније или да га пребаците на ИРА рачун
- Ако бисте требали платити хипотеку пре или током пензије
- Ако је обрнута хипотека добра опција за вас
- Ако вам је потребан дуготрајно осигурање
- Без обзира да ли треба да држите своје животно осигурање или не
Добри планери за пензионисање неће дати препоруке док не схвате ваш очекивани временски период, ваш ниво искуства са инвестицијама, ваше циљеве, вашу толеранцију за ризик улагања, вашу потребу за гарантованим приходима и темељно разумијевање свих ваших садашњих ресурса као што су имовина, обавезе и текући и будући извори прихода.
Добри планери за пензионисање желе да знају где су све ваше инвестиције тако да ће ваш портфолио у целини имати смисла и може бити оптимизован како би се постигао сталан ток пензионог прихода.
Колико планирају пензионери?
Планери за пензионисање могу да наплаћују на било који од следећих начина:
- Сатна стопа
- Пуна накнада за покретање плана прихода за пензију или пројекције новчаних токова пензија
- Квартална или годишња накнада за задржавање
- Проценат средстава која они управљају у своје име
- Провизије које им се плаћају од финансијских или осигурања које их купујете
- Комбинација накнада и провизија
Увек питајте потенцијалног планера за пензију за јасно објашњење како ће бити надокнађени .
Шта се тиче традиционалног финансијског планирања или инвестиционог савета?
Планирање за пензионисање је област стручности која спада у шире подручје финансијског планирања, али захтева већу експертизу.
Инвестициони савети се односе на начин инвестирања вашег новца, али они који нуде инвестиционе савјете можда не пружају много планирања. Многи планови за пензионисање ће понудити инвестиционе савјете, као и шири спектар услуга финансијског планирања, али то не функционише увек обрнуто.
Како да нађем доброг планера за пензионисање?
Док разговарате са потенцијалним планерима, потражите некога ко има стручност у пореском планирању, социјалном осигурању и стратегијама повлачења пензија .
Морају бити у стању да осмисле временски оквир и план који вам говоре како да извучете новац на ефикасан начин и морате их објективно саветовати о коришћењу производа гарантованих прихода који могу стварати сигурност.
Једна од опција је проверити РИИА, Удружење за пензионо осигурање. Ова група нуди ознаку названу РМА, или аналитичар за управљање пензионошћу. Прошао сам кроз наставни план и стекао свој РМА у 2010. Ако желите некога ко је специјализован за планирање пензионисања, ја бих врло савјетовао да тражите некога са ознаком РМА; иако је тренутно само неколико разбацаних широм земље.