Постоје фондови индекса обвезница, фондови корпоративних обвезница, фондови америчких трезорских обвезница, фондови високих прихода (обвезнице), средства из иностраних обвезница, фондови у вези са новонасталим тржишним обвезницама, фондови општинских обвезница, средства краткорочних обвезница, средства за средњорочне обвезнице, дугорочне фондови обвезница, фондови обвезница за заштиту инфлације (ТИПС) , мултисекторски фондови обвезница, и листа се наставља.
Међутим, умјесто да сте морали да пишете кроз десетине или чак стотине взајемних фондова, смањили смо избор на листу најбољих фондова у само неколико категорија које добро функционишу за већину инвеститора - дугорочно инвеститори који траже висококвалитетне, нискобуџетне обвезнице.
Најбољи индекси фондова
Индексни фондови могу бити паметни избори за инвеститоре који желе покрити велики сегмент одређеног тржишта, а задржати трошкове на ниском нивоу. Ево три најбоља индексна средства за то улагање у обвезнице:
- Вангуард Тотал Бонд Индек (ВБМФКС): Овај обвезни фонд држи на хиљаде обвезница, који комбинују како би формирали цијело јавно тржиште америчких обвезница. Дакле, када сте спремни да проширите свој портфолио и балансирате ризик помоћу јефтиног, диверсификованог фонда индекса обвезница, ВБМФКС је фонд за вас. ВБМФКС има ниски трошак од 0,16 одсто и минималну почетну куповину од 3.000 долара.
- Фиделити Тотал Бонд (ФТБФКС): Ако тражите широко диверзификовани индексни фонд који потенцијално може да прикупи веће повластице од сличних средстава на дужи рок, ФТБФКС је добар избор. Овај обвезни фонд држи преко 2.700 обвезница, али је концентрисанији од ВБМФКС-а, који има више од 10.000 обвезница. Резултат, барем историјски гледано, јесте да ФТБФКС потенцијално може пружити супериоран повратак на дужи рок (тј. 10 година или више) узимајући мало више ризика, иако на паметан начин. ФТБФКС има ниски трошак од 0,45 одсто и има минималну почетну инвестицију од 2.500 долара.
- Вангуард Интермедиате-Терм Бонд Индек (ВБИИКС): Овај индексни фонд се фокусира на оно што се најбоље може описати као "слатко место" инвестирања обвезница - средњорочне обвезнице. Краткорочне обвезнице имају мањи релативни тржишни ризик, али такође производе ниже приносе и приносе дугорочно. А дугорочне обвезнице могу потенцијално произвести боље приносе и учинке. Они на тржишту више трче тржишни ризик од средњорочних обвезница. Стога, код ВБИИКС-а, добијате одличну равнотежу ризика и поврата, све са ниским трошковима од само 0,16 одсто. Минимална почетна инвестиција је 3.000 долара.
Најбољи фондови "Одлазите било где"
Дугорочни инвеститори који не размишљају да узму мало додатног тржишног ризика, можда би жељели размотрити заједнички фонд обвезница који може купити било коју врсту обвезница на различитим тржиштима. Ови обвезни фондови се обично категоришу као "вишекориснички" фондови обвезница јер држе неколико различитих врста обвезница, укључујући и ризичне обвезнице високог приноса и стране обвезнице.
- Лоомис Саилес Бонд (ЛСБРКС): Бонд фондови попут ЛСБРКС-а могу дугорочно произвести повраћај као што су акције, али морате бити спремни за значајне падове на тешким тржиштима. На примјер, када је привреда почела 2008. године, ЛСБРКС је пао -22 посто. Међутим, 2009. је скочило 37 одсто, када је почело опоравак. За дугорочне периоде, историја открива да ризик може бити вредан и ЛСБРКС може знатно победити средњошколске фондове обвезница. Коефицијент трошкова је разумљив у износу од 0,89 процената када размислите о искусном менаџмент тиму. Минимална почетна инвестиција за ЛСБРКС је 2.500 долара.
- Фонд Пимцо Фонда класе Д (ПОНДКС): Ако тражите високе приносе и не смете имати у виду већи релативни ризик који долази уз то, ПОНДКС је један од најбољих фондова за издавање средстава. Овај фонд је најпогоднији за инвеститоре са умереном толеранцијом до високог ризика који траже високи текући приходи од својих инвестиција. Иако је "краљ веза", Билл Гросс отишао из ПИМЦО-а, компанија коју је основао и даље има једну од најбољих угледа за висококвалитетне обвезничке фондове у универзуму заједничког фонда. ПОНДКС има коефицијент трошкова испод просјечне вриједности од 0,79% и минимални почетни износ инвестиције од $ 1,000.
Најбољи фондови општинских обвезница
Инвеститори који желе да задрже порезе на минимум могу можда пажљиво размотрити користи од фондова општинских обвезница, који су без федералних пореза и евентуално без државних пореза (ако фонд обвезница држи обвезнице у држави примарног пребивалишта пореског обвезника). Овде ћемо истакнути фондове општинских обвезница које држе обвезнице из целе земље. Ово ће помоћи максимизирати потенцијал за већи дугорочни повратак и евентуално веће приносе.
- Вангуард Хигх Так Екемпт Так (ВВАХКС): Инвеститори који траже нискобуџетни фонд за опћинске обвезнице који нуди паметну равнотежу приноса и повратка, волиће оно што виде у ВВАХКС-у. ВВАХКС не само да жели да држи високе приносе, већ и историјски претучен преко 95 посто високих принудних обвезница за повратнике од 3, 5, 10 и 15 година. Комбинирајте тај принос и перформансе са ниским трошковима од 0,2% и разумним иницијалним улагањем од $ 3,000, а добићете један од најбољих опћинских обвезница без оптерећења у универзуму заједничког фонда.
- Т. Рове Цена високог доноса без пореза (ПРФХКС): За оне који желе мало више приноса без превише додатног ризика од цијена, ПРФХКС је добар избор. Иако фонд држи ризичне обвезнице високог приноса, он не издваја толико на ову зону обвезничких обвезница као просјечни фонд високих приноса. А статус општинских обвезница без пореза чини овај фонд привлачнијим за оне којима је потребан порезни ефективни фонд за њихов опорезиви рачун. ПРФХКС има ниски трошак од 0,69 одсто и минимално почетно улагање од 2.500 долара.
- УСАА (УСАТКС) порез на ослобађање пореза (УСАТКС): Ако желите да додате висококвалитетни, добро управљани фонд општинских обвезница у свој портфолио, УСАТКС је изванредан фонд који треба размотрити. Основна карактеристика овог фонда са пет звездица је менаџмент тим који је на снази од деведесетих година прошлог века, што је дуго времена у индустрији заједничког фонда. Ово искуство је дало надповршени учинак у поређењу са другим средствима у категорији обичних фондова без пореза. Коефицијент трошкова је далеко испод просека од 0,55 процената, а минимална почетна инвестиција за УСАТКС је 3.000 долара.
Мало више ријечи о проналажењу најбољих средстава за обвезнице за вас
Иако ова листа обвезничких фондова истиче неке од најбољих које можете купити у универзуму са фиксним приходима, увек можете изаћи и обавити нека истраживања. Или, можда бисте желели дупло провјерити квалитет ових средстава за себе и учинити мало додатног домаћи задатак како бисте били сигурни да су погодни за вашу толеранцију ризика и дугорочне инвестиционе циљеве.
Приликом тражења најбољих средстава за дугорочни повратак, можете све осим игнорисати приносе и фокусирати се више на повратак од 5, 10 и 15 година за идеју (а не гаранцијом) о томе како фонд може извршити наредне деценије или тако.
Приликом тражења најбољих средстава за издавање прихода, желели бисте да погледате 30-дневни зајам СЕЦ , који се односи на обрачун приноса који се заснива на 30-дневном периоду који се завршава последњег дана претходног месеца. Број приноса одражава дивиденде и камате зарађене током периода, након одбијања трошкова фонда.
Још једна заједничка сврха улагања у фондове обвезница је диверсификација . Цене обвезница се крећу у супротном правцу као каматне стопе. Дакле, када Одбор Федералних резерви сигнализира да ће смањити каматну стопу која се наплаћује банкама, цијене обвезница обично прелазе. А Фед обично смањује стопу када је економија слаба.
Због тога, обвезни инвестициони фондови могу добро да раде када економија и берзанска тржишта нису. Из тог разлога, многи инвеститори воле да у своја портфељска средства укључе обвезничке фондове како би обезбедили већу равнотежу и стабилност када њихови дионички фондови могу пасти у цијену.
Средства обвезница су генерално нижа у тржишном ризику од акција, а обвезнице могу порасти вриједност чак и када се акције опадају, али најбоља употреба обвезничких средстава је да их користе у комбинацији са залихама фондова за диверзификован портфолио вриједносних папира.
Биланс не пружа пореске, инвестиционе или финансијске услуге и савјете. Информације се презентују без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда нису погодне за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице.